Гр.дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Головцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд. В обосновании требований указав, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), по условиям которому последнему банком был предоставлен потребительский кредит в размере 240000 рублей, с процентной ставкой 23,90% годовых, на срок 36 месяцев, с ежемесячным платежом по кредиту 9469 рублей 41 копейка, начиная с (дата) (дата списания (дата)), последний платеж в размере 9404 рубля 51 копейка - (дата) (дата списания (дата)) согласно графика платежей. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые обязательства. Однако ответчик, принятые на себя обязательства, исполнял ненадлежащим образом в связи с чем (дата) банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование банка ответчиком не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность ответчика по спорному кредитному договору составляет 302 913 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг в размере 221124 рубля 24 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 17051 рубль 70 копеек за период с (дата) по (дата); убытки в размере 62892 рубля 28 копеек в виде невыплаченных процентов, которые бы заемщик выплатил банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, за период, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, с (дата) по (дата); штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1609 рублей 11 копеек, начисленный за период с (дата) по (дата); комиссия за направление извещений в размере 236 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 302913 рублей 33 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6229 рублей 13 копеек – отказать за истечением срока исковой давности. 

Представитель истца «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без его участия в суде. 

Ответчик ФИО1, извещенный в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело без его участия в суде, о чем указал в письменных возражениях на исковое заявление от (дата). С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без участия ответчика в суде. 

Согласно письменных возражений на исковое заявление от (дата) ответчик ФИО1 указал, на то, что истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности, который в данном случае начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, то есть со дня когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Считает, что в соответствии со вступившим в законную силу решением Железнодорожного районного суда (адрес) от (дата) по гражданскому делу (№) по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о нарушении прав в рамках исполнения кредитного договора (№) от (дата), кредитор узнал о нарушении своего права и о наличии задолженности по кредиту с октября 2018, когда ФИО1 прекратил внесение денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, согласно графика платежей. Согласно представленных суду материалов, последняя оплата по графику была (дата), требование о погашении образовавшейся просроченной задолженности путем направления заключительного требования предъявлено (дата), досудебное претензионное уведомление предъявлено (дата), исходя из чего срок давности необходимо исчислять с даты не позднее (дата), и таким образом трехгодичный срок исковой давности в данном случае надлежит исчислять с (дата). Ранее вынесенный судебный приказ (№) от (дата) отменен (дата). Считает, что на дату полдачи иска в суд (дата) срок исковой давности истек. Просил суд в удовлетворении иска отказать за пропуском срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений п.2 ст.401 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств доказывается должником. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), по условиям которому последнему банком был предоставлен потребительский кредит в размере 240000 рублей, с процентной ставкой 23,90% годовых, на срок 36 месяцев, с ежемесячным платежом по кредиту 9469 рублей 41 копейка, начиная с (дата) (дата списания (дата)), последний платеж в размере 9404 рубля 51 копейка - (дата) (дата списания (дата)) согласно графика платежей. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые обязательства. Однако ответчик, принятые на себя обязательства, исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по кредиту, последний платеж был произведен им (дата), что подтверждается выпиской по счету заемщика. 

Из вышеизложенного следует, что факт нарушения со стороны ответчика обязательств перед Банком нашел свое подтверждение в материалах дела. 

Согласно п.12 кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) равен: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-гшо дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. 

Согласно пункта 4 раздела 3 Общих условий предоставления кредита ООО «Хоумм Кредит энд Финанс Банк» (Ф.ПН-569-007-(дата)) банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Из содержания искового заявления и приложенного к иску требования о полном досрочном погашении долга от (дата), следует, что (дата) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил в адрес заемщика ФИО1 требование о досрочном полном погашении задолженности по спорному кредитному договору в размере 302913 рублей 33 копейки, из которых 221124 рубля 24 копейки – основной долг, 17051 рубль 70 копеек – процеты за пользование кредитом, 62892 рубля 28 копеек - убытки, 236 рублей - комиссии, 1609 рублей 11 копеек - штрафы, которое должно быть исполнено заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления требований. Данное требование заемщиком исполнено не было. 

Как следует из расчета истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по состоянию на (дата) задолженность ответчика ФИО1 по спорному кредитному договору составляет 302913 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг в размере 221124 рубля 24 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 17051 рубль 70 копеек за период с (дата) по (дата); убытки в размере 62892 рубля 28 копеек в виде невыплаченных процентов, которые бы заемщик выплатил банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, за период, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, с (дата) по (дата); штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1609 рублей 11 копеек, начисленный за период с (дата) по (дата); комиссия за направление извещений в размере 236 рублей.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока на обращение в суд с иском, суд исходит из следующего. 

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации (№) (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ (дата)) предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Как следует из материалов дела, (дата) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил в адрес ответчика требование о досрочном полном погашении задолженности по спорному кредитному договору в размере 302913 рублей 33 копейки, из которых 221124 рубля 24 копейки – основной долг, 17051 рубль 70 копеек – проценты за пользование кредитом, 62892 рубля 28 копеек - убытки, 236 рублей - комиссии, 1609 рублей 11 копеек - штрафы, которое должно быть исполнено заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления требований. Вышеуказанное требование заемщиком исполнено не было. 

В соответствии с п. 14 указанного Постановления (дата) N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. п. 17, 18 Постановления (дата) N 43).

Далее судом установлено, (дата) мировым судьей судебного участка (№) судебного района «(адрес)» на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдан судебный приказ (№) о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита (№) от (дата) в размере 302913 рублей 33 копейки за период с (дата) по (дата), судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3114 рублей 57 копеек. Определением мирового судьи судебного участка (№) судебного района «(адрес)» от (дата) указанный вышек судебный приказ (№) от (дата) отменен на основании заявления должника. 

Согласно материалов дела, настоящее исковое заявление направлено истцом в суд по электронной (дата). Определением судьи от (дата) исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов принято к производству суда, возбуждено гражданское дело. 

С учетом установленных по делу обстоятельств, по выводу суда, о нарушении своих прав истцу стало известно (дата), то есть в момента выставления требования о полном досрочном погашении долга заемщиком ФИО1, при этом указанное требование должно было быть исполнено заемщиком согласно пункта 4 раздела 3 Общих условий предоставления кредита ООО «Хоумм Кредит энд Финанс Банк» (Ф.ПН-569-007-(дата)) в срок до (дата), и с этого момента начал течь срок исковой давности, поскольку по выводу суда в данном случае кредитором изменен срок исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, так как банком заявлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ. 

Заявление о вынесении судебного приказа к мировому судье подано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по почте (дата). Но поскольку после отмены судебного приказа № (№) от (дата) до подачи настоящего иска в суд прошло более шести месяцев, то в данном случае с учетом вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности необходимо исчислять с даты подачи иска в суд: (дата) – 3 года = (дата). 

Таким образом, по выводу суда с учетом того, что (дата) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставлено заемщику требование о досрочном полном погашении задолженности по кредиту и уплате процентов, то срок исковой давности, установленный ст.196 ГК РФ, начинает исчисляться с (дата), оканчивается (дата), и на дату подачи настоящего иска ((дата)) срок исковой давности истек (дата). 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Хоумм Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 302913 рублей 33 копейки в полном объеме за истечением срока исковой давности. 

На основании ст.98 ГПК РФ надлежит отказать в удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (дата) г.р., паспорт 0815 (№), о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 302913 рублей 33 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6229 рублей 13 копеек – отказать за истечением срока исковой давности. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам (адрес)вого суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Березина 

Мотивированное решение суда изготовлено (дата).