Дело № 2-132/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 г. с.Крутиха

Крутихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Торопицыной И.А.,

при секретаре Барминой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 413 866,67 руб., а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму через 24 месяца с даты выдачи кредита, в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,9 % годовых.

Условия договора предусматривают ответственность сторон и включают соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 438 300 руб., а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,3 % годовых.

Условия договора предусматривают ответственность сторон и включают соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 700 000 руб., а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,8 % годовых.

Условия договора предусматривают ответственность сторон и включают соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с эти истец воспользовался своим правом и предъявил ответчику требования о досрочном взыскании сумм задолженности и о расторжении кредитных договоров, которое ответчик оставил без ответа и удовлетворения.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, нормы действующего законодательства, АО «Россельсельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494 136,55 руб. (в том числе: основной долг - 408 565,52 руб., проценты за пользование кредитом – 29 673,04 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов – 55 897,99 руб.), расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 371,07 руб. (в том числе: основной долг – 240 866,10 руб., проценты за пользование кредитом – 16 644,08 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов – 5 860,89 руб.), расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 829,40 руб. (в том числе: основной долг – 469 897,53 руб., проценты за пользование кредитом – 28 852,75 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов – 10 079,12 руб.), расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 532 руб.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, их представители, не явились, о времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей, надлежащим образом уведомленных о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

По общему правилу, предусмотренному п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 413 866,67 руб. на срок 24 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка – 26,9% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму путем внесения ежемесячных платежей, осуществляемых в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности (л.д. 16-17, 22).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 438 300 руб., а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно, в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,3 % годовых (л.д. 18-19, 23-24).

Помимо изложенного, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 700 000 руб., срок возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 10,8% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму путем внесения ежемесячного аннуитентного платежа 10 числа каждого месяца в соответствии с Графиком возврата кредита (л.д. 18-19, 20-21).

Кредитные соглашения заключены в письменной форме, подписаны сторонами.

Пункт 12 соглашений о кредитовании №№, №, п.п.5.10, 5.10.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, п.п.6.1.1-6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусматривают ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентов за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 20 (оборот), 22, 23 (оборот).

Пунктами ДД.ММ.ГГГГ Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, п.п.4.7, 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение), в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Судом установлено, что истец выполнил принятые на себя обязательства по вышеуказанным кредитным соглашениям, предоставив заемщику денежные средства (л.д. 25, 26-32, 33), в то время как ФИО1, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному соглашению, допустил возникновение просроченной задолженности, обязательства по возврату кредита уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика были направлены требования о расторжении кредитных договоров №№, № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ соответственно и о возврате задолженности образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 252 237,65 руб. и 489 450,17 руб. соответственно, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14, 15), которые ответчиком получены, однако до настоящего времени не исполнены.

Задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанным соглашениям подтверждена соответствующими расчетами проверенными судом и признанными правильными (л.д. 34-40). Ответчиком данные расчеты задолженности не оспорены, иные расчеты сумм процентов и неустойки суду не представлены.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства по делу нашло подтверждение то обстоятельство, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для его расторжения (п.1 п.2 ст.450 ГК РФ), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения кредитных соглашений №№, №, заключенных между сторонами, а также в части взыскания с ответчика задолженности по кредитным договорам по основному долгу и процентов.

Согласно с.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суммы неустойки за несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам №№, № предъявленные истцом ко взысканию, суд находит соответствующими требованиям ст.330 ГК РФ, соразмерными неисполненным ответчиком обязательствам, периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п.12 соглашений №№, №, предусмотрена неустойка, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Таким образом, условия п.12 кредитного соглашения, в части, касающейся неустойки, фактически дублируют приведенные требования Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая изложенное, размер основного долга и процентов за пользование кредитом по вышеуказанным кредитным договорам, периоды просрочки, суд находит, что начисленная истцом неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по оплате процентов за пользование кредитом по кредитным договорам, предъявленная ко взысканию, не является явно не соответствующей размеру убытков и последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитных договоров №№, №, взыскании задолженности по кредитным договорам №№, №, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 20 532 руб. подтверждены платежным поручением (л.д. 43) и на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (№ №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494 136,55 руб. (в том числе: основной долг - 408 565,52 руб., проценты за пользование кредитом – 29 673,04 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов – 55 897,99 руб.); задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 263 371,07 руб. (в том числе: основной долг – 240 866,10 руб., проценты за пользование кредитом – 16 644,08 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов – 5 860,89 руб.); задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 829,40 руб. (в том числе: основной долг – 469 897,53 руб., проценты за пользование кредитом – 28 852,75 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов – 10 079,12 руб.), взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 532 руб. Всего взыскать 1 286 869,02 руб. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Крутихинский районный суд Алтайского края.

Судья И.А. Торопицына