РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

помощник судьи Шевченко Е.А.,

при секретаре Пановой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-290/2020 по иску открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что приказом Центрального банка РФ от 

<

дата> у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 

<

дата> ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

<

дата> ОАО КБ «Стройкредит» заключило с ответчиком ФИО2 кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей, под 21 % годовых. Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако, установленные в кредитном договоре обязательства ответчиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время. Ввиду неисполнения должником своих обязательств по кредитному договору, задолженность по состоянию на 

<

дата> составила сумму в размере 676 918 рублей 93 копейки, однако истцом принято решение о взыскании с ответчика части долга в размере 376 698 рублей 32 копейки, из которых: 88 580 – просроченный основной долг, 88117 рублей – просроченные проценты, 200 000 рублей – пени. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 376 698 рублей 32 копейки, расходы по оплате государственной пошлины за подачу в размере 6967 рублей.

Согласно светокопиям свидетельства о заключении брака № от 

<

дата>, паспорта, 

<

дата> ФИО2 заключила брак с ФИО3 и после заключения брака ей присвоена фамилия – Губенко.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело без участия сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 

<

дата> № у ОАО КБ «СТРОЙКРЕДИТ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 

<

дата> ОАО КБ «СТРОЙКРЕДИТ» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Из выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на 

<

дата> следует, что ОАО КБ «СТРОЙКРЕДИТ» находится в стадии ликвидации.

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от 

<

дата> срок конкурсного производства в отношении ОАО КБ «Стройкредит» продлен на шесть месяцев.

На основании п. 2 ст. 65 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания признания судом юридического лица несостоятельным (банкротом), порядок ликвидации такого юридического лица, а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Законом о несостоятельности (банкротстве).

В силу ч. 7 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 392-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности), после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с п. 1 ст. 189.78 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены параграфом 4.1.

На основании ч. 4 п. 3 ст. 189.78 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном параграфом 4.1.

Таким образом, конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» правомерно обратился в суд с указанным иском. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей, на срок по 

<

дата>, под 21 % годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты в за пользование им в сроки и порядке, определенные договором. 

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется кредитором путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

Согласно графику платежей, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ответчиком ежемесячно 3-12 числа в размере 3767,51 рублей, кроме последнего который составляет – 2282,58 рублей.

Согласно п.3.2 указанного кредитного договора, погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п.3.3 настоящего договора), осуществляется заемщиком равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, указанным в приложении № к настоящему договору. 

Согласно п.5.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства. При этом начисление неустоек может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет за какой период просрочки взыскивается пеня. 

Выпиской по счету №, открытому на имя ответчика подтверждается, что 

<

дата> истец предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Таким образом, истец в полном объеме исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства.

Пунктом 1 части 13 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает положение о том, что в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Закона о банкротстве, в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком допускались просрочки по погашению кредита, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 

<

дата> задолженность составляет - 676 918 рублей 93 копейки, в том числе: основной долг – 88580,93 рублей, просроченные проценты – 48372,56 рублей, проценты на просроченный основной долг – 39744,83 рублей, пени на просроченный основной долг – 320326,74 рублей, пени на просроченные проценты - 179893,87 рублей. 

Однако истцом принято решение о взыскании части долга в размере 376 698,32 рублей. 

Ответчиком в обоснование возражений на исковое заявление, заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Согласно выписке по счету с 

<

дата> заемщиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов, не исполнялись.

<

дата> ОАО КБ «СТРОЙКРЕДИТ» направляло посредством почтовой связи ответчику требование о досрочном возврате кредита, однако, получено последней не было, и в связи с истечением срока хранения почтового отправления в почтовом отделении возвращено назад отправителю. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что кредитным договором, заключенным с ответчиком, срок возврата суммы займа определен 

<

дата>, в связи с чем срок исковой давности начинает исчисляться с 

<

дата> и истекает 

<

дата>. 

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Настоящее исковое заявление поступило в Нижневартовский городской суд согласно входящему штемпелю 

<

дата>.

Как следует из письменных объяснений истца, ни кем не оспорено, 

<

дата> мировым судьей судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

<

дата> мировым судьей судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры вынесено определение об отмене судебного приказа.

Период с 

<

дата> по 

<

дата> (154 дня) подлежат исключению из срока исковой давности.

Исходя из изложенного, суд, исключив период рассмотрения заявления о вынесении судебного приказа, приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по уплате основного долга и процентов за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 28 655,15 рублей (согласно графику платежей (7 платежей по 3 767,51 рублей + 2282,59 рублей)). 

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика пени (неустойки) в размере 200 000 рублей, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как указывалось выше, ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом).

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении ОАО КБ «Стройкредит» осуществлена в соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», действующим на момент признания истца банкротом, в силу ст.ст.50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства является реализация имущества ликвидируемого ОАО КБ «Стройкредит» в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами. Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника. 

В соответствии со ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»: совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона. 

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок. 

В соответствии со ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Между тем, конкурсный управляющий с момента прекращения ответчиком исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который он должен произвести платеж. 

Как следует из материалов дела, требование о полном погашении задолженности по кредитному договору Агентством по страхованию вкладов направлено ФИО1 лишь 

<

дата>. 

Согласно ст.327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Соглашением между кредитором и должником может быть предусмотрена обязанность должника исполнить обязательство по передаче денег или ценных бумаг путем внесения долга в депозит нотариуса.

Между тем, применение положений указанной статьи является правом, но не обязанностью должника. Кроме того, ни законом, ни договором не предусмотрена обязанность заемщика обращения к информационно-телекоммуникационной системе Интернет для розыска счетов кредитора. 

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижение заявленной взыскателем неустойки, является правом суда, а не безусловной обязанностью, последний должен лишь обеспечить баланс интересов сторон при определении размера, подлежащей взысканию неустойки.

В рассматриваемом случае, суд находит необходимым учесть то обстоятельство, что ответчиком исполнялись условия кредитного договора по погашению кредита до момента отзыва у Банка лицензии в 

<

дата> года, возбуждения процедуры банкротства. Прекращены платежи в связи с тем, что 

<

дата> банк признан банкротом, по реквизитам кредитора ответчик не могла вносить платежи, обслуживание ее банковского счета было прекращено, сумма задолженности была сформирована только 

<

дата> за период с 

<

дата>.

Учитывая данные обстоятельства, суд полагает возможным уменьшить размер заявленной ко взысканию неустойки, несмотря на то, что пени начислены истцом и предъявлены ко взысканию в связи с согласованием условий договора об оплате штрафных процентов за нарушение условий договора о погашении кредита при его заключении, и с учетом пропуска истцом срока исковой давности за период с 

<

дата>, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 5000 рублей.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (которые удовлетворены на 13%) в размере 905,71 рублей.

Руководствуясь ст.ст.98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 28 655 рублей 15 копеек, неустойку в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 905 рублей 71 копейка, всего взыскать сумму 34 560 рублей 86 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2020 года