2-5611/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года г. Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Манаховой Е.Н.

с участием представителя истца ФИО1

представителя ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» указав, что 24.08.2017 года при закрытии расчетного счета, открытого в филиале ответчика, руководство банка обязало ее выкупить предоплаченные банковские карты на сумму №,00 рублей. Денежные средства ею были внесены, однако предоплаченные банковские карты выданы на руки не были.

Ссылаясь на то, что в добровольном порядке ее требования о возврате денежных средств удовлетворены не были, ссылаясь на положения ст.17 и ст.18 Закона о защите право потребителей просила суд взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» денежные средства в сумме № 

Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика Приволжский филиал ПАО «Промсвязьбанк» на надлежащего ПАО «Промсвязьбанк».

В судебное заседание ФИО3 не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ранее при рассмотрении дела на удовлетворении исковых требований настаивала пояснив, что денежные средства за предоплаченные банковские карты ею были внесены в кассу банка, однако сами карты ею получены не были.

Представитель ФИО3 – ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала пояснив, что 24.08.2017 года ее доверитель обратилась в филиал ПАО «Промсвязьбанк» для закрытия расчетного счета и переводе находящихся на нем денежных средств в иной банк. Сотрудниками банка ей было разъяснено, что расчетный счет будет закрыт только после того, как будут приобретены предоплаченные банковские карты, так как в противном случае с расчетного счета будет списано 10 % от суммы за перевод денежных средств в другой банк. Учитывая, что стоимость предоплаченных карт была менее 10 % от суммы, находящейся на счете, ФИО3 согласилась на их приобретение. После внесения денежных средств в размере № 000,00 рублей в кассу Банка у ФИО3 ухудшилось самочувствие, она попросила находящегося с ней бухгалтера отвезти ее домой, а впоследствии была госпитализирована в реанимационное отделение ГАУЗ ГКБ им. Н.И. Пирогова. Предоплаченные банковские карты на сумму № 000,00 рублей ее доверителем получены не были. После выхода из больницы ФИО3 обратилась в банк с претензией о возврате денежных средств за предоплаченные банковские карты, однако ее требования в добровольном порядке удовлетворены не были. Ссылаясь на положения ст.18 Закона о защите прав потребителей просила суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО2 с заявленными исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск. Суду пояснила, что 24.08.2017 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО3 было заключено 17 договоров о выпуске и обслуживании предоплаченных банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в соответствии с которыми ФИО3 было предоставлено 17 предоплаченных карт, которые по своей природе аналогичны с подарочными картами. Договоры были заключены путем одновременного совершения клиентом следующих действий – обращения клиента в Банк за приобретением предоплаченных карт и оплаты клиентом стоимости выбранных предоплаченных карт в соответствии с Тарифами Банка. С момента совершения указанных действий клиент в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ присоединился к договору, в частности к Правилам выпуска и обслуживания предоплаченных карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, Правилам осуществления переводов электронных денежных средств ПАО «Промсвязьбанк» и Тарифам, а также принял на себя все условия договора в целом. В силу п.2.4 Правил с момента внесения денежных средств договор считается заключенным, а клиент становится держателем предоплаченных карт, при этом в силу п.3.1.1 Правил банк самостоятельно активирует предоплаченную карту при передаче ее клиенту в дату приобретения. Документом, подтверждающим факт приобретения предоплаченной банковской карты является в том числе квитанция о внесении денежных средств за предоплаченные банковские карты. Для приобретения клиентом в банке предоплаченной карты не требуется оформления заявления на выпуск карты, а подтверждением передачи карты является квитанция об оплате стоимости предоплаченной банковской карты. Выданные ФИО3 банковские карты активированы и используются для расчета на территории РФ. В связи с изложенным, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

При этом условиями осуществления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются установление наличия у лица принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, факта его нарушения и факта нарушения прав истца со стороны ответчика. 

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для данного вида договоров не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Таким образом, предоплаченная банковская карта предназначена для перевода электронных денежных средств и возврата остатка электронных денежных средств (абз. 4 п. 1.5 Положения). Для такой карты не нужен банковский счет. Клиент вносит деньги в банк и в пределах этой суммы производятся операции, из которых держателю предоплаченной карты доступны только перевод электронных денежных средств и выдача наличных в пределах остатка. 

При выпуске предоплаченной карты банком-эмитентом могут выступать любые кредитные организации. Предоплаченная карта дает право требования к банку-эмитенту по оплате определенных товаров или услуг или выдаче наличных денежных средств держателю. 

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания предоплаченных карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, утвержденных Приказом от 21.08.2014 года № 155 договор считается заключенным в отношении конкретной предоплаченной карты, предоставляемой клиенту Банком или БПА. Присоединение клиента условиям договора является полным и безоговорочным акцептом оферты Банка и осуществляется путем одновременного совершения клиентом следующих действий (п.2.4 Правил): обращения клиента в банк, в том числе посредством Вендингового аппарата, или к БПА за приобретением предоплаченной карты, оплаты клиентом стоимости (цены) выбранной предоплаченной карты в соответствии с Тарифами Банку или БПА (п.2.4.2 Правил). С момента совершения указанных в настоящем пункте Правил действий, клиент присоединяется к договору, принимает все его условия договора в целом, договор считается заключенным, а клиент становится держателем. В случаях, когда оплата стоимости предоплаченной карты при ее выдаче не предусмотрена, договор считается заключенным с момента получения клиентом предоплаченной карты. После оплаты предоплаченной карты клиенту предоставляется подтверждающий документ (п.2.6 Правил).Согласно п.1.32 Правил подтверждающие документы – это документы, подтверждающие факт приобретения предоплаченной карты и оплаты ее стоимости/цены, а также подтверждающие факт получения клиентом предоплаченной карты, которыми (в зависимости от способа приобретения и оплаты предоплаченной карты) являются Документ Банка либо чек банковского платежного агента.

При этом, Документом Банка согласно п.1.14 Правил является документ, выдаваемый банком клиенту при оплате стоимости в кассе банка либо в Вендинговом аппарате, подтверждающий уплату клиентом Банку стоимости.

Операции совершаются держателем с использованием предоплаченной карты либо ее реквизитов (п.2.9).

Способ активации предоплаченных карт доводится Банком до клиента в местах приобретения с помощью информационных материалов, активация происходит одним из следующих образов: Банк самостоятельно активирует предоплаченную карту при передаче ее клиенту в дату приобретения (п.3.1. 1 Правил).

Согласно п.4.1 Правил клиент до момента оплату стоимости банку или Цены предоплаченной карты БПА и получения предоплаченной карты должен удостовериться в целостности упаковки, в которую такая карта упакована и при нарушении целостности упаковки должен обратиться в банк. 

Если предоплаченная карта реализуется непосредственно Банком (за исключением реализации Банком через Вендинговый аппарат), то денежные средства в оплату стоимости при приобретении предоплаченной банковской карты должны быть уплачены клиентом в кассу банка путем внесения наличных денежных средств в кассу банка. После уплаты клиентом Банку денежных средств в оплату стоимости в полном объеме в кассу Банка клиент получает от банка вместе с предоплаченной картой, стоимость которой клиент оплатил, документ банка (п.4.3.1 Правил).

Согласно п.4.7 Правил держатель предоплаченной карты с лимитом до 15 000,00 рублей имеет право в одностороннем порядке и без предварительного уведомления банка передать свом права требования по обязательствам Банка перед держателем другому физическому лицу.

В силу п.7.4-7.5 Правил держатель карты обязан предпринимать все разумные меры для предотвращения утери/кражи/изъятия предоплаченной карты или несанкционированного использования и немедленно уведомит банк в случае утери/кражи/изъятия или риска несанкционированного использования. По факту заявления держателя, переданного в банк в соответствии с установленным порядком Банк принимает меры по блокированию на уровне отказа в авторизации. 

Согласно п.1.49 Правил Банком могут быть выданы предоплаченные банковские карты без Пин – кода, что доводится до сведения клиента в месте распространения предоплаченных карт.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделение равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности. То есть, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Согласно представленных в материалы дела платежных документов ФИО3 24.08.2017 года была внесена оплата за предоплаченные платежные карты номиналом №00 рублей – в количестве 7 шт., номиналом № 000,00 рублей в количестве в количестве 6 шт., номиналом №,00 рублей в количестве 4 штуки, что подтверждается квитанциями об оплате.

Комиссия банка за предоплаченные платежные карты составила 2 №,00 рублей из расчета №,00 рублей за каждую карту (17№

Из представленных выписок по предоплаченным платежным картам следует, что 24.08.2017 года произведена активация карт, предоплаченные платежные карты используются для совершения операций по оплате товара в различных организациях.

Опрошенная в рамках рассмотрения спора ФИО4 суду пояснила, что она является руководителем группы ПАО «Промсвязьбанк» в Оренбургском операционном офисе, а ФИО3 являлась клиентом Банка. 24.08.2017 года ФИО3 были приобретены предоплаченные платежные карты в количестве 17 штук на сумму №00 рублей номиналом от №,00 рублей до №00 рублей, а также была взята комиссия Банка. Предоплаченные платежные карты являлись неименными и без Пин кода. Предоплаченные платежные карты она лично выдала ФИО3, которая поле получения карт произвела их оплату в кассе Банка и после внесения денежных средств карты были активированы Банком. Подтверждением получения предоплаченной банковской карты является квитанция банка о внесенной оплате.

Опрошенная в рамках рассмотрения спора ФИО5 суду пояснила, что она является бухгалтером и обслуживает ФИО3 24.08.2017 года они вместе с ФИО3 находились в офисе ПАО «Промсвязьбанк» в г.Оренбурге по вопросу закрытия расчетного счета. ФИО4 им пояснила, что счет заблокирован и денежные средства переведены быть в другой банк не могут. ФИО3 получила наличные денежные средства в сумме № рублей и внесла их в кассу банка. Предоплаченные платежные карты ФИО3 не выдавались, после оплаты у ФИО3 ухудшилось самочувствие и она отвезла ее домой.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В рамках рассмотрения спора каких – либо относимых и допустимых доказательств тому, что предоплаченные платежные карты ФИО3 получены не были, суду не представлено, равно как и не представлено доказательств тому, что Банком были нарушены права ФИО3, как потребителя финансовых услуг. Из представленных выписок по контракту клиента усматривается, что в период с 24.08.2017 года по 05.12.2017 предоплаченные платежные карты использовались держателем для проведения расчетов, при этом в период с 24.08.2017 года ФИО3 с соответствующим заявлением в банк об утрате, хищении, невыдаче сотрудниками Банка предоплаченных платежных карт или их несанкционированном использовании не обращалась, равно как и не обращалась с заявлением о их блокировке. 

Действуя разумно, добросовестно и осмотрительно ФИО3 имела возможность ознакомится с Правилами выпуска и обслуживания предоплаченных карт ПАО «Промсвязьбанк», а после внесения денежных средств в кассу банка за приобретаемые платежные карты имела возможность предпринять меры к их получению в случае, если сотрудники банка в нарушение требований закона отказались произвести их выдачу. 

Доводы представителя истца о том, что в период с 24.08.2017 по 02.09.2017 года ФИО3 находилась на стационарном лечении не могут быть приняты во внимание, поскольку и после 02.09.2017 года ФИО3 не обращалась с заявлением в компетентные органы о неправомерных действиях сотрудников Банка, равно как и не предпринимала меры к информированию Банка о необходимости блокировки предоплаченных банковских карт ввиду их отсутствия у держателя. 

Представленное в обоснование требований письмо на действия сотрудников ПАО «Промсвязьбанк» не свидетельствует о неполучении клиентом предоплаченных банковских карт, а свидетельствует о намерении отказаться от их приобретения.

ПАО «Промсвязьбанк», являясь кредитной организацией, после оплаты ФИО3 предоплаченных платежных карт не имел правовых оснований отказать в их активации или в перечислении денежных средств при произведении расчета держателем платежных карт.

При таких обстоятельствах, поскольку в рамках разрешения спора факт оказания ПАО «Промсвязьбанк» финансовой услуги ФИО3 ненадлежащего качества не нашел своего подтверждения, предоплаченные карты использовались держателем для совершении операций по оплате, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств в сумме №,00 рублей суд отказывает.

Руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: Е.В. Крыгина

В окончательной форме решение принято 12.12.2017 года