Дело № 2-121/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Ленинское 05 ноября 2019 года

Шабалинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Лазарева О.С.,

при секретаре судебного заседания Татариновой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счёту. Действия Банка по открытию Банковского счёта и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счёта и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на выдачу потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать Кредитную карту, он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счёт и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор в офертно-акцептной форме о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 45000 рублей. При подписании заявления на кредит заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и тарифами банка. Выписка из лицевого счёта по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отображает движение денежных средств по счёту, в том числе все операции внесения и снятия денежных средств, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 96636 рублей 09 копеек. На основании указанного договора уступки прав требования должнику было направлено уведомление. Просит взыскать указанную сумму и расходы по уплате госпошлины в сумме 3099 рублей, а всего в сумме 99735 рублей 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствует, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении исковые требования признала в полном объёме, просила рассмотреть дело без её участия. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюдённой (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении зёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 3700 рублей для покупки женской куртки, на срок 6 месяцев, с процентной ставкой 48,45% годовых, с полной стоимостью кредита 60,79% годовых. Размер первого ежемесячного платежа составляет 759 рублей, последнего ежемесячного платежа - 740,49 рублей, размер остальных платежей 759 рублей, полная сумма, подлежащая выплате – 4535,49 рублей.

Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счёта и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счёту. Действия Банка по открытию Банковского счёта и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счёта и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 

Согласно п. 2 Заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи» просила открыть на её имя Банковский счёт и предоставить банковскую карту, ответчик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО1 просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установленные Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. Она уведомлена о праве не активировать Карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Посредством активации банковской кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОПТ Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор в офертно-акцептной форме о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 45000 рублей.

В подтверждение этому представлена информация по договору в виде выписки по счёту с отражением движения денежных средств в виде выдачи кредита, погашения кредита, уплаты процентов и иных платежей.

На основании пункта 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счёта) и является бессрочным.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ.1 указанных Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитом и уплаты процентов.

В соответствии с п. 8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего платёжного периода должен обеспечить поступление на банковский счёт суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчётного периода.

При подписании заявления на кредит заёмщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк свои обязательства выполнил в полной мере, должник погашение задолженности по кредиту производила не своевременно и не в полном объёме, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с п. 8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключён договор уступки права требования №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 96636 рублей 09 копеек.

В соответствии с реестром заёмщиков, являющимся приложением № к договору уступки прав (требования), банком переданы ООО «АФК» права (требования) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому с ФИО1, в размере 96636 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг - 43850 руб. 40 коп., просроченные проценты - 51102 руб. 69 коп., комиссии – 1683 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование об оплате задолженности по кредитному договору в размере 96636 руб. 09 коп., которое ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 96636 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг - 43850 руб. 40 коп., просроченные проценты - 51102 руб. 69 коп., комиссии – 1683 руб.

Проанализировав нормы права, регулирующие спорные отношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании указанной выше задолженности. 

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ представленный истцом расчёт задолженности ответчиком в суде допустимыми доказательствами опровергнут не был, документы подтверждающие погашение долга за рассматриваемый период ответчиком не предоставлены, в то время как в силу положений ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания своих требований и возражений лежит на каждой из сторон.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 96636 рублей 09 копеек законны и обоснованы.

Оценивая все вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 3099 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96636 рублей 09 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 3099 рублей, а всего 99735 рублей 09 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Шабалинский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Лазарев