Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

4 мая 2017 года г. Димитровград 

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Гончаровой И.В.

при секретаре Обуховой Е.В., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о досрочном взыскании суммы задолженности, процентов по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО2 о досрочном взыскании суммы задолженности, процентов по соглашению и расторжении соглашения. Указывает, что **.**.**** между АО «Российский Сельскохозяйственный банк», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, было заключено соглашение №*** от **.**.**** на сумму кредита 146 300 рублей, с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее **.**.****, под 29,85% годовых, на неотложные нужды (пункты 1,2,4,11 раздела 1. Индивидуальные условия кредитования соглашения).

04.08.2015 г. Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москва в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации изменений в устав банка в части изменения фирменного наименования истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением банком новой генеральной лицензии на осуществление банковских операций №***, полное наименование юридического лица: акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное наименование юридического лица: АО «Россельхозбанк».

Согласно п.3.2. cоглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения cторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. В соответствии с заключенным соглашением кредитор исполнил взятые на себя обязательства, и заемщику был предоставлен кредит в размере 146 300 рублей. В силу п.3. Правил и п. 17. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения кредитор перечислил сумму кредита на счет заемщика №***.

Кредит был предоставлен заемщику в полном объеме, и сумма кредита в полном объеме была получена заемщиком **.**.**** в соответствии с п.3.1 п.3.4. Правил, что подтверждается выпиской со ссудного счета №***.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

П.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, согласно п.3.1. соглашения, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком соглашения.

Согласно п.4.1., п.4.1.1., п.4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), либо до даты его окончательного возврата (при фактическом досрочном возврате кредита в полном объеме). Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с заключенным соглашением и правилами кредит предоставлен с использованием дифференцированных платежей (п.п.6.2. п.6. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения).

Согласно п. 4.2.1 Правил и п.п.6.1. п.6. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. правил). Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца (п.п.6.3 п.6. Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения).

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, проценты начисляются до даты фактического погашения долга перед кредитором.

Пунктом п.6.1. Правил предусмотрено, что при неисполнении и/или исполнении ненадлежащим образом заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени), в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьей 6 правил. Сумма соответствующих неустоек уплачивается, помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п.6.1.1. Правил).

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, неустойка начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором, что подразумевает начисление неустойки до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов.

В августе 2016 г. ответчик допустила просрочку по уплате денежных сумм в погашение кредита и с августа 2016 г. обязательства по соглашению перед кредитором надлежащим образом не исполняет: обязанность по внесению платежей по кредиту в установленный срок и в надлежащем размере (предусмотрены в графике платежей к соглашению) не осуществляет, что, в соответствии с п.4.7. Правил, является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном возврате кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В соответствии с п.4.7. Правил кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Согласно п.4.8. Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

Кредитор направлял заемщику письма с информацией о допущенном заемщиком нарушении исполнения обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по соглашению, о применении штрафных санкций, с предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без ответа и удовлетворения; извещал заемщика устно по телефону о необходимости погасить имеющуюся задолженность. В связи с непогашением просроченной задолженности кредитором в адрес заемщика 25.01.2017 г. были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но требования кредитора оставлены должником без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок заемщик кредит не возвратила, проценты и штрафные санкции не оплатила.

Последнее поступление на текущий счет заемщика осуществлено **.**.**** в размере 6 200 рублей, данные денежные средства были списаны в погашение частично просроченного основного долга, частично просроченных процентов по кредитному договору, пени за несвоевременную уплату основного долга, что видно из выписки №*** по лицевому (текущему) счету заемщика и отражено в расчете задолженности по кредитному договору.

Согласно прилагаемому расчету задолженности по состоянию на 04.05.2017 г. задолженность ответчика по cоглашению №*** от **.**.**** перед истцом по кредиту составляет: 101 628 рублей 74 копейки, в том числе: основной долг – 44 702 рубля 75 копеек; просроченный основной долг – 36 233 рубля 64 копейки; проценты за пользование кредитом – 16 987 рублей 42 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 648 рублей 85 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1056 рублей 8 копеек. На сегодняшний день обязательства по данному соглашению не исполнены, заемщик игнорирует требования банка.

При подаче иска истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 110,70 руб. за подачу иска к ответчику, что подтверждается платежными поручениями №*** от **.**.**** и №*** от **.**.**** 

Просит расторгнуть соглашение №*** от **.**.****., заключенное АО «Российский Сельскохозяйственный банк» со ФИО2, и взыскать с нее досрочно всю сумму задолженности по соглашению №*** от **.**.****., с нарастанием на дату вынесения решения, что на **.**.**** составляет: 101 628 рублей 74 копейки, в том числе: основной долг – 44 702 рубля 75 копеек; просроченный основной долг – 36 233 рубля 64 копейки; проценты за пользование кредитом - 16 987 рублей 42 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 2 648 рублей 85 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 056 рублей 8 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 110 рублей 70 копеек.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 в суде заявленный иск, с учетом его уточнения, поддержала и просила его удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не присутствовала, о проведении судебного разбирательства данное лицо извещалось судом в установленном законом порядке и надлежащим образом, каких-либо сообщений от нее, в том числе возражений по иску, не поступило.

Суд, выслушав представителя истца и изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. 

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу статей 807-808, 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить ему такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Как видно из материалов дела, между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено соглашение №*** от **.**.**** на сумму кредита 146 300 рублей, с датой окончательного срока возврата кредита – не позднее **.**.****, под 29,85% годовых, на неотложные нужды (пункты 1,2,4,11 раздела 1. Индивидуальные условия кредитования соглашения). В соответствии с условиями данного кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Кредитор исполнил взятые на себя обязательства, и в соответствии с п.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения правил и п.17. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения кредитор перечислил сумму кредита на счет заемщика ФИО2 №***, что подтверждается копией выписки по лицевому (текущему) счету, заемщику был предоставлен кредит в размере 146 300 рублей, и данная сумма в полном объеме была получена заемщиком **.**.**** в соответствии с п.3.1 п.3.4. Правил, что подтверждается выпиской со ссудного счета №***.

Согласно п. 4.2.1 Правил и п.п.6.1. п.6. раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению, ежемесячно, начиная с **.**.****.

В соответствии с п.4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), либо до даты его окончательного возврата (при фактическом досрочном возврате кредита в полном объеме). 

В связи с невыполнением надлежащим образом вышеуказанных обязательств по данному кредитному договору ответчиком ей истцом 25.01.2017 г. были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении соглашения с разъяснением последствий их неисполнения. Данные требования остались без удовлетворения, денежные средства в полном объеме до настоящего времени истцу ответчиком не уплачены.

По расчету задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на 04.05.2017 г. задолженность ответчика по cоглашению №*** от **.**.**** перед истцом по кредиту составляет: 101 628 рублей 74 копейки, в том числе: основной долг – 44 702 рубля 75 копеек, просроченный основной долг – 36 233 рубля 64 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 987 рублей 42 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 648 рублей 85 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1056 рублей 8 копеек. Ответчик требования истца об оплате задолженности по данному cоглашению до настоящего времени не исполнила. Каких-либо возражений по указанным суммам и расчету задолженности от ФИО2 в суд не поступило.

Таким образом, суд, исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, приходит к следующему выводу. Как установлено в суде, **.**.**** между сторонами был заключен кредитный договор (соглашение) по вышеизложенным условиям, при этом судом выявлено ненадлежащее исполнение обязательств по данным договорам по погашению кредита и уплате процентов по нему со стороны заемщика ФИО2, которая не уплатила сумму вышеназванной задолженности по настоящее время. Исходя из имеющихся в деле доказательств по расчету суммы иска, обоснованность которого у суда не вызывает сомнения, в связи с чем суд полагает указанные денежные суммы надлежаще рассчитанными, а также отсутствия каких-либо возражений со стороны ответчика в отношении сумм основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о досрочном взыскании суммы задолженности, процентов по соглашению и расторжении соглашения подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о досрочном взыскании суммы задолженности, процентов по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» со ФИО2 сумму задолженности по соглашению №*** от **.**.**** в размере 101 628 рублей 74 копейки, из которых: основной долг –44 702 рубля 75 копеек, просроченный основной долг– 36 233 рубля 64 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 987 рублей 42 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2 648 рублей 85 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 056 рублей 8 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9 110 рублей 70 копеек. 

Расторгнуть соглашение №*** от **.**.****, заключенное акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать со ФИО2 государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 121 рубля 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – с 11.05.2017 года.

С у д ь я: