Дело № 2-2629/2021

64RS0045-01-2021-002926-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г. Саратов

Ленинский районный суд города Саратова в составе 

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Пантелеевой Д.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Росгосстрах Жизнь» к ФИО3 ФИО7 о признании договора страхования недействительным, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Росгосстрах Жизнь» (далее ООО СК «Росгосстрах Жизнь») обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просило признать договор страхования № от 22.05.2019 г. недействительным, применить последствия недействительности сделки к договору страхования № от 22.05.2019 г., взыскать с ФИО3 в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В обоснование иска указано, что 22.05.2019 г. между ФИО9 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования № на случай наступления следующих страховых рисков: Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования; Смерть Застрахованного по любой причине; Инвалидность Застрахованного с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая с освобождением от уплаты страховых взносов; Смерть Застрахованного в результате несчастного случая; Смерть Застрахованного в результате ДТП; Первичное диагностирование Застрахованному критического заболевания с освобождением от уплаты страховых взносов; 5. Травма застрахованного в результате несчастного случая.

ФИО1 оплатила страховую премию по договору страхования № в общем размере 70 000 руб.

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности Страхователя и Страховщика, в соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ были определены в стандартных Правилах страхования жизни физических лиц № 1 (в ред. от 07.05.2019 г.), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно подпункту 4) пункта IV Договора страхования ФИО1 подтверждает, что она не имела, не обращалась за медицинской помощью по нижеперечисленным заболеваниям и страдала ими в момент заключения договора: доброкачественные или злокачественные опухоли, кисты, дисплазии; заболевания, вызванные воздействием радиации; СПИД и другие заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека; нервные или психические расстройства или заболевания (например: эпилепсия, паралич, болезнь Паркинсона, наркомания, токсикомания, алкоголизм); заболевания сердечно-сосудистой системы (гипертоническая болезнь II-Ш степени, ишемическая болезнь сердца, стенокардия, инфаркт миокарда, порок сердца, нарушение сердечного ритм, инсульт, тромбоз; заболевания дыхательной системы (бронхиальная астма, хроническая обструктивная болезнь легких, саркоидоз, туберкулез легких), заболевания крови и кроветворной системы; заболевания почек (хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гломерулонефрит, мочекаменная болезнь); заболевания печени (цирроз печени, гепатит В, С, D, Е); заболевания желудочно-кишечного тракта (за исключением пищевых отравлений, гастрита); Заболевания эндокринной системы (тиреотоксикоз, сахарный диабет I-II типа, заболевания гипофиза); заболевания опорно-двигательного аппарата (например: артрит, артроз, анкилоз, деформация суставов или конечностей, подагра, заболевания позвоночника).

Наличие каких-либо заболеваний или состояний из списка, приведенного в п.4 раздела IV Договора страхования, значительно увеличивает вероятность наступления страхового случая, поскольку в данном случае предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, перестает обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), оговорены Страховщиком в п.4 раздела IV Договора страхования.

Для договора личного страхования важно условие о застрахованном лице, которое является частью условия о предмете договора, при этом крайне важно состояние здоровья такого лица, т.к. это напрямую влияет на обязанность Страховщика осуществить страховую выплату и, соответственно, на определение остальных условий договора, в т.ч. условия о страховом случае.

Именно поэтому Страховщик в стандартной форме договора предусмотрел «Декларацию о состоянии здоровья и факторах риска Страхователя (Застрахованного)».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

В соответствие с разделом VIII Договора страхования, выгодоприобретателем по Договору страхования является ФИО3 В случае смерти Застрахованного лица, право на получение страховой выплаты принадлежит ФИО3

От ФИО3 в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» поступило заявление на выплату, а также медицинские документы в связи со смертью Страхователя.

Из представленного заключения онкоконсилиума, выданного ГУЗ «Областной клинический онкологический диспансер» следует, что диагноз: «Периферический рак нижней доли правого легкого T1N0M0» был установлен ФИО1 в 2016 г.

Таким образом, Страхователь, зная о наличии у него злокачественного новообразования, заключил с истцом договор страхования, тем самым ввел в заблуждение Страховщика относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, а также п.5 Правил страхования в случае, если при заключении договора страхования Страхователь (Застрахованный) сообщил Страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья, профессиональной деятельности и о занятиях спортом Застрахованного на момент заключения Договора страхования, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным в порядке, установленном действующим законодательством.

Поскольку права истца нарушены, Общество обратилось в суд с указанным выше иском.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьего лица привлечен ПАО «Росгосстрах Банк».

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 просил в удовлетворении иска отказать, так как его супруга ФИО1 не желала заключать данный договор. Он вместе с супругой решили положить денежные средства во вклад под проценты, однако сотрудники банка «навязали» им данную услугу. В момент заключения договора страхования никто от сотрудников не скрывал наличие заболевания у супруги.

В судебное заседание представитель истца ООО СК «Страхование Жизнь», ответчик ФИО3, представитель третьего лица ПАО «Росгосстрах Банк» не явились, о дне слушания извещены, истец и ответчик просят о рассмотрении дела в их отсутствии, представитель третьего лица – причина не явки не известна.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.05.2019 г. между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования № на случай наступления следующих страховых рисков: Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования; Смерть Застрахованного по любой причине; Инвалидность Застрахованного с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая с освобождением от уплаты страховых взносов; Смерть Застрахованного в результате несчастного случая; Смерть Застрахованного в результате ДТП; Первичное диагностирование Застрахованному критического заболевания с освобождением от уплаты страховых взносов; 5. Травма застрахованного в результате несчастного случая.

ФИО1 оплатила страховую премию по договору страхования № в общем размере 70 000 руб., что подтверждается квитанцией об оплате.

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности Страхователя и Страховщика, в соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ были определены в стандартных Правилах страхования жизни физических лиц № (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила Изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику любую информацию в письменном виде, имеющую существенное значение для определения степени и особенностей риска, принимаемого страховщиком на страхование, как до заключения Договора страхования, так и в период его действия (например, изменение рода деятельности застрахованного, занятие застрахованным на профессиональной основе любыми видами спорта, занятие экстремальными видами спорта). Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме Договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно подпункту 4) пункта IV Договора страхования ФИО1 подтверждает, что она не имела, не обращалась за медицинской помощью по нижеперечисленным заболеваниям и страдала ими в момент заключения договора: доброкачественные или злокачественные опухоли, кисты, дисплазии; заболевания, вызванные воздействием радиации; СПИД и другие заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека; нервные или психические расстройства или заболевания (например: эпилепсия, паралич, болезнь Паркинсона, наркомания, токсикомания, алкоголизм); заболевания сердечно-сосудистой системы (гипертоническая болезнь II-Ш степени, ишемическая болезнь сердца, стенокардия, инфаркт миокарда, порок сердца, нарушение сердечного ритм, инсульт, тромбоз; заболевания дыхательной системы (бронхиальная астма, хроническая обструктивная болезнь легких, саркоидоз, туберкулез легких), заболевания крови и кроветворной системы; заболевания почек (хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гломерулонефрит, мочекаменная болезнь); заболевания печени (цирроз печени, гепатит В, С, D, Е); заболевания желудочно-кишечного тракта (за исключением пищевых отравлений, гастрита); Заболевания эндокринной системы (тиреотоксикоз, сахарный диабет I-II типа, заболевания гипофиза); заболевания опорно-двигательного аппарата (например: артрит, артроз, анкилоз, деформация суставов или конечностей, подагра, заболевания позвоночника).

Наличие каких-либо заболеваний или состояний из списка, приведенного в п.4 раздела IV Договора страхования, значительно увеличивает вероятность наступления страхового случая, поскольку в данном случае предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, перестает обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), оговорены Страховщиком в п.4 раздела IV Договора страхования.

Для договора личного страхования важно условие о застрахованном лице, которое является частью условия о предмете договора, при этом крайне важно состояние здоровья такого лица, т.к. это напрямую влияет на обязанность Страховщика осуществить страховую выплату и, соответственно, на определение остальных условий договора, в т.ч. условия о страховом случае. Именно поэтому Страховщик в стандартной форме договора предусмотрел «Декларацию о состоянии здоровья и факторах риска Страхователя (Застрахованного)».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

В соответствие с разделом VIII Договора страхования выгодоприобретателем по Договору страхования является ФИО3 В случае смерти Застрахованного лица право на получение страховой выплаты принадлежит ФИО3

От ФИО3 в адрес ООО СК «Росгосстрах Жизнь» поступило заявление на выплату, а также медицинские документы в связи со смертью Страхователя.

Как следует из представленного заключения онкоконсилиума, выданного ГУЗ «Областной клинический онкологический диспансер», диагноз: «Периферический рак нижней доли правого легкого T1N0M0» был установлен ФИО1 в 2016 г.

Таким образом, Страхователь, зная о наличии у него злокачественного новообразования, заключил с истцом договор страхования, тем самым ввел в заблуждение Страховщика относительно обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, а также п.5 Правил страхования в случае, если при заключении Договора страхования Страхователь (Застрахованный) сообщил Страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья, профессиональной деятельности и о занятиях спортом Застрахованного на момент заключения Договора страхования Страховщик вправе потребовать признания Договора недействительным в порядке, установленном действующим законодательством.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ если сделка, совершенная под влиянием обмана, признана недействительной, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах.

Таким образом, на момент заключения договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был поставлен диагноз: «Периферический рак нижней доли правого легкого T1N0M0», который был установлен в 2016 г.

Доказательств обратного, ответчиком в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что ФИО1 не желала заключать данный договор страхования, суд считает необоснованными, поскольку последней данный договор не оспорен, недействительным не признан, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

В силу ст. 88, 94 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 6 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 12.03.2021 г. №.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца понесенные расходы по госпошлине в размере 6 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

признать договор страхования № от 22.05.2019 г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Росгосстрах Жизнь» и ФИО2 ФИО11, недействительным.

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования № от 22.05.2019 г.

Взыскать с ФИО3 ФИО13 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Росгосстрах Жизнь» государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2021 г.

Судья: