Гражданское дело № 2-483/2020

УИД09RS0005-01-2020-000552-54

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное) 

30 июля 2020 года с. Учкекен

Малокарачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Салпагарова У.Н.

при секретаре судебного заседания - Биджиевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту также - ООО «СААБ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по иску также - Заёмщик, ответчик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 04 августа 2017 г. (далее также - Кредитный договор) в общей сумме 58972 рублей 53 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1970,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 04.08.2017 г. между ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее также - Банк, Кредитор) и ответчиком был заключен Кредитный договор № 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 44324,32 руб., а Заёмщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты Банку в сроки и порядке, предусмотренные договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку в исполнении обязательств по кредитному договору, чем нарушал условия договора. 18 февраля 2019 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» уступило ООО «СААБ» право требования по договору, заключенному с ФИО1 По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 58972 рублей 93 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 43901,60 руб., задолженность по процентам - 12 873 руб. 91 коп., пени - 2979 руб. 42 коп. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в исковом заявлении указан Межрегиональный Коммерческий Банк Развития Связи и Информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк»).

Истец, ООО «СААБ», извещенное о времени и месте судебного заседания в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в суд представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (уведомление в деле); в поданных возражениях просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Третье лицо ПАО АКБ «Связь-Банк» в суд своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; ходатайств и возражений не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу положений пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации) - абзац первый пункта 4.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 04 августа 2017 г. между межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) «Связь-Банк» (ОАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 заключён Кредитный договор 

<

***>, который содержит следующие условия.

Кредитор обязуется предоставить Заёмщику в размере 58 972,93 рублей на срок 60 месяцев, считая от даты его фактического предоставления, которой является дата перечисления суммы кредита на банковский счет Заёмщика № 20202810600080000003. Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Факт выдачи кредита наличными деньгами ответчиком не оспаривается, что свидетельствует о выполнение Банком своих обязательств по Кредитному договору.

За пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном Тарифами (пункт 4.1.1 Кредитного договора).

Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно или даты расторжения договора, если заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора. Проценты на сумму кредита начисляются исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней) (пункты 4.1.2 и 4.1.3 Кредитного договора).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,90 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Также 04.08.2017 г. ФИО1 получен график платежей для погашения кредита.

Условия кредитного договора ответчиком ФИО1 не оспорены.

В последующем Банк изменил наименование на межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) «Связь-Банк» (ПАО АКБ «Связь-Банк»).

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий Кредитного договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ответчик принятые на себя обязательства не выполнял, допустил нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по Кредитному договору ответчиком не оплачена.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по Кредитному договору составляет 58972 рублей 93 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 43901 рублей 60 копеек, проценты в размере 12873 рубль 91 копеек, пеня в размере 2979 рублей 42 копеек. 

Таким образом, истец представил совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил условия договора, а именно выдал ответчику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик воспользовался денежными средствами, однако не выполнил надлежащим образом свои обязательства по возврату полученной денежной суммы и начисленных процентов.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату основной суммы долга и процентов за пользование кредитными денежными средства, неоднократно допускал просрочки платежа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с пунктом 5.4.3 Кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий Договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора по фактическому адресу, по адресу заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления данного требования.

Суд учитывает, что Кредитный договор имеет Приложение, в котором содержится график платежей по кредиту, включающий в себя сумму общего платежа, в том числе погашение кредита, погашение процентов, остаток задолженности по кредиту.

По своей юридической природе просроченная ссуда представляет собой часть суммы основного долга, срок уплаты по которой наступил.

18 февраля 2019 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» уступило ООО «СААБ» право требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования № 9 от 18 февраля 2019 г., дополнительным соглашением № 1 от 14 июня 2019 г. к договору уступки прав требований № 9 от 18 февраля 2019 г. и приложением к договору.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Из пункта 5.4.7 Кредитного договора следует, что Банк, как Кредитор, имеет право передать права и обязанности по договору третьему лицу в соответствии с требованием законодательства Российской Федерации, при этом Заёмщик на запрещает Банку уступить права требования, принадлежащие банку по договору, третьим лицам. 

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика определена в размере 59754 рублей 93 копеек, из которых сумма основного долга в размере 43901 рублей 60 копеек, проценты в размере 12873,91 рубль, пени в сумме 2979,42 рублей.

Уведомлением об уступке права требований, копия которого имеется в материалах дела, ФИО1 был уведомлен, что на основании договора цессии № 9 от 19 февраля 2019 г. к ООО «СААБ» переданы (уступлены) права требования по заключенному кредитному договору № 

<

***> от 04 августа 2017 г.

Также в материалы дела представлено требование, в котором ООО «СААБ» уведомляет ФИО1 об образовавшейся задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 04.08.2017 г. в размере 59754,93 рублей и предлагает ответчику погасить образовавшуюся задолженность.

В связи с тем, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ООО «СААБ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 04.08.2017 г.

Истец предоставил расчёт задолженности, согласно которому за период с 25.02.2019 года произведены оплаты в счет погашения задолженности в размере 782 руб. и задолженность ответчика составляет 58972 рублей 93 копеек, из них:

Размер процентов рассчитан истцом верно, в соответствии с требованиями закона и условиями Кредитного договора, исходя из 19,90 % годовых.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по основному долгу в размере 43901,60 рублей и проценты за пользование кредитом в сумме 12873,91 рубля.

Истец просить взыскать с ответчика пени.

Согласно положениям пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты штрафа, пени в размере 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Условие о неустойке полностью соответствует закону, совершено в письменной форме, при этом, заключая и подписывая кредитный договор, заемщик был согласен со всеми его условиями, в том числе об уплате неустойки за несвоевременное погашение кредита, о чем имеется подпись ответчика в кредитному договоре.

Изложенные условия начисления штрафных санкций ФИО1 не оспорены в установленном законом порядке.

Истец приложил к исковому заявлению расчёт требуемых к взысканию пеней, который соответствует условиям, изложенным в Кредитном договоре, и составляет 2979,42 рублей.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 974,00 рубля, что подтверждается платежным поручением № 5361 от 22.04.2020 г.

В исковом заявлении ООО «СААБ» просило произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в размере 996,00 руб.

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В соответствии со статьёй 50 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваем арбитражными судами, уплачивается в федеральный бюджет. На основании пункта 2 статьи 61.1 и пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции и мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации), подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов и городских округов.

В этой связи государственная пошлина в размере 996,00 руб., уплаченная по платёжному поручению № 6849 от 05.06.2019 г. по заявлению о вынесении судебного приказа учитывается судом при определении истцом судебных расходов по рассматриваемому делу.

Таким образом, истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 1970,00 руб., что соответствует размеру заявленного требования имущественного характера, подлежащего оценке.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1970,00 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 04 августа 2017 года, образовавшуюся задолженность в общей сумме - 58972 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот семьдесят два ) рубля 93 коп., из которых:

- 43901,60 руб. - основной долг; 

- 12873,91 руб. - проценты; 

- 2979,42 - пеня. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1970 (одна тысяча девятьсот семьдесят) рублей 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики, через Малокарачаевский районный суд, в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Гражданское дело № 2-483/2020

УИД09RS0005-01-2020-000552-54