Дело №2-2-38/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2019г. с.Сосково Орловской области 

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего - судьи Васильковой С.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2, действующего по доверенности, 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Воеводиной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда 

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 114348,10 рубля, расходов по государственной пошлине, 

у с т а н о в и л:

истец - Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО «Восточный экспресс банк»), обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине, указав в обоснование иска, что 19 февраля 2014г между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № на выдачу ответчику кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором, по условиям которого Банк выдал денежные средства ответчику. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк предоставил ответчику до заключения договора полную и достоверную информацию об условиях предоставления кредита, условиях возврата задолженности, что ответчик подтвердил подписью в договоре. Ответчик свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору не исполняла надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 21.03.2019г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты> рубля, на основании чего ПАО «Восточный экспресс банк» заявило о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору в размере основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направил, представитель истца по доверенности ФИО3 заявила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.21).

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства при наличии уважительности причин неявки не заявляла.

Согласно части 3 и части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в отсутствие обстоятельств для отложения судебного разбирательства. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 заявила о признании иска в части долга в размере 

<

данные изъяты> рубля по условиям договора, состоящего из ежемесячных платежей в уплату основного долга и процентов, за период с 19 мая 2016г по 01 января 2018г, и непризнании исковых требований по оставшемуся размеру задолженности ответчика ввиду пропуска истцом срока исковой давности по платежам с 19 марта 2014г до 19 апреля 2016 года включительно.

Истец полагал срок давности подлежащим исчислению с даты окончания исполнения обязательств по договору-19.02.2017г(л.д.43).

Суд, рассмотрев доводы иска, возражения ответчика, доводы представителя ответчика в судебном заседании, исследовав представленные доказательства, полагает заявленный иск подлежащим удовлетворению в части.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 420, частям 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.807-818 ГК РФ), регулирующие отношения по договору займа. 

Согласно статьям 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По статьям 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 19 февраля 2014г между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № на выдачу ответчику кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> годовых (л.д.10). 

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику указанный кредит 19 февраля 2014г., что следует из выписки по счету заемщика (л.д.9).

Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами по установленной процентной ставке, согласовав даты внесения банку платежей и их размеры в графике платежей, включающие проценты за пользование кредитом и часть основного долга, уплачивая ежемесячно с 19 марта 2014г. платеж в размере 

<

данные изъяты> рубля по 19 января 2017г. и 20 февраля 2017г. - 

<

данные изъяты> рубля (л.д.10). Договор предусматривает открытие на имя ответчика текущего банковского счета № Датой начала платежного периода по внесению минимального обязательного платежа в погашение кредита предусмотрено 19 число каждого месяца, окончательная дата погашения - 19 февраля 2017г. (л.д.10).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равных (аннуитетных) платежей, включающих часть основанного долга и начисленные проценты (п.4.3).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п.4.4.1). 

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п.5.1.10).

Судом установлено, что банк обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил в полном объеме, что подтверждено выписками по лицевому счету, и не оспаривалось ответчиком, при этом ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по возврату долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Подписав заявление о заключении договора кредитования и анкету заявителя, ФИО1 заключила с банком договор на условиях, предусмотренных договором и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемыми частями договора, обязалась их соблюдать.

Факт подписания заявления на предоставление денежных средств ответчику на 36 месяцев с условиями уплаты установленных процентов, установления обязанности ежемесячного внесения платежей в уплату кредита по графику, исполнения банком своих обязательств по выдаче кредита, наличия просроченных платежей в уплату суммы кредита и процентов ответчиком в представленных по делу возражениях не опровергнут, не оспаривался представителем ответчика в судебном разбирательстве.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету №, согласно которой последний минимальный обязательный платеж в погашение кредита был осуществлен 20 марта 2015г. (л.д. 9).

Доказательства надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалы дела не представлены. 

Согласно расчету, представленному банком, размер задолженности ФИО1 по договору кредитования № по состоянию на 21.03.2019г. по основному долгу составил 

<

данные изъяты> рубля, по процентам за пользование кредитными средствами - 

<

данные изъяты> рубля, всего 

<

данные изъяты> рубля (л.д.8).

Выданный по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка Сосковского района Орловской области судебный приказ от 07 сентября 2018г о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рубля отменён 14 сентября 2018г определением мирового судьи по возражению ФИО1 (л.д.19).

Разрешая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания кредитной задолженности по платежам до 19 апреля 2016 года включительно, суд пришел к следующим выводам: 

статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. Согласно статье 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. 

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.20 15 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013г, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

По приведённым основаниям и нормам права довод истца об исчислении срока исковой давности с даты установления срока окончания обязательств по договору, с 19 февраля 2017г, основан на неверном толковании норм Гражданского кодекса РФ о сроке исковой давности.

Ссылка истца на иную судебную практику по аналогичным спорам не может приниматься судом во внимание, поскольку при рассмотрении дел судами учитываются обстоятельства, присущие каждому конкретному делу и основанные на доказательствах, представленных участвующими в деле лицами. Оснований применения правил преюдиции (статья 61 Гражданского процессуального кодекса РФ) по судебным решениям иных судов в данном случае не имеется.

Из материалов дела следует, что ответчиком допущена просрочка платежей с 20 апреля 2015г, то есть банк узнал о нарушении своего права 21 апреля 2015г, расчёт задолженности по кредиту произведен истцом по состоянию на 21 марта 2019г, тогда как в суд с иском о взыскания кредитной задолженности истец обратился 03 апреля 2019г.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности по ежемесячным платежам за период с 20 апреля 2015г по 21 марта 2016г по основному долгу, процентам за пользование заемными денежными средствами.

Принимая во внимание период обращения Банка за выдачей судебного приказа, который был выдан 07 сентября 2018г и впоследствии отменен 14 сентября 2018г, а также дату обращения в суд с настоящим иском 03 апреля 2019г, суд считает, что факт вынесения ранее судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности значения для исчисления срока в рассматриваемом случае не имеет. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, а не начинает исчисляться вновь.

Срок исковой давности по договору от 19.02.2014г с установленным сроком возврата денежных средств периодическими платежами с уплатой процентов ежемесячно в установленных размерах по платежам с 20 апреля 2015г до 21 марта 2016г истёк 22 марта 2019г, исковое заявление было направлено истцом в суд в защиту своих прав 03 апреля 2019г по истечении срока исковой давности для данного периода, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

По статье 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1).

Таким образом, с учётом применения срока исковой давности, не подлежит взысканию задолженность ответчика по договору по платежам за период с 20 апреля 2015г по 21 марта 2016г по просроченному основному долгу в размере 20534,82 рубля, по просроченным процентам за пользование заемными денежными средствами в размере 61573,22 рубля(л.д.10). 

Удовлетворению подлежат требования истца в части взыскания с ответчика по кредитному договору задолженности по состоянию на 21 марта 2019г по платежам за период с 19 апреля 2016г по 20 февраля 2017г согласно представленному графику платежей и заявленным исковым требованиям в размере 

<

данные изъяты> рубля, из них: задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты> рубля(л.д.8, 10). 

Таким образом, в судебном заседании установлен факт заключения кредитного договора на выдачу денежных средств с уплатой процентов; исполнение договора банком по предоставлению ответчику кредита; факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств по возврату банку ежемесячно кредитных средств с уплатой процентов, вследствие чего образовалась задолженность ответчика по уплате кредита, процентов по нему, пропуск срока исковой давности по просроченным платежам за период с 20 апреля 2015г до 21 марта 2016г включительно, на основании чего суд пришёл к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части в установленных судом размерах за период с 19 апреля 2016г по 20 февраля 2017г, при установлении существенных нарушений условий договора ответчиком.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений части 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля, уплаченной при подаче иска по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГг №, подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Взысканию с ответчика подлежит 

<

данные изъяты> рубля в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расходов по государственной пошлине удовлетворить частично,

взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГг. 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг № по состоянию на 21 марта 2019г по платежам за период с 19 апреля 2016г по 20 февраля 2017г в размере 

<

данные изъяты> рубля, из них: задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты> рубля; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты> рубля, всего взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 

<

данные изъяты> 

В удовлетворении остальной части иска отказать по истечению срока давности.

Решение суда может быть обжаловано в Орловский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме, с принесением жалобы через Урицкий районный суд Орловской области. 

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2019г.

Председательствующий С.С.Василькова