Дело № 2-4366/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Серковой Е.А., 

при секретаре Сороколетовой К.С.

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ***, заключенному между ПАО «МДМ Банк» и ФИО2 в размере 62 129 рублей 56 копеек, из которых: 16 678 рублей 46 копеек- сумма основного долга, 45 451 рубль 10 копеек – сумма неуплаченных процентов, а также, государственной пошлины в размере 2 063 рубля 88 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МДМ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 47 000 рублей. Согласно условий кредитного договора, Банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МДМ Банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № ***. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 16 678 рублей 46 копеек, а сумма процентов за пользование кредитом – 45 451 рубль 10 копеек, что подтверждается приложением №*** к договору цессии. В целях взыскания указанной задолженности, ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в судебный участок № 10 Индустриального района г.Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 данной задолженности. 23.06.2017 мировым судьей судебного участка № 10 Индустриального района г.Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Определением от 06.07.2017 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно исполнения судебного приказа. В связи с наличием задолженности по указанному кредитному договору, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, согласно почтового уведомления, просила дело рассмотреть в свое отсутствие. До судебного заседания предоставила возражения на исковое заявление, в которых просила применить срок исковой давности, поскольку истцом пропущен срока на обращения в суд, он истек в марте 2013 года.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения искового заявления возражала, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности. Срок для подачи искового заявления истек 29 марта 2013 года, если исходить из срока окончания последнего платежа, который был осуществлен в 2009 году. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Урса Банк» с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Мастер - кредит» и заключение договора банковского счёта. В заявлении указана сумма кредита в размере 47 000 рублей 00 копеек, ставка кредита 14,00 % годовых, срок кредита (в днях ) одна тысяча девяносто пять.

В соответствии с п. 3.2 условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит» кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: 

- Клиент предоставляет в банк заявление и график, - оферту на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц);

- Банк в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента и графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: 

- открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета;

- открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита.

- перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на банковский счет клиента.

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана с ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (п.3.3 Условий кредитования).

Банк перечислил денежные средства ответчику в сумме 47 000 рублей. Ответчик ФИО2 карту получила, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (оферте).

Ответчиком факт получения денежных средств не оспорен.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, что ответчиком не опровергнуто.

Согласно пункту 1 статьи 807, пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Представленные банком в совокупности письменные доказательства свидетельствуют о том, что договор между истцом и ответчиком заключен на условиях, указанных в нём, поскольку сумма, перечисленная в счёт исполнения соглашения, соответствует указанной в нём сумме кредита, размер ежемесячных платежей, вносимых ответчиком, также соответствует условиям соглашения.

Сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, необходимым для кредитного договора. Соглашение оформлено в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.4.1.2 Условий кредитования, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). Клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также, комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (п.4.1.3 Условий кредитования). 

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора, а, следовательно, и положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 07.04.2015 составляет 62 129 рублей 56 копеек, в том числе 16 678 рублей 46 копеек – сумма основного долга, 45 451 рубль 10 копеек – сумма неуплаченных процентов.

При таких обстоятельствах у кредитора возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита.

Согласно изменениям, внесенным в Устав ОАО «МДМ Банк», наименование ОАО «МДМ Банк» изменено на публичное акционерное общество «МДМ Банк».

Согласно п.п. 1.1 

ужденные судами суммы государстывенную 1 к договонгм го (включительно) календарногшо ётным периодом, и заканчивающийдоговора уступки прав требования по кредитным договорам № *** от 07 апреля 2015 года, заключенному между ПАО «МДМ Банк» и ООО «Югорское коллекторское агентство», цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования (приложение №1 к настоящему договору) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления / заявления о вынесении судебного приказа. 

В соответствии с выпиской из приложения №1 к договору уступки прав требования № *** от 07 апреля 2015 года ПАО «МДМ Банк» уступил ОАО «Югорское коллекторское агентство» права требования по кредитному договору № ***, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2, сумма передаваемых прав требования составляет 62 129 рублей 56 копеек, в том числе 16 678 рублей 46 копеек – сумма основного долга, 45 451 рубль 10 копеек – сумма неуплаченных процентов.

Правомерность уступки прав требований по кредитному договору ответчиком не оспорена. 

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании изложенного, учитывая, что к истцу перешли все права требования по кредитному договору, он, будучи кредитором, в силу статей 810, 819 Гражданского кодекса РФ вправе предъявить к ответчику требование о погашении суммы кредиторской задолженности.

Истец к взысканию предъявляет задолженность по основному долгу в размере 16 678 рублей 46 копеек и процентов за пользование кредитом в сумме 45 451 рубль 10 копеек. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из условий кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей.На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что в данном случае последний платеж ответчика по договору был осуществлен ответчиком 28.08.2009 (последний платеж по графику возврата кредита 28.03.2010), следовательно, о нарушении своих прав банку стало известно не позднее 29.08.2009, таким образом, срок исковой давности истек 30.08.2013. 

Вместе с тем, в суд с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился только в июне 2017 года, судебный приказ вынесен 23.06.2017, в связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств наличия исключительных обстоятельств, позволяющих признать пропуск срока исковой давности уважительными, перерыва течения срока, а ровно ходатайств о его восстановлении в соответствии со ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом не представлено.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации), исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня вынесения решения суда в мотивированном виде. 

Судья Е.А.Серкова

Решение в окончательной форме принято 30 декабря 2017 года. 

Копия верна

Судья Е.А.Серкова

Секретарь с/з К.С.Сороколетова

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-4366/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края. 

На 09.01.2018 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з К.С.Сороколетова