Дело № 2-1457/2021

44RS0002-01-2021-002077-17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2021 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Королевой Ю.П.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2,

при секретаре Павловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ЗЕНИТ (ПАО) об обязании зачислить денежные средства на счет, пересчитать проценты по кредитному договору, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд к Банку ЗЕНИТ (ПАО) с иском, в котором просила обязать ответчика зачислить денежные средства в размере 185 000 руб., находящиеся на расчетном счете, открытом на ее имя, в счет основного долга по кредитному договору № № от 13.02.2021, обязать ответчика пересчитать проценты по кредитному договору согласно п. 3.5.1 Общих условий договора, п. 7 кредитного договора и ее заявлению от 14 апреля 2021 г., исходя из частичного погашения долга в размере 185 000 руб., взыскать с ответчика в ее пользу санкции за просрочку удовлетворения требований по перечислению денежных средств в счет долга в период с 13 мая 2021 г. по 27 мая 2021 г. в размере 83 250 руб., взыскать с ответчика в ее пользу стоимость услуги смс-информирование в размере 4 860 руб., обязать банк отключить данную услугу, также взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф.

Требования мотивированы тем, что dd/mm/yy между ФИО1 и Банком ЗЕНИТ (ПАО) был заключен кредитный договор № сроком действия 84 месяца на сумму 1 590 560,03 руб., в рамках которого с истицы была взята плата за услугу смс-информирование в размере 5 040,00 руб. и страховые премии за подключение к договорам страхования в общей сумме 186 020,03 руб. 14 апреля 2021 года на основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» она отказалась от услуги смс-информирование, но на дату 25 мая 2021 года от банка не поступило ответа на ее претензию, денежные средства в размере 5 040 руб. на ее расчетный счет не переведены, услуга не отключена. От услуги она отказалась в апреле 2021 года, соответственно за последующие календарные месяцы, следующие за отказом от нее, оплачивать не должна, стоимость услуги составляет 5040 руб./l84 мес., следовательно, за месяц стоимость этой услуги равна 60 руб. За три месяца использовано 180 руб., таким образом, сумма, подлежащая возврату, составит 4 860 руб. 

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита при частичном досрочном возврате суммы кредита производится изменение количества ежемесячных аннуитетных платежей путем сокращения срока возврата кредита или изменение размера ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле №, указанной в п. 3.4.1 Общих условий договора. В соответствии с графиком уплаты ежемесячных платежей дата ежемесячного аннуитетного платежа установлена каждое 13 число месяца. 14 апреля 2021 г. истица направила заявления на досрочное погашение кредита (в свободной форме и по форме Б.) на сумму 185 000 руб. и просила изменить размер ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности и сообщить остаток задолженности на 30 апреля 2021 г. Данные заявления были получены банком 19 апреля 2021 г., но согласно поступающим ей на телефон смс-уведомлений от банка сумма в размере 185 000,00 руб., находящаяся с 13 апреля 2021 г. на расчетном счете, по состоянию на 25 мая 2021 г. в нарушение п. 7 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в счет погашения долга по кредиту не зачислена, размер задолженности не пересчитан, при этом продолжают начисляться проценты на сумму, которой пользуется не она, а банк. При добросовестном поведении кредитной организации на 25 мая 2021 г. долг по кредитным обязательствам должен составлять не более 1 369 833,98 руб., что снизило бы ее финансовую нагрузку еще и по уплате процентов на остаток задолженности, так как на 13 июня 2021 г. будут насчитаны и списаны проценты, исходя из остатка долга в размере 1 553 136,50 руб., что составит 16 488,77 руб., а не 14 529,71 руб. Таким образом, уже за платежный период май-июнь 2021 г. истица переплатит проценты в размере 1 554,78 руб. К тому же, как усматривается из смс-уведомлений банка, денежные средства поступили на расчетный счет, открытый у кредитора, 14 апреля 202l г., до настоящего времени она ими пользоваться по своему усмотрению не может, так как на заявление о переводе денежных средств в счет основного долга ответчик не отреагировал, денежные средства не списал. В период с 13 мая 2021 г. по настоящее время банк без законных на то оснований пользуется денежными средствами в размере 185 000 руб., которые должны были быть направлены на погашение кредиторской задолженности. Как указано в п. 3.5.1 Общих условий договора о предоставлении потребительского кредита, заемщик вправе осуществить частичный досрочный возврат суммы кредита, направив кредитору соответствующее заявление одним из способов, указанных в п. 7.7.2 Общих условий договора, не менее чем за 1 календарный день до дня такого возврата. При этом частичный досрочный возврат кредита осуществляется только в даты уплаты ежемесячных аннуитетных платежей согласно п. 3.3 Общих условий договора. Таким образом, 13 мая 2021 г. по заявлению истицы от 14 апреля 2021 г. с ее расчетного счета должна была быть списана в счет основного долга сумма в размере 185 000 руб., однако банк не оказал ей данную услугу, поэтому на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка, размер которой за период с 13.05.2021 по 27.05.2021 равен 83 250 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств нарушены права ФИО1 как потребителя, поэтому с ответчика в ее пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, а также штраф.

На основании определения судьи Ленинского районного суда ... от 3 июня 2021 г. исковое заявление ФИО1 к Банку ЗЕНИТ (ПАО) в части требований о взыскании с банка комиссии за смс-информирование возвращено в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком.

В судебном заседании истица ФИО1 и ее представитель ФИО2 полностью поддержали заявленные исковые требования по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Банк ЗЕНИТ (ПАО) представителя в судебное заседание не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, а также письменные возражения на иск, в соответствии с которыми банк считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению со ссылкой на то, что заявление ФИО1 о частичном досрочном возврате кредита датировано 13.04.2021, данное заявление отправлено почтой России 14.04.2021 и получено банком только 19.04.2021. Учитывая данные обстоятельства, истцом нарушены Общие условия договора о предоставлении кредита в части правил о частичном досрочном возврате кредита, так как частичный досрочный возврат кредита возможен только в даты уплаты ежемесячных аннуитетных платежей. Согласно заявлению от 13.04.2021 истец просил сообщить остаток задолженности по кредиту на дату 30.04.2021, предполагая, что списание денежных средств в размере 185 000 руб. банком будет осуществлено 13.04.2021. При этом в заявлении не указано волеизъявления истца о том, что сумма 185 000 руб. может быть списана банком в будущие очередные платежи по кредитному договору. Следовательно, банк не вправе был принять к исполнению заявление истца на частичный досрочный возврат кредита. Банк действовал в строгом соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством, в связи с чем взыскание с банка штрафных санкций и компенсации морального вреда является незаконным.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

В силу ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, dd/mm/yy между Банком ЗЕНИТ (ПАО), именуемым кредитор, и ФИО1, именуемой заемщик, заключен договор потребительского кредита № №, состоящий из общих и индивидуальных условий договора о предоставлении кредита, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1 590 560,03 руб. на срок 84 месяцев до 14.02.2028 под 12,5% годовых для приобретения автотранспортного средства (пункты 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены количество платежей по договору 84, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 28 504,81 руб.

В силу п. 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита при частичном досрочном возврате суммы кредита производится: изменение количества ежемесячный аннуитетных платежей путем сокращения срока возврата кредита, перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, или изменение размера ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле №, указанной в п. 3.4.1 Общих условий договора, при этом количество и периодичность ежемесячных аннуитетных платежей не изменяется.

Заемщик осуществляет исполнение обязательств по договору любыми способами и в любой из форм безналичных расчетов, предусмотренными действующим законодательством и нормативными актами Б. России (п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтверждает факт ознакомления и свое согласие с общими условиями договора и обязуется неукоснительно соблюдать их.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора о предоставлении кредита дата погашения кредита (в полной сумме или в части) определяется в случае погашения кредита путем списания денежных средств с банковского счета заемщика, открытого у кредитора, как дата, указанная в распоряжении заемщика о списании со счета, или как дата внесения наличных денежных средств в кассу кредитора, а в иных случаях - в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. 

В случае досрочного возврата заемщиком суммы основного долга/части суммы основного долга в соответствии с п. 3.5 Общих условий договора, основные проценты начисляются по дату фактического погашения основного долга (включительно) (п. 3.1.1 Общих условий договора). 

Согласно п. 3.3 Общих условий договора ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных основных процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления. 

Порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты основных процентов указывается в графике уплаты ежемесячных платежей, являющимся приложением к индивидуальным условиям договора.

В силу п. 3.5 Общих условий договора заемщик вправе осуществить частичный досрочный возврат суммы кредита, направив кредитору соответствующее заявление одним из способов, указанных в п. 7.7.2 Общих условий договора, не менее чем за 1 календарный день до дня такого возврата. 

При этом частичный досрочный возврат кредита осуществляется:

- только в даты уплаты ежемесячных аннуитетных платежей согласно п. 3.3 Общих условий договора; 

- с сокращением срока возврата кредита (кредитор производит изменение количества ежемесячных аннуитетных платежей путем сокращения срока возврата кредита, перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится); 

- с изменением размера ежемесячного аннуитетного платежа (кредитор производит перерасчет размера ежемесячного аннуитетного платежа исходя из нового остатка основного долга, по формуле, указанной в п. 3.4.1 Общих условий договора). 

После осуществления частичного досрочного возврата кредита кредитор направляет заемщику уточненный график.

Пунктом 7.7.2 Общих условий договора установлено, что информация направляется заемщиком кредитору одним из следующих способов на усмотрение заемщика: 

- путем направления информации через организации почтовой связи простым или заказным письмом по адресу места нахождения кредитора (филиала кредитора), указанному в индивидуальных условиях договора; 

- путем предоставления информации на бумажном носителе при личном обращении заемщика в отделение (дополнительный офис) кредитора; 

- в отношении заявления о намерении осуществить частичный/полный досрочный возврат суммы кредита - путем направления информации в виде электронного документа посредством системы «ЗЕНИТ Онлайн» в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ЗЕНИТ (при наличии технической возможности).

Стороны обязуются обеспечить получение информации, направленной через организации почтовой связи, по адресу, указанному в индивидуальных условиях договора, а также по адресу места регистрации/места нахождения (п. 7.7.3 Общих условий договора).

В соответствии с графиком уплаты ежемесячных платежей, являющимся приложением к договору о предоставлении кредита №, ежемесячный платеж в апреле и мае 2021 г. должен быть осуществлен заемщиком соответственно 13.04.2021 и 13.05.2021.

Из материалов дела видно, что 13.04.2021 на расчетный счет №, отрытый на имя ФИО1 в рамках заключенного с ней договора потребительского кредита от dd/mm/yy №, поступили денежные средства в размере 213 505 руб., из которых в счет погашения очередного платежа по кредиту была списана сумма 28 504,81 руб., оставшаяся сумма в размере 185 000,19 руб. продолжает находится на указанном счета по настоящее время, что подтверждается выпиской по счету.

Также согласно материалам дела 14 апреля 2021 г. ФИО1 по почте в адрес банка направлено заявление от 13.04.2021, в котором она сообщает, что 13.04.2021 на расчетный счет №, открытый в банке на ее имя, были зачислены денежные средства в размере 185 000 руб., и просит данную денежную сумму внести в счет частичного досрочного возврата суммы кредита и на основании п. 7 кредитного договора изменить размер ежемесячного аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. Также ФИО1 просила банк сообщить задолженность по кредиту на дату 30.04.2021.

Указанное заявление истицы получено банком 19.04.2021, однако сумма, поступившая на счет в размере 185 000 руб., ответчиком не была списана в счет досрочного возврата кредита в дату очередного платежа 13.05.2021.

Также истицей к иску приложено ее заявление от 14.04.2021 в Банк Зенит (ПАО) о досрочном погашении кредита, выполненное на бланке банка, согласно которому она просит банк в счет досрочного возврата части кредита списать сумму в размере 185 000 руб. с ее счета в дату очередного платежа по кредиту 13.05.2021.

Истица в судебном заседании пояснила, что ею в банк в одном конверте было направлено два заявления (в свободной форме и по форме банка). Оснований не доверять указанным объяснениям у суда не имеется.

На основании анализа установленных фактических обстоятельств дела, норм действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, суд полагает, что исковые требования ФИО1 являются обоснованными.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Б. и клиентом.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Как установлено в судебном заседании, заключенным между сторонами договором потребительского кредита предусмотрен более короткий срок уведомления заемщиком кредитора о частичном досрочном возврате суммы кредита – не менее, чем за один календарный день до дня такого возврата. 

Из установленных по делу обстоятельств следует, что ФИО1, направляя в банк заявление о частичном досрочном погашении кредита, которое ответчиком получено 19.04.2021, указанные условия договора не нарушила относительно даты досрочного погашения части кредита в дату очередного платежа 13.05.2021.

При этом, будучи ознакомленной с порядком досрочного возврата суммы кредита или его части, направляя заявление по почте 14.04.2021, ФИО3 с явной очевидностью для банка исходила из того, что ее распоряжение о списании со счета суммы в размере 185 000 руб. не может распространяться на очередной платеж по кредиту, который был осуществлен 13.04.2021, а подлежит исполнению в следующий очередной платеж, то есть 13.05.2021.

Доводы банка об обратном являются надуманными, не соответствующими действительной воле истца, даже с учетом указания в заявлении просьбы предоставить информацию об остатке задолженности по кредиту на дату 30.04.2021.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о соблюдении истицей порядка уведомления банка о досрочном погашении части кредита и о незаконности бездействия банка по не списанию находящейся на счете суммы в размере 185 000 руб. в дату очередного платежа по кредиту, то есть 13.05.2021.

При таких обстоятельствах на Банк ЗЕНИТ (ПАО) подлежит возложению обязанность зачислить денежные средства в сумме 185 000 руб., находящиеся на расчетном счете №, отрытом на имя ФИО1 в рамках заключенного с ней договора потребительского кредита от 13.02.2021 №, в счет основного долга по указанному договору в дату платежа 13 мая 2021 г. и пересчитать размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору потребительского кредита, исходя из частичного погашения истицей 13 мая 2021 г. основного долга в размере 185 000 руб.

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Поскольку в судебном заседании установлено, что истице финансовая услуга ответчиком оказана ненадлежащим образом, с нарушением установленных договором сроков, и внесенные истицей на расчетный счет денежные средства до настоящего времени продолжают находится на счете невостребованными, то с банка в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка в соответствии с приведенной нормой Закона о защите прав потребителей за период с 14.05.2021 по 27.05.2021 (как заявлено истицей) в размере 77 700 руб. (185 000 * 3% * 14). 

Оснований для уменьшений указанной неустойки по ст. 333 ГК РФ судом не установлено, об этом ответчиком не заявлялось.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Согласно приведенной норме Закона моральный вред компенсируется потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав.

Поскольку судом установлено нарушение прав истца как потребителя, то с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. суд считает завышенным, не соответствующим фактическим обстоятельствам дела и характеру и степени нравственных страданий, причиненных истцу. Данный размер компенсации морального вреда ФИО1 заявлен с учетом ее требования в отношении отказа от услуги смс-информирования, которое в рамках настоящего дела не рассматривалось.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, характер нравственных страданий, причиненных истице, которая из-за ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору испытывал определенные неудобства, в связи с нарушением своих прав вынуждена была обратиться в суд, а также с учетом требований разумности и справедливости (ст.ст. 151, 1101 ГК РФ) считает необходимым определить размер компенсации морального вреда, причиненного истице, в сумме 2 500 руб., во взыскании остальной суммы должно быть отказано.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанной нормы размер штрафа составит 40 100 руб. ((77 700 + 2 500) * 50%)).

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска был освобожден, и размер которой составит 2 831 руб., поскольку судом удовлетворены требования истца имущественного и неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1 к Банку ЗЕНИТ (ПАО) удовлетворить частично.

Обязать Банк ЗЕНИТ (ПАО) зачислить денежные средства в сумме 185 000 руб., находящиеся на расчетном счете №, отрытом на имя ФИО1 в рамках заключенного с ней договора потребительского кредита от dd/mm/yy №, в счет основного долга по указанному договору в дату платежа 13 мая 2021 г.

Обязать Банк ЗЕНИТ (ПАО) пересчитать размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору потребительского кредита от dd/mm/yy №, исходя из частичного погашения ФИО1 13 мая 2021 г. основного долга в размере 185 000 руб. 

Взыскать с Банка ЗЕНИТ (ПАО) в пользу ФИО1 неустойку в размере 77 700 руб., компенсацию морального вреда в сумме 2 500 руб., штраф в размере 40 100 руб., а всего взыскать 120 300 руб. (сто двадцать тысяч триста руб.). 

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с Банка ЗЕНИТ (ПАО) в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину в размере 2 831 руб. (две тысячи восемьсот тридцать один руб.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Ю.П. Королева

Мотивированное решение суда изготовлено 29 июля 2021 года