Дело № 2-3916/2023

Уникальный идентификатор дела (УИД): 48RS0002-01-2023-003693-48

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Парахиной Т.В.

при секретаре судебного заседания Соловьевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что заключил с ФИО1 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Виза Классик по эмиссионному контракту № 0043-Р-9189654270 от 06.10.2017 года. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 26.09.2022 года по 11.08.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 27 686 руб. 95 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 23 150 руб. 31 коп., просроченные проценты в размере 4 536 руб. 64 коп. (дата) ФИО1 умерла. Кредитный договор продолжает действовать в настоящее время. Начисление процентов в связи со смертью заемщика банком прекращено. Наследником заемщика является ФИО2 В адрес ответчика была направлена досудебная претензия, однако она до настоящего времени не исполнена.

ПАО Сбербанк просило взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-9189654270 от 06.10.2017 года в размере 27 685 руб. 95 коп., включающую в себя просроченный основной долг в размере 23 150 руб. 31 коп., просроченные проценты в размере 4 536 руб. 64 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 031 руб.

Определением суда от 19.10.2023 года к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО4 о рассмотрении дела отсутствие представителя, с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, исковые требования не оспорили.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С письменного согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Частью 1 статьи 1114 ГК РФ предусмотрено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 (пункт 1) ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

То есть, наследник может принять наследство одним из двух предусмотренных законом способов – либо подачей соответствующего заявления, либо фактическим вступлением во владение наследственным имуществом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (с изменениями и дополнениями) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

06.10.2017 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Виза Классик. В заявлении был указан номер счета карты №. 

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № 0043-Р-9189654270 от 06.10.2017 года, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 37 000 руб. В силу п. 4 индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. В преамбуле индивидуальных условий указан вид карты – Виза Кредит Моментум ТП-3Л.

18.07.2018 года кредитный лимит был изменен, с учетом изменений новый кредитный лимит составил 26 000 руб.

Согласно п. 6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. 

В силу п. п. 2.5., 2.6. индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту, при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. 

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Заключая кредитный договор, ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять (п. 14 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.42. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 2.44. Общих условий).

Согласно п. 2.45. Общих условий, отчет/выписка по карте (Отчет) – ежемесячный отчет по карте, предоставляемый банком клиенту, содержащий информацию о сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), информацию обо всех операциях, проведенных по счету карты за отчетный период. Датой отчета является: по персонализированным картам и картам Кредит Диджитал – день месяца, соответствующий дате выпуска карты; по картам Кредит Моментум – день месяца, соответствующий дате выпуска карты. Информация о дате отчета указывается в строке «Дата отчета» на ПИН-конверте/ в индивидуальных условиях/ в Сбербанк Онлайн.

В силу п. 5.3. Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка. 

Согласно п. 5.7. Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 3% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)); на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)); на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу: указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.9. Общих условий).

В соответствии с тарифными планом ТП-3 для кредитных карт Виза Моментум/Мастер Кард Кредит Моментум, предодобренное предложение, комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу и банкомат в пределах банка/в дочерних банках составляет 3% от суммы, но не менее 390 руб.; в других кредитных организациях 4% от суммы, но не менее 390 руб. Лимиты на проведение операций по выдаче денежных средств (наличных рублей или иностранной валюты со счетов с использованием карт) составляют: 50 000 руб. в сутки через банкомат банка; по 150 000 руб. через кассу банка, суточный кумулятивно, в других кредитных организациях через банкомат и кассу. Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки установлен в размере 10 000 000 руб. Комиссии за предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций, а равно за получение выписки через банкомат банка (10 последних операций по банковской карте) установлены в размере 15 руб. за запрос. Комиссия за экстренную выдачу наличных денежных средств составляет 6 000 руб. за операцию.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Предоставленными ПАО Сбербанк денежными средствами ФИО1 воспользовалась. Доказательств обратного ответчиками не предоставлено.

Заемщик надлежащим образом не исполнила свои обязательства перед банком, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору. 

ФИО1 умерла (дата), о чем Липецким центральным отделом ОБУ «УМФЦ Липецкой области» составлена запись акта о смерти № от (дата).

Из справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» усматривается, что ФИО1 в рамках эмиссионного контракта № 0043-Р-9189654270 от 06.10.2017 года в реестрах застрахованных лиц отсутствует.

Согласно выписке из ЕГРН, по состоянию на (дата) ФИО1 принадлежали жилое здание площадью 

<

данные изъяты> кв.м. и земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>.

В производстве нотариуса ФИО7 имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей (дата).

Из материалов наследственного дела усматривается, что (дата) к нотариусу обратились дочери умершей – ФИО2 и ФИО3 с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям. Иных наследников не имелось. 

Кроме того, согласно адресным справкам УВМ УМВД России по Липецкой области, ФИО2 и ФИО3 зарегистрированы по адресу: 

<

адрес>. Умершая ФИО1 также проживала по данному адресу.

Коль скоро ФИО2 и ФИО3 обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, учитывая, что они зарегистрированы в квартире, принадлежавшей на праве собственности умершей ФИО1, суд приходит к выводу, что ответчики фактически приняли наследство после смерти заемщика.

Обращение с требованием о погашении задолженности по кредитному договору положительного результата не дало. В материалах дела имеется претензия кредитора № С3824371 от 17.04.2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направлявшаяся в адрес нотариуса ФИО7 для наследников умершей ФИО1 Кроме того, в адрес ФИО2 также направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом исх. письмо от 11.07.2023 года.

Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого здания и земельного участка, принадлежавших должнику, составляет 1 094 464 руб. 07 коп. и 743 094 руб. 80 коп. соответственно.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 26.09.2022 года по 11.08.2023 года включительно задолженность составляет 27 686 руб. 95 коп. и включает в себя просроченный основной долг в размере 23 150 руб. 31 коп., просроченные проценты в размере 4 536 руб. 64 коп.

Размер задолженности, подтвержденный расчетом ПАО Сбербанк, суд признает в качестве доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности, расчет оценен судом, проверен и признан правильным. Контррасчета ответчиками предоставлено не было.

В связи с изложенным, суд считает удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-9189654270 от 06.10.2017 года в размере 27 685 руб. 95 коп., включающую в себя просроченный основной долг в размере 23 150 руб. 31 коп., просроченные проценты в размере 4 536 руб. 64 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 031 руб., что подтверждается представленным суду платежным поручением № 14023 от 22.08.2023 года.

Ввиду удовлетворения заявленных исковых требований с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 031 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (

<

данные изъяты>), ФИО3 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-9189654270 от 06.10.2017 года в размере 27 685 рублей 95 копеек, включающую в себя просроченный основной долг в размере 23 150 рублей 31 копейка, просроченные проценты в размере 4 536 рублей 64 копейки, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 031 рубль.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме изготовлено 21 декабря 2023 года.