Гражданское дело № 2-4724/2023

УИД 74RS0031-01-2023-005045-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.,

при секретаре судебного заседания: Акимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 

<

данные изъяты> к Обществу с ограниченной ответственностью «Гарант» о защите прав потребителя, расторжении договора, взыскании денежных средств, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Гарант» о защите прав потребителя, расторжении договора, взыскании денежных средств, штрафа.

В обоснование заявленных требований указала, что 

<

дата обезличена> года между Банк «ВТБ» (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме 909 125, 57 руб. сроком на 60 мес. под 8,9 % годовых.

Одновременно с подписанием указанного договора истцу был выдан сертификат по программе «кредитные каникулы «Финансовая защита» 

<

данные изъяты>, который включает в себя защиту по рискам при потере работы. Стоимость сертификата составила 149 531 руб., получателем указан ООО «Гарант».

Однако при заключении договора характеристики указанной услуги истцу не разъяснялись, документы не вручались.

Вместе с тем, истец не нуждалась в дополнительных услугах, о чем неоднократно ставила в известность сотрудника Банка. 

Истец обратилась в ООО «Гарант» с досудебной претензией, в которой просила считать договор расторгнутым и вернуть уплаченные по нему денежные средства в размере 149 531 руб. Претензия оставлена без ответа. 

Просила суд расторгнуть договор по программе «Кредитные каникулы «Финансовая защита» 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> года, заключенный между ООО «Гарант» и ФИО1, взыскать в пользу истца с ответчика денежные средства в сумме 149 531 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы (л.д.3-10).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.51).

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 25.07.2023 года (л.д.30-31) в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований. 

Представитель ответчика ООО «Гарант», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать, в случае удовлетворения иска, применить положения ст.333 ГК РФ (л.д.40-43).

Суд, в силу норм ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, использовавших свое право на участие в судебном заседании, предусмотренное ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему усмотрению.

Суд, заслушав позицию представителя истца, исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание возражения сторон, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 3 ст. 12 Гражданского кодекса РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать «услуги» для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том числе из договоров на оказание возмездных услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Как разъяснено в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

При этом обязанность доказать несение и размер этих расходов в соответствии с ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ должна быть возложена на ответчика. 

Предметом любого договорного обязательства является право кредитора требовать от должника совершения действий, предусмотренных договором (ст. 307 Гражданского кодекса РФ). Если же законом или договором предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств по договору, то непредъявление кредитором своего требования в указанный срок будет означать прекращение договора (п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации) 

Согласно п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ сторона, которой настоящим законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно, в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

На основании п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.Указанные положения применяются в случаях, когда отказ (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

В силу положений п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статьи 3, подпункта 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ФИО1 является заемщиком по договору потребительского кредита 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> года, заключенному между истцом и Банк ВТБ (ПАО), сумма кредита 909125,57 рублей, срок действия кредитного договора до 13.06.2028 года включительно, цель использования заемщиком потребительского кредита - приобретение автотранспортного средства (л.д. 13-16).

Согласно кредитного договора предусмотрено, что по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу «кредитные каникулы «Финансовая защита» VIP6.65%. Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 149531 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета (л.д.17).

В соответствии с условиями договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Клиент дает согласие на списание Банком, в том числе частичное, со счета денежных средств.

В рамках сервис-пакета «кредитные каникулы «Финансовая защита» 

<

номер обезличен> предусмотрено погашение фактической задолженности по ежемесячному платежу на момент сокращения штата или при увольнении по соглашению сторон (л.д.17).

Истец обратилась в ООО «Гарант» с досудебной претензией, в которой просила считать договор расторгнутым и вернуть уплаченные по нему денежные средства в размере 149 531 руб. (л.д.19-20), которая оставлена без ответа. 

Из содержания досудебной претензии усматривается воля истца на применение последствий недействительности части сделки, ущемляющей его права, как потребителя.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится, в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

На основании ст. 28 Закона РФ "О защите потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

По смыслу статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при отказе потребителя от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) не в связи с его нарушением исполнителем, потребитель вправе требовать возврата уплаченной им цены за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, что предполагает возврат уплаченных за предоставление услуг денежных средств за минусом фактически понесенных банком затрат на их предоставление, а в случае отсутствия допустимых доказательств несения таких расходов, исходя из периода действия договора, предоставления данных услуг с учетом разумной степени достоверности, равноценности требования неисполненного.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена услуга «кредитные каникулы «Финансовая защита» 

<

данные изъяты> в размере 149 531 руб. 

Соответственно, в пользу истца с ООО «ГАРАНТ» подлежит взысканию сумма в размере 149 531 руб. 

Абзацем 1 пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 46 постановления N 17 от 28 июня 2012 года разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Сумма штрафа составит 79 765 рублей 50 копеек (149 531 руб. x 50%).), которая подлежит взысканию с ООО «ГАРАНТ» в пользу ФИО1

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Поскольку факт нарушения ответчиком ООО «ГАРАНТ» прав истца, как потребителя является установленным, на основании ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителя" с ООО «ГАРАНТ» в пользу ФИО1 подлежит взысканию компенсация морального вреда, которая исходя из требований разумности и справедливости определяется судом в размере 10000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 

<

данные изъяты> удовлетворить.

Расторгнуть договор 

<

номер обезличен> заключенный 

<

дата обезличена> года между ФИО1 

<

данные изъяты> и Обществом с ограниченной ответственностью «Гарант» по программе «Кредитные каникулы «Финансовая защита» 

<

номер обезличен>.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Гарант» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт серии 

<

номер обезличен>, номер 

<

номер обезличен>) денежные средства в размере 149 531 рубль, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 79 765 рублей 50 копеек, всего: 239 296 (двести тридцать девять тысяч двести девяносто шесть) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение суда изготовлено 27 сентября 2023 года.