Дело №2-684/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Фоминой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 255,80 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счёт погашения кредитной задолженности, путём продажи с публичных торгов, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 622,56 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение Кредитного договора от Заёмщика ФИО1 Согласно разделу № Общих условий Предложения на заключение Кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счёт Заёмщика, что подтверждается Выпиской по счёту Заёмщика и/или банковским/момориальным ордером. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был предоставлен Заёмщику кредит в размере 813 441,37 рублей, путём перечисления денежных средств на счёт должника. Заёмщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере 16,7% годовых в сроки, установленные Уведомлением № о зачислении денежных средств и Предложением на заключение Кредитного договора. В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставляется для целевого использования, а именно на приобретение Заёмщиком транспортного средства. Согласно разделу 6 Общих условий Предложения на заключение Кредитного договора и Приложением № к Предложению о заключении Кредитного договора, в залог Банку передано транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Между тем Заёмщик ФИО1 свои обязательства по Кредитному договору исполнял не надлежащим образом. В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, руководствуясь Общими условиями Предложения, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику ФИО1 Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчик ФИО1 оставил требование Банка без удовлетворения. Таким образом, обязательства по Кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполняются надлежащим образом (л.д.8-10).

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.71), просят дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9-оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судебными повестками по адресам, указанным в исковом заявлении и находящихся в материалах дела. Судебные повестки, направленные по адресам: 

<

адрес>; 

<

адрес>, вернулись с отметками «Истёк срок хранения» (л.д.61-62, 66, 72, 73). Из адресной справки отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д.60). В соответствии с информацией от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной Администрацией Карагайского сельского поселения Верхнеуральского района Челябинской области, ФИО1 по адресам: 

<

адрес>; 

<

адрес>, проживающим не значится (л.д.68).

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в связи с чем к участию в деле в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечена адвокат Белобородова Ю.В. (л.д.74-75).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Белобородова Ю.В., представившая удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.76), в судебном заседании с исковыми требованиями ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не согласилась, просила вынести законное и обоснование решение.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Заслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Белобородову Ю.В., исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Как установлено судом, ПАО «Банк УРАЛСИБ» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.51), Свидетельством о постановке на учёт Российской Федерации в налоговом органе по месту её нахождения, Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.51-оборотная сторона).

Исходя из положений ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, на основании Предложения о заключении кредитного договора, был заключён Кредитный договор №, по условиям которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 813 441,37 рублей, под 16,7% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, на приобретение транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, используемого в дальнейшем для потребительских целей, в том числе дополнительного оборудования; оплату страховой премии в САО «ВСК» за один год по Договору страхования транспортного средства от рисков повреждения, полной гибели или утраты; оплату страховой премии в ОА СК «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ» по Договору страхования жизни. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 090,00 рублей (л.д.11-14, 15).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в соответствии с Разделом 6 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора и Приложением № к Предложению о заключении кредитного договора, в залог Банку представлено транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, кредитный договор между Банком и Заёмщиком считается заключенным с даты акцепта Кредитором настоящего предложения путём зачисления денежных средств на Счёт.

На основании п.2.1. Общих условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется кредитором путём перечисления денежных средств на счёт при условии надлежащего оформления Клиентом обеспечения по Кредиту и страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты.

Согласно п.3.4. Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется путём перечисления денежных средств со Счёта в сумме очередного платежа по Кредиту, указанной в Графике платежей, до 14-00 часов по местному времени в день, указанный в Графике платежей как последний день для оплаты очередного платежа по Кредиту, на основании платежного поручения, составленного Кредитором от имени Клиента.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п.3.1 Общих усл?�?�?�?�

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания предложения составляет 20 090,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий).

Датой платежа по кредиту является четвёртое число каждого месяца (п.3.2 Общих условий).

За пользование Кредитом Заёмщик уплачивает проценты в размере 16,7% годовых (п.4 Индивидуальных условий). 

Проценты на сумму Кредита, начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3 Общих условий).

Окончательная дата погашения Кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно.

При просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

Со всеми условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в Предложения о заключении кредитного договора (л.д.11-12), Общих условий договора потребительского кредита (л.д.12-14), Графике платежей (л.д.16).

Ни ответчиком ФИО1 ни его представителем – адвокатом Белобородовой Ю.В. не оспорено, а Выпиской по счету № Заёмщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме (л.д.26-30).

ФИО1, напротив, получив кредит, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, платежи в погашение задолженности по Кредитному договору вносит несвоевременно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 542 255,80 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с нарушением Заёмщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адреса Заёмщика направлено Заключительное требование по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.33, 34, 35), но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составляет 542 255,80 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 503 128,74 рублей, задолженность по процентам в размере 36 157,21 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 975,81 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 994,04 рублей (л.д.23-25).

При расчёте задолженности Банком приняты во внимание денежные средства, уплаченные ответчиком, доказательств внесения денежных средств в счёт погашения обязательства в большей сумме, ни ответчиком ФИО1 ни его представителем – адвокатом Белобородовой Ю.В. суду не представлено.

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий договора не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы кредита в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Разрешая требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьёй 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был предоставлен залог приобретённого им транспортного средства марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) № (Приложение № к Предложению о заключении Кредитного договора).

В соответствии с п.п.7.9., 7.10, 7.11. Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательства по Договору Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке на основании отдельного Соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, заключённого между Кредитором и Клиентом.

Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога во внесудебном порядке до наступления срока возврата Кредита, установленного в разделе 2 Индивидуальных условий настоящего Договора в случаях, предусмотренных п.5.1 настоящего Договора.

Внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога не лишает Кредитора на обращение взыскания на Предмет залога в судебном порядке.

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД УМВД по г. Магнитогорску Челябинской области, собственником транспортного средства марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1 (л.д.58).

Поскольку транспортное средство является предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по которому Заёмщик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем суд приходит к выводу, что в порядке ст.349 Гражданского кодекса РФ, п.7.11. Общих условий договора потребительского кредита, должно быть обращено взыскание на заложенное транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счёт исполнения обязательств ФИО1 перед Банком по указанному выше Договору.

Совокупность оснований, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, судом не установлена.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1, путём продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 14 622,56 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное транспортное средство, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 542 255 (пятьсот сорок две тысячи двести пятьдесят пять) рублей 80 копеек, в том числе: 

- задолженность по кредиту в размере 503 128 (пятьсот три тысячи сто двадцать восемь) рублей 74 копейки, 

- задолженность по процентам в размере 36 157 (тридцать шесть тысяч сто пятьдесят семь) рублей 21 копейка, 

- неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1 975 (одна тысяча девятьсот семьдесят пять) рублей 81 копеек, 

- неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 994 (девятьсот девяносто четыре) рубля 04 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счёт погашения кредитной задолженности перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ продажи заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 622 (четырнадцать тысяч шестьсот двадцать два) рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2020.

Судья О.В. Артемьева