Дело № 2-2267/2023

36RS0005-01-2023-002070-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Фалеевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка "Газпромбанк" (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

установил:

Первоначально Банк "Газпромбанк" (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав, что 28 октября 2021 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен.

Согласно п.1 и п.4. Индивидуальных условий Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику Кредит в размере 610 000 руб. на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование Кредитом в размере 14,9% годовых. В случае оформления договора индивидуального личного страхования - 7,9% годовых. Дата окончательного возврата Кредита - 28.10.2028г.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, 29.10.2021г. предоставил Заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет Заемщика, открытый в Банке, в размере 610 000 рублей.

В счет погашения обязательств по Кредитному договору перед Банком последние платежи были произведены в апреле 2022 года, после чего платежи прекратились.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021 по состоянию на 23.05.2023 составляет 687 594,91 рублей в т.ч.: 581 756,3 руб. - просроченный основной долг; 19 451,01 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 414,95 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 83 191,16 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга; 2 781,49 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банком было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

По информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты наследственное дело ФИО2 № открыто нотариусом ФИО3

Информацию о лицах, вступивших в наследство, составе и объеме принятого ими наследства, о лицах заявивших права на наследство, а также сведения об имуществе ФИО2, принадлежащего ему на день смерти Банк не может получить самостоятельно без помощи суда, так как не входит в перечень лиц, которым такие сведения предоставляются.

На основании чего, истец, просил суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 28.10.2021г. с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021г. в размере 687 594,91 рублей в т.ч.: 581 756,3 руб. - просроченный основной долг; 19 451,01 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 414,95 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 83 191,16 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга; 2 781,49 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 075,95 руб. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) за период с 24.05.2023г. по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021 по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.

В дальнейшем, определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 30.06.2023г., произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество ФИО2 на надлежащего ответчика - ФИО1 (л.д. 90).

Кроме того, от истца поступило уточненное исковое заявлении, в котором истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 28.10.2021г. с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021г. в размере 687 594,91 рублей в т.ч.: 581 756,3 руб. - просроченный основной долг; 19 451,01 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 414,95 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 83 191,16 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга; 2 781,49 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 075,95 руб. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) за период с 24.05.2023г. по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021 по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг; пени по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021 по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг. (л.д.78)

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме. Пояснила, что последний абзац п.5 исковых требований указан ошибочно два раза, и фактически дублирует предыдущий абзац п.5 исковых требований, просила не принимать его во внимание.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом (л.д. 105).

Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений ст. 20 ГК РФ и ч. 2 ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где он зарегистрирован по месту жительства (л.д. 93).

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ответчика ФИО1 о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Исходя из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 28 октября 2021 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен.

Согласно п.1 и п.4. Индивидуальных условий Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику Кредит в размере 610 000 руб. на потребительские цели, с уплатой процентов за пользование Кредитом в размере 14,9% годовых. В случае оформления договора индивидуального личного страхования - 7,9% годовых. Дата окончательного возврата Кредита - 28.10.2028г. (л.д. 18-19).

В соответствии с п. 6.1. Индивидуальных условий Заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты 28 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, 29.10.2021г. предоставил заемщику ФИО2 денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика, открытый в Банке, в размере 610 000 рублей, что усматривается из выписки по вкладу (л.д. 29).

Также между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО2 28.10.2021г. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 5641221465 на срок с 28.10.2021г. по 28.10.2028г. Из которого слепдует, что застрахованным лицом является Страхователь. Выгодоприобретателем являются: выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть застрахованного в результате несчастного случая» являются наследники (л.д. 36-37).

Как усматривается из представленных документов, свои обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Установлено, что 11.07.2022г. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № от 13.07.2022г. (л.д. 47).

Нотариусом нотариального округа г.о.г. Воронеж ФИО6 20.12.2022г. было открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО2 (л.д. 46-74).

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст.1162 ГК РФ предусмотрено, что по месту открытия наследства нотариусом или иным уполномоченным лицом наследникам выдается свидетельство о праве на наследство.

Из представленной копии наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, усматривается, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего - ФИО1 (л.д. 48). 

ФИО1 12.01.2023г. нотариусом нотариального округа г.о.г. Воронеж выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 на 

<

адрес> (л.д. 21).

Таким образом, в судебном заседании бесспорно установлено, что ответчик ФИО1 является наследником к имуществу ФИО2

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 49 настоящего Постановления неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с пунктом 58 указанного Постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в пункте 61 названного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пункте 60 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Исходя из положений ст. 1112, ст. 1175 ГК РФ обязательства, возникшие из заключенного между ФИО2 и АО «Газпромбанк» кредитного договора 

<

***> от 28.10.2021г. вошли в состав наследства и, соответственно, перешли к его наследнику.

В наследственном деле имеется сообщение (запрос) АО «Газпромбанк» о задолженности наследодателя ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021г. (л.д. 72).

Более того, нотариусом АО «Газпромбанк» было сообщено о том, что названное сообщение (запрос) принято к сведению. Также сообщено, что наследник ФИО2 будет извещен об имеющейся задолженности (л.д. 73).

21.03.2023г. в адрес ФИО1 нотариусом направлено сообщение о поступившем документе (запросе) о задолженности наследодателя по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021г., заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО2, умершим 11.07.2022г. (л.д.71 оборот).

Как отмечалось выше, наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО2 состоит из: 

<

адрес>; страховой выплаты в сумме 62 593 руб. 

Согласно выписки из ЕГРП от 20.12.2022г. кадастровая стоимость 

<

адрес> составляет 2 676 538,18 руб. (л.д. 64-65).

Таким образом, стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти.

Заявленная к взысканию с наследника сумма долга по кредитному договору в размере 687 594,91 руб. находится в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно составленного расчета задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021г. по состоянию на 23.05.2023 составляет 687 594,91 руб. в т.ч.: 581 756,3 руб. - просроченный основной долг; 19 451,01 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 414,95 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 83 191,16 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга; 2 781,49 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 27-28).

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований и расчета не представил.

В связи с чем, суд принимает представленный истцом расчет, данный расчет судом проверен, является арифметически правильным.

В процессе рассмотрения дела установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021г. в размере 687 594,91 руб. подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что в адрес заемщика ФИО2 31.08.2022г. направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 30).

Суд считает, что ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, т.к. банк не получает проценты за пользование кредитом, ему не возвращается и основной долг (сумма займа). Тем самым, требования Банка о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) за период с 24.05.2023г. по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021г. по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора сторонами определены следующие размер и порядок начисления штрафной неустойки: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (л.д. 18-19).

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Возможность взыскания пени ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора (п. 12), который не оспорен и не отменен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по ставке 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за период с 24.05.2023г. и по дату расторжения кредитного договора.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 10075,95 руб., уплаченной согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 19, 53).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика подлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10075,95 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме исковых требований Банка "Газпромбанк" (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 28.10.2021 года, заключенный между ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН № задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 28.10.2021 года в размере а всего 687 594 рубля 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10075 рублей 95 коп., а всего 697 670 (шестьсот девяносто семь тысяч шестьсот семьдесят) рублей 86 коп. в пределах стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования по закону после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН 

<

***>) пени по кредитному договору 

<

***> от 28.10.2021 года в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг, за период с 24.05.2023г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Макаровец 

Мотивированное решение суда изготовлено 20.10.2023 года