Гражданское дело № 2-1594/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Магнитогорск 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Имамбаевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 

<

дата обезличена> между истцом ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 100 000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком по 

<

дата обезличена>. 

<

дата обезличена> ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Совкомбанк», в последствии в ПАО «Совкомбанк». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика возникла задолженность в размере 113 481 руб. 26 коп. по состоянию на 

<

дата обезличена>. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы в размере 3 469 руб. 63 коп. (л.д.3). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 58), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 оборот). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что денежные средства вернула, просила в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности, снизить размер неустойки. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата обезличена> между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 100 000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком по 

<

дата обезличена> (л.д.24-25). 

<

дата обезличена> между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 

<

дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 

<

дата обезличена> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты, соблюдать условия договора, тарифы Банка, о чем имеется его подпись.

По условиям договора неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет: за первый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 

<

данные изъяты>% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3 – ий раз подряд и более – 

<

данные изъяты>% от суммы полной задолженности + 590 руб. 

Ответчик ознакомлена с полной стоимостью кредита в размере 226 990 руб. 98 коп., что подтверждается подписью в кредитном договоре (л.д.24-25).

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-17).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа составил 3 809 руб. 34 коп., срок платежа по кредиту – 

<

данные изъяты> число каждого месяца (л.д. 24). 

Установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 113 481 руб. 26 коп. Ответчик в погашение кредита внесла платежи на сумму 64 963 руб. 39 коп., последний платеж ответчиком произведен 

<

дата обезличена> (л.д.7-17). 

Из расчета задолженности следует, что у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 113 481 руб. 26 коп., в том числе:

-просроченная ссуда – 48 877 руб. 99 коп.,

-просроченные проценты – 11 993 руб. 08 коп.,

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 658 руб. 07 коп.,

-неустойка по ссудному договору – 13 970 руб. 46 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 13 874 руб. 52 коп., 

-комиссия за ведение карточных счетов – 1 107 руб. 14 коп. (л.д. 7-10). 

Расчет задолженности проверен судом, он является правильным, произведен согласно условиям кредитного договора, иного расчета в материалы дела ответчиком не представлено. Все платежи, произведенные ответчиком за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, в том числе взысканные по судебному приказу, истцом учтены. 

На требование Банка о возврате задолженности по кредитному договору (л.д.22), до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 

<

дата обезличена>, 

<

дата обезличена> судебный приказ вынесен, в последствии отменен 

<

дата обезличена> в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.52-55).

По сведениям Орджоникидзевского РОСП г.Магнитогорска, исполнительное производство в отношении должника ФИО1 в Орджоникидзевском РОСП г.Магнитогорска не возбуждалось (л.д.59-60).

Из выписки по счету ответчика в Сбербанке России следует, что со счета ФИО1 

<

дата обезличена> были списаны денежные средства в размере 500 руб., 

<

дата обезличена> в размере 5 163 руб. 39 коп. (л.д.61-63), произведенные удержания зачтены истцом в погашение задолженности, что следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д.7-10, 11-17).

Ответчик с расчетом истца не согласилась, заявила ходатайство о снижении размера неустойки и применении срока исковой давности. 

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям, путем внесения ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения задолженности. Следовательно, применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика 

<

дата обезличена>, 

<

дата обезличена> судебный приказ выдан, и в последствие отменен по заявлению ФИО1 

<

дата обезличена>. С настоящим иском истец обратился в суд 

<

дата обезличена> (л.д.3) (в пределах шести месяцев со дня отмены судебного приказа), суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности было прервано выдачей судебного приказа, соответственно исчисление срока исковой давности необходимо производить от даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, подлежавшим уплате в период, предшествующий 

<

дата обезличена>.

Таким образом, исходя из расчета задолженности, графика платежей, размер подлежащей взысканию задолженности с ответчика в пользу банка за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> по основному долгу составит 38 628 руб. 23 коп. (л.д.25), по процентам в размере 45 517 руб. 81 коп., из расчета: 38 628 руб. 23 коп. х 

<

данные изъяты>% х 

<

данные изъяты> дней: 365 дней (л.д.25,7-10,11-17).

В погашение процентов ответчиком оплачены, истцом зачтены платежи, произведенные в период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> в сумме 14 572 руб. 42 коп. (

<

дата обезличена> в размере 5 000 руб., 

<

дата обезличена> в размере 3 909 руб. 03 коп., 

<

дата обезличена> в размере 500 руб., 

<

дата обезличена> в размере 5 163 руб. 39 коп.) (л.д.7-10,11-17). Указанные платежи подлежат зачету в погашение суммы задолженности по процентам, следовательно, размер задолженности по процентам составит 30 945 руб. 39 коп., из расчета: 45 517 руб. 81 коп. – 14 572 руб. 42 коп.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки по кредитному договору в размере 13 970 руб. 46 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 13 874 руб. 52 коп. завышен, не соответствует последствиям нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком, учитывая длительный период невозврата кредита, подлежит снижению неустойка по ссудному договору до 5 000 руб., неустойка на просроченную ссуду до 5 000 руб. 

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 79 573 руб. 62 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 38 628 руб. 23 коп.,

-задолженность по процентам – 30 945 руб. 39 коп

-неустойка по ссудному договору – 5 000 руб.,

-неустойка на просроченную ссуду – 5 000 руб., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение карточного счета в размере 1 107 руб. 14 коп. не обоснованно, удовлетворению не подлежит, так как не соответствует требованиям действующего законодательства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Истцом за подачу иска уплачена государственная пошлина в размере 3 469 руб. 63 коп. (л.д. 5-6) от цены иска 113 481 руб. 26 коп. 

Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств в общем размере 27 844 руб. 98 коп., являясь мерой ответственности, была заявлена истцом обоснованно. При этом, применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении неустойки является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по оплате госпошлины в случае реализации данного права и взыскании неустойки с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию без её уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 978 руб. 52 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям, исходя из суммы 97 418 руб. 60 коп. (удовлетворенной судом суммы 69 573 руб. 62 коп. и заявленной суммы неустойки 27 844 руб. 98 коп.).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 79 573 руб. 62 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 38 628 руб. 23 коп.,

-задолженность по процентам – 30 945 руб. 39 коп

-неустойка по ссудному договору – 5 000 руб.,

-неустойка на просроченную ссуду – 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 978 руб. 52 коп., всего взыскать 82 552 (восемьдесят две тысячи пятьсот пятьдесят два) руб. 14 коп., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: