Дело №2-1221/2024

УИД 50RS0017-01-2024-001820-85

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Клейменовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО ПКО «АйДи Коллект» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор №. Договор займа включает в себя заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета (заявления на выпуск и обслуживание банковской карты), общих условий получения и использования банковских карт. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) 500000,00 рублей. Факт получения и использования кредитов подтверждается выпиской по ссудному счету и распиской в получении кредитной банковской карты (при использовании тарифа на предоставление банковской карты с условием кредитования счета). Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 В нарушение ст. 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права (требования) составляет 510431,20 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 477518,93 руб. сумма задолженности по комиссии – 32912,27 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся по ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 431,20 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 8 305,00 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО "МТС-Банк".

Представители истца ООО ПКО «АйДи Коллект», третьего лица ПАО "МТС-Банк" в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. Представителем истца заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В пункте 1.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (далее – Общие условий) указано, что системы ДБО – технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами с использованием систем удаленного обслуживания, посредством которых Клиенты, не посещая подразделения Банка, пользуются банковскими услугами, предоставляемыми в рамках Договора комплексного обслуживания и Договора о предоставлении банковских продуктов в установленном ими порядке (л.д.10-11).

Согласно п. 1.4 Общих условий, кредитный договор – договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и кредитного договора, заключаемый на Условиях предоставления кредита и открытии банковского счета, установленных Приложением № к Общим условиям, и в соответствии с заявлением клиента.

В Условиях предоставления кредита и открытия банковского счета указано, что Кредитный договор, Договор – договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и кредитного договора, состоящий из Общих условий, Заявления, Индивидуальных условий, настоящих Условий, Тарифов Банка. Договор считается заключённым после получения Банком или его уполномоченным представителем подписанного Заёмщиком Заявления и Индивидуальных условий. Вышеуказанные документы должны быть подписаны в Системе ДБО Банка, либо в присутствии уполномоченного представителя банка (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил предоставить ему кредит на следующих условиях: наименование продукта: НЦПК.Рефинансирование, с суммой запрашиваемого кредита: 500 000,00 руб., со сроком кредитования: 60 мес., которое подписано ответчиком аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними Договора комплексного обслуживания (л.д. 14).

Также ФИО1 подписано Согласие, которым он заявил о заключении Договора комплексного обслуживания (далее - ДКО) с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Подписав Согласие, ответчик признал, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО (л.д. 14 оборот).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договор потребительского кредита №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 500 000,00 руб. под 16,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Как следует из п. 3 Общих условий, стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания.

Справкой о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» подтвердил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и Банк заключили договор № о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, на основании чего заемщику был открыт банковский счет № и выдан кредит в размере 500 000 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заключение заемщиком договора было произведено путем подписания Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи заемщика (далее – «АСП»), об использовании которого стороны договорились в рамках заключённого между ними договора комплексного обслуживания (далее – «ДКО»). Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ДД.ММ.ГГГГ 14:19:32, основной номер мобильного телефона заемщика: № дата и время подписания документации кодом АСП: ДД.ММ.ГГГГ 14:19:57, АСП, отправленный заемщику: №, АСП, полученный в ответ: № (л.д.11 оборот).

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные средства в размере 500 000,00 руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ ответчику на его счет, открытый в ПАО «МТС-Банк» в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 40-41).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Пунктом 4.1.1. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета установлено, что заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, комиссии, неустойки и прочие платежи, а также выполнять иные обязательства, предусмотренные Договором, в установленные Договором сроки. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий ответчик обязан был производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 12 384,00 руб. 25 числа каждого месяца. Всего должно быть совершено 60 аннуитетных платежей.

Как следует из п.2.9 вышеуказанных Условий и п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование Кредитом заемщику начисляется пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки прав требований) составляет 510 431,20 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 477 518,93 руб., задолженность по комиссии в сумме 32 912,27 руб. (л.д. 8 оборот). 

В пункте 13 Индивидуальных условий ответчик выразил согласие о том, что право требования по заключенному с Банком Договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО ПКО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил истцу право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, на общую сумму задолженности 510 431,20 руб. (л.д. 9 оборот, 21).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «АйДи Коллект» произвело оплату по договору цессии №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20 оборот).

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Пунктом 1 ст. 385 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «АйДи Коллект» в адрес ФИО1 направило уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору, заключенному с ПАО «МТС-Банк» (л.д. 8).

Ответчик не представил доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, которые исключали бы право банка уступить свои права.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу вышеперечисленных норм, ООО ПКО «АйДи Коллект» является правопреемником ПАО «МТС-Банк».

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, так как ответчиком принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом (ст. ст. 309-310 ГК РФ), размер указанной задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца вышеуказанную задолженность по кредитному договору в размере 510 431,20 руб., образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ – дату уступки прав требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 8 305,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате которой на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт серия №) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 510 431,20 руб., из них: 477 518,93 рублей - задолженность по основному долгу; 32 912,27 рублей - задолженность по комиссии; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 305,00 руб., а всего 518 736 (пятьсот восемнадцать тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 20 копеек.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева