Дело № 2-1384/17 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2017 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Фандеевой Г.В., 

при секретаре Быконя В.С., 

с участием представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «РГ» Представитель1, представителя ответчика ЗАО «МАКС» Представитель2, представителя третьего лица ПАО «АТбанк» Представитель3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «РГ» в интересах В. к Закрытому акционерному обществу «МАКС» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «РГ» обратилась в суд в защиту интересов В. с данным иском, в обоснование указав, что *** года между В. и «АТбанк» (ПАО) заключен кредитный договор на сумму *** под ***% годовых на срок *** месяцев, со сроком возврата – *** года. При заключении договора работником Банка истцу было предложено заключить договор страхования. По данному договору страховщиком является ЗАО «МАКС». Страховая премия составила ***, была включена в сумму кредита и перечислена Банком на счет страховой компании *** года. Договор страхования был заключен с целью защитить интересы заемщика в случае возникновения обстоятельств, препятствующих возврату кредита. *** года заемщик осуществил полный досрочный возврат кредита, в связи с чем, отпала необходимость в договоре страхования. Срок пользования кредитом составил *** дня. *** года истцом было написано заявление, в котором содержалось требование о выплате части страховой премии пропорционально сроку действия данного договора. Ответа на обращение так и не поступило.

Истец просит суд обязать ответчика выплатить В. страховую премию пропорционально не истекшему периоду страхования в размере ***; взыскать с ответчика в пользу В. неустойку за неудовлетворение требования в установленный срок в размере ***; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ***, почтовые расходы в размере ***, компенсацию морального вреда в размере ***; юридические услуги в размере ***; взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «РГ» штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «РГ» в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, пояснила, что денежные обязательства по кредитному договору исполнены В. в течение трех дней, в связи с чем, потребитель вправе отказаться от договора страхования, ответчик обязан произвести перерасчет. Просила иск удовлетворить. 

Представитель ответчика ЗАО «МАКС» в судебном заседании относительно исковых требований возражал, пояснил, что истец, подписав договор, согласился со всеми условиями, требования заявлены необоснованно, оснований для удовлетворения иска у суда нет. 

Представитель третьего лица ПАО «АТбанк» в судебном заседании относительно заявленных требований возражал, пояснил, что исполнение кредитного договора не является основанием к прекращению договора страхования, просил в иске отказать. 

В судебное заседание не явился истец, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил в судебное заседание явку своего представителя. Суд, с учетом мнения участников процесса, руководствуясь ст. 167 ГПК определил, рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Наименование юридического лица ОАО «АТбанк» в связи с приведением в соответствие с нормами Главы 4 ГК РФ изменены на Публичное акционерное общество «АТбанк» и ПАО «АТбанк».

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, *** года между В. и открытым акционерным обществом «АТбанк» заключен договор потребительского кредитования, по условиям которого, В. был предоставлен кредит на потребительские цели, сроком на *** месяцев под *** % в год.

Кроме того, между ЗАО «МАКС» и В. заключен договор личного страхования, в материалы дела представлен полис страхования от несчастных случаев и болезней и рисков, связанных с потерей работы № *** от *** года, страховая премия составляет ***.

Кроме того, из представленных в материалы дела договора - распоряжения от *** года подписанного В. собственноручно следует, что В. просил перечислить денежные средства в размере *** на счет ЗАО «МАКС» с целью оплаты страховой премии по договору страхования № ***.

Судом установлено, не оспаривается участниками процесса, *** года истец погасил кредит в полном объеме.

Полагая, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору ответчик должен возвратить ему часть страховой премии, ***г. обратился в ЗАО «МАКС», на что ответ не получил, в связи с чем, истец обратился в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение кредита заемщиком не указано в ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Из полиса страхования от несчастных случаев и болезней и рисков, связанных с потерей работы № *** следует, что срок страхования В. определен с *** часов *** года по *** часов *** года.

То есть действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора, В. имел возможность использовать полис страхования после прекращения кредитного договора.

Поскольку договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, оснований для перерасчета суммы премии и возложения на ответчика обязанности по возврату части премии (пропорционально сроку пользования кредитом) у суда не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. 

Также не подлежат удовлетворению производные от основного требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, почтовых расходов. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «РГ» в интересах В. к Закрытому акционерному обществу «МАКС» о защите прав потребителя - отказать.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть *** 2017 года.

Судья