РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Фуфачевой Л.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности, 02.09.2019 № №,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело № 2-41/2020 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.03.2014 № по состоянию на 12.11.2018 в размере 267647 руб. 23 коп, в том числе по основному долгу – 189916 руб. 19 коп., процентам – 77731 руб. 4 коп., а также расходы по уплате госпошлины 5876 руб. 47 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что 17.03.2014 с ответчиком заключен кредитный договор на потребительские цели № на сумму 396000 руб. под 27,1 % годовых сроком на 36 месяцев. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, однако ответчик от исполнения своих обязательств по договору уклоняется, в связи с чем, по состоянию на 12.11.2018, образовалась задолженность. Требования о досрочном погашении задолженности должником не исполнены.

С учетом уточнений, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 17.03.2014 № по основному долгу в размере 189916 руб. 19 коп., процентам – 77731 руб. 4 коп., а также расходы по уплате госпошлины 5876 руб. 47 коп.

Ответчик ФИО1 иск не признал, представил письменные возражения, указывая, что 17.03.2014 между ним и банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 396000 руб. По его мнению, размер требований является завышенным. В 2016 году он оказался в тяжелой финансовой ситуации, в связи с чем длительное время платежи по кредиту не вносил. По мнению ответчика, сумма исковых требований не соответствует действительности и графику платежей, последний платеж им был внесено 15.12.2016, в связи с чем задолженность составляет 66428 руб. 32 коп., в том числе 15.12.2016 – 16489 руб. 72 коп., 16.01.2017 – 16489 руб. 72 коп., 15.02.2017 – 16489 руб. 72 коп., 15.03.2017 – 16959 руб. 16 коп., проценты на сумму платежей – 27189 руб. 11 коп. Истцом не представлен оригинал договора, доказательства передачи денежных средств. Кроме того, на момент заключения договора у банка отсутствовала лицензия, по генеральной лицензии банк может размещать денежные средства, а не кредитование; осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет взыскание с такого юридического лица все суммы, полученной в результате осуществления данных операций, взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. 

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. Представитель ФИО3 (доверенность от 13.09.2019 №) просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о рассмотрении дела, отсутствовал, реализовал право на участие в судебном заседании, направив представителя ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях и дополнениях к ним.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ПАО «Промсвязьбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

По делу установлено, что 17.03.2014 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Заявление на заключение договора подписано собственноручно ФИО1 

Посредством поданного заявления ответчик заявил о присоединении к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи в ПАО «Промсвязьбанк» заявления на заключение договора и предложил кредитору заключить с ним договор о предоставлении кредита на потребительские цели в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора и Правилами на следующих условиях: сумма кредита – 396000 руб.; кредит предоставлен на потребительские цели; срок кредита с даты предоставления 36 месяцев; процентная ставка – 27,1 %; дата уплаты ежемесячного платежа – 15 число.

Согласно заявлению на заключение договора заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет; договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет, права и обязанности сторон по договору возникают с даты заключения договора. В случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться правила, заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц. 

Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ему счет №, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на данный счет, что свидетельствует о заключении между сторонами договора № по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ. В связи с чем доводы ответчика о том, что истцом не представлены доказательства заключения кредитного договора, не могут быть приняты во внимание.

Своей подписью на заявлении заемщик подтвердил, в судебном заседании факт подписания заявления не оспаривался, что до него доведена кредитором вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения договора с кредитором, информация до подачи заявления на заключение договора. 

При таком положении суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже.

Доводы ответчика о том, что на момент выдачи кредита у банка отсутствовала лицензия, что такая лицензия была выдана в декабре 2014 года, не принимаются судом, поскольку, по данным выписки из ЕГРЮЛ дата создания юридического лица – до 01.07.2002, 12.05.1995. В свободном доступе в сети Интернет размещены сведения о лицензии № 3251, выданной 28.09.2007, сведения о переоформлении лицензии. Сведений о том, что у ОАО «Промсвязьбанк» была отозвана лицензия, не имеется.

Выпиской из лицевого счета № за период с 17.03.2014 по 12.11.2018 подтверждено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 396000 руб. – 17.03.2014. Суд учитывает, что ответчик факт получения денежных средств подтвердил, выражал несогласие с расчетом задолженности. В связи с чем доводы ответчика о том, что банк не представил оригинал договора, доказательства передачи денежных средств, не могут быть приняты во внимание, поскольку ответчик факт заключения кредитного договора и получения денежных средств на счет не оспорил. Более того, в письменных возражениях подтвердил факт передачи денежных средств и наличия задолженности по кредитному договору.

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, ФИО1 был обязан возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели, Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 17.03.2014 по 12.11.2018, ФИО1 с 15.12.2016 прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Следовательно, право истца требовать от ответчика ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе.

Материалами дела подтверждено, что 04.07.2017 за № 09-11/10681 (сто есть в течение трех лет с момента прекращения ответчиком платежей по кредиту) ФИО1 направлялось требование о досрочном погашении задолженности, в котором предлагалось добровольно исполнить требование в срок до 02.08.2017. Требование исполнено не было.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 267647 руб. 23 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 189916 руб. 19 коп., по процентам – 77731 руб. 4 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его соответствующим закону и условиям заключенного сторонами договора, задолженность по основному долгу – 189916 руб. 19 коп., по процентам – 77731 руб. 4 коп. Представленный ответчиком расчет задолженности судом не принимается, поскольку не соответствует условиям договора, опровергается сведениями выписки из лицевого счета. 

Проанализировав порядок погашения задолженности, установленный п. 1.9 кредитного договора, суд не установил нарушений установленной ст. 319 ГК РФ очередности.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Промсвязьбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 17.03.2014 по основному долгу – 189916 руб. 19 коп., по процентам – 77731 руб. 4 коп., а всего 267647 руб. 23 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины 5876 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от 17.03.2014 № по состоянию на 30.01.2020 по основному долгу в размере 189916 руб. 19 коп., по процентам – 77731 руб. 4 коп., всего 267647 руб. 23 коп., а также расходы по уплате госпошлины – 5876 руб. 47 коп.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 23 февраля 2020 года