Дело № 2-№\2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года г. Пошехонье Ярославской области 

Пошехонский районный суд Ярославской области в составе судьи Роговой Б.А.,

при секретаре Мелиховой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л :

Истец, предоставивший ответчику на основании кредитного договора № № (в виде акцептованного заявления оферты) от 16 ноября 2012 года кредит в сумме 30 000 руб. под 29 % годовых сроком на 36 месяцев, обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по данному договору в размере 84 693,91 руб., исчисленной по состоянию на 10 марта 2018 года, и состоящего из:

- просроченной ссуды в размере 29 941,42 руб.; 

- просроченных процентов в размере 5 880,64 руб., 

- штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 30 318,11 руб.;

- штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 14 053,74 руб.,

- страховой премии в сумме 3600 руб.;

- комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 руб., и возврата оплаченной госпошлины в сумме 2 740,82 руб., ссылаясь на то, что ответчик надлежащим образом свои обязанности по договору не исполняет. 

Истец представителя в судебное заседание не направил, представив с исковым заявлением ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик, принимавший участие в предыдущем судебном заседании, иск не признал, пояснив, что в 2012 году получил кредитную карту, какое-то время вносил деньги, но с 2013 года карта не активна, движения по счету не имеется, просил применить срок исковой давности. К настоящему судебному заседанию ответчика направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Истцу судом было направлено извещение о заявленном ходатайстве о применении срока исковой давности, неоднократно судом предлагалось ответчику направить суду график погашения задолженности, однако, кроме выписки движения денежных средств по счету истцом так ничего и не представлено. В своих возражениях относительно применения срока исковой давности истец, ссылаясь на срок действия кредитной карты (30.11.2015 г.), полагает, что срок исковой давности не пропущен, и, ссылаясь на некий «график погашения кредита путем ежемесячных равных по размеру платежей», тем не менее, этот график не представил. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Факт заключения Договора потребительского кредитования № от 16.11.2012 г. путем получения банковской карты с лимитом на сумму 30 000 руб. под 29 % годовых сроком на 36 месяцев подтвержден копией заявления-оферты и ответчиком не оспаривается. 

Согласно условиям договора (раздел Б) заемщику была выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности в 30 000 руб., кредит подлежал погашению внесением ежемесячных платежей в размере не менее 3 000 руб. 

Как следует из представленной истцом выписки по счету, ответчик своевременно ежемесячно вносил 3 000 рублей, последний платеж им совершен 27 марта 2013 года, после чего он в качестве кредита снял 29 марта 2013 года наличными 2100 руб., в этот же день в качестве кредита ему начислена и перечислена комиссия за снятие наличных денег – 60,9 руб., после чего движение по счету прекращено. 

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных истцом доказательств следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика периодическими платежами, обязательная минимальная сумма погашения составляет 3000 руб., которая должна была вноситься ежемесячно до даты подписания Договора, т.е. до 16 числа каждого месяца (раздел Б договора).Из выписки по счету следует, что ФИО1 20 ноября 2012 года снял с карты дважды по 7 500 руб., 28 ноября 2012 года – 13800 руб., итого, 28 800 руб.

Далее: 

- 24 декабря 2012 года в счет погашения кредита он внес 3000 руб., данная сумма разбита на следующие платежи: 527,54 руб. – уплата процентов, 900 руб. – комиссия за открытие и ведение счета, 120 руб. – гашение дополнительного платежа (как следует из текста договора – это платежи за включение в программу страхования жизни по 120 руб. ежемесячно) и 1 452,46 руб. – гашение кредита. 

- 27 декабря 2012 года ответчик снял наличными 1400 рублей.

- 28 января 2013 года ответчик в счет погашения кредита внес 3000 руб.; данная сумма разбита на следующие платежи: 733,68 руб. – уплата процентов, 120 руб. – гашение дополнительного платежа и 2 146,32 руб. – гашение кредита. 

- 29 января 2013 года ответчик снял наличными 2 100 руб. 

- 15 марта 2013 года ответчик в счет погашения кредита внес 3000 руб.; данная сумма разбита на следующие платежи: 736,50 руб. – уплата процентов, 120 руб. – гашение дополнительного платежа и 2 143,50 руб. – гашение кредита. 

- 25 марта 2013 года ответчик снял наличными 2 100 руб.

- 27 марта 2013 года ответчик в счет погашения кредита внес 3000 руб.; данная сумма разбита на следующие платежи: 665,20 руб. – уплата процентов, 120 руб. – гашение дополнительного платежа и 2 214,80 руб. – гашение кредита. 

- 29 марта 2013 года ответчик снял наличными 2 100 руб., больше никакого движения по счету совершено не было. 

В качестве предоставленного кредита за счет кредитных средств оплачивались: запросы баланса – четыре раза по 10 руб., в качестве оплаты комиссии за снятие наличных денег: 367,5 руб., 367,5 руб., 400,2 руб., 40,6 руб., 60,9 руб., 60,9 руб.,60,9 руб., всего – 1 398,5 руб., всего ответчику предоставлен кредит в общей сумме 37 858,5 руб. (28 800 руб. + 1400 руб. + 2100 руб. + 2100 руб. + 2100 руб. +1 398,5 руб. = 37 898,5 руб.

С учетом внесенных ответчиком за четыре месяца 12 000 рублей и данных по счету о том, что из них на оплату непосредственно кредита направлено 7 957,08 руб. (1452,46 руб. + 2 146,32 руб. + 2 143,5 руб. + 2 214,8 руб. = 7 957,08 руб.), сумма основного долга составляет 29 941,42 руб. 

Последнее пополнение счета карты произведено ФИО1 27 марта 2013 года, о нарушении обязательства истцу известно с 16 апреля 2013 года (согласно разделу Б договора срок оплаты ежемесячно до даты подписания договора в сумме не менее 3000 руб.), при надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по договору (ежемесячное внесение на счет не менее 3000 рублей) с учетом, что из них на погашение основного долга перечислялось бы около 2 000 рублей, гашение кредита в оставшейся сумме задолженности (29 941,42 руб.) произошло бы не позднее 15 месяцев, т.е. 15 июня 2014 года. Это подтверждается представленным истцом расчетом процентов (формула расчета процентов), в котором последний срок оплаты указан 16 мая 2014 года.

При таких обстоятельствах именно со дня образования задолженности (16 апреля 2013 года) следует исчислять срок исковой давности, так как именно в этот день истец узнал о том, что ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил, и его права нарушены, и с этой даты у истца возникло право на досрочное истребование кредитной задолженности. Исходя из срока исковой давности 3 года, он истек по предъявленным требованиям 16 апреля 2016 года. Даже с учетом ежемесячных платежей в размере не менее 3000 рублей, последний платеж должен был быть не позднее июня 2014 года, т.е. и по данным платежам срок исковой давности истек в июне 2017 года, в то время как заявление о выдаче судебного приказа впервые было предъявлено мировому судье лишь в январе 2018 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Указанные обстоятельства являются основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, с у д

р е ш и л :

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.11.2012 г. (в форме кредитной карты) отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Стороны могут подать апелляционную жалобу на данное решение в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Пошехонский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения. 

Судья