№2-40/2021

УИД: 55RS0028-01-2021-000035-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Молчановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 04 марта 2021 года гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указал, что ***2011 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Договор между банком и ответчиком заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации карты. Заключенный между банком и ответчиком договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказании услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении кредитного договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплату минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ***2012 ответчик акцептовал оферту банка, внес платеж по договору реструктуризации, тем самым заключил договор реструктуризации №. В связи с неисполнением своих обязательств, 12.03.2013 банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 28.05.2012 по 12.03.2013, выставлен заключительный счет, который был направлен ответчику 12.03.2013, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 15.05.2018 банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по договору составляет 94889 руб. Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность в размере 94889 руб., образовавшуюся за период с 28.05.2012 по 12.03.2013, государственную пошлину в размере 3046 руб. 67 коп. (л.д.4-6).

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6, 7, 87).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении требований отказать, в направленном в суд возражении на исковое заявление указала, что не была извещена об уступке прав требования, кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд (л.д.74-77, 83-85).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела, 27.05.2011 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (правопреемником является АО «Тинькофф Банк») с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум по тарифному плану кредитная карта ТП 7.1 RUR, банк акцептовал указанную оферту, с ответчиком был заключен договор №, составными частями которого являются заявление от ***2011, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт Тинькофф Платинум, тарифный план: 7.1. Согласно выписке по лицевому счету движение по счету карты началось 03.07.2011 (л.д.37-44).

Ответчиком не оспаривалось заключение указанного договора.

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк устанавливает по договору лимит задолженности, клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению, банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.6.1). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.п.7.3, 7.4).

В соответствии с п.5.6 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в т.ч. в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, в этом случае банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (п.11.1).

Из выписки по счету договора № видно, что ответчик производила операции по карте с 03.07.2011, пополнение счета произведено только 02.08.2011 в размере 3230 руб. (л.д.32, 34).

29.02.2012 ответчику выставлен заключительный счет по договору кредитной карты №, в котором было указано, что задолженность по договору составляет 94889 руб., из них 60810 руб. 03 коп. кредитная задолженность, 23888 руб. 53 коп. проценты, 10190 руб. 44 коп. иные платы и штрафы, предлагалось оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета (л.д.47)

12.03.2012 банком ответчику направлена оферта о заключении договора реструктуризации на следующих условиях: срок погашения кредита определяется моментом востребования кредита; процентная ставка устанавливается тарифами, являющимися приложением к оферте (полная стоимость кредита 0% при условии погашения задолженности в течение беспроцентного периода); погашение кредита, процентов и иных плат осуществляется посредством внесения минимального платежа, который устанавливается в размере 2640 руб. В случае согласия с условиями оферты ответчик должна была в течение 3 месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по договору, которому присвоен №, получение банком указанного платежа означает согласие с офертой и заключение договора реструктуризации задолженности (л.д.40-50). Ответчиком 31.03.2012 осуществлен платеж в размере 500 руб., таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор № реструктуризации задолженности (л.д.33-35).

В связи с неосуществлением платежей по договору № банком 12.03.2013 выставлен заключительный счет, в котором указан размер задолженности по состоянию на 12.03.2013 в размере 94889 руб.: кредитная задолженность – 84198 руб. 56 коп., иные платы и штрафы (плата за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа) - 10690 руб. 44 коп. Ответчику указано на необходимость погашения задолженности по договору в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д.48).

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (цедент) и истцом (цессионарий) было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым, с учетом дополнительного соглашения от 15.05.2018, цедент передал цессионарию права (требования) в отношении уплаты заемщиками средств по кредитным договорам, в том числе по договору №, заключенному с ФИО1, в размере 94889 руб. (л.д.10-21).

Согласно ч.2 ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку договором о карте предусмотрено гашение задолженности за каждый расчетный период минимальными платежами, которые банк указывает в направляемой счет-выписке, а также выставление заключительного счета-выписки, то срок исковой давности применяется к дате погашения, указанной в заключительном счете-выписке.

Согласно п.7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Заключительный счет по договору № был сформирован 12.03.2013, требования банка не исполнены, следовательно, о нарушении его прав банку стало известно 12.04.2013. Срок исковой давности истек 12.04.2016.

Истец 31.08.2019 обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору реструктуризации в размере 94889 руб., 05.09.2019 мировым судьей судебного участка №24 в Павлоградском судебном районе Омской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 94889 руб., 09.09.2019 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. После чего истец обратился в Павлоградский районный суд, подав исковое заявление 27.01.2021 (л.д.52, 58-70). 

Однако, срок исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по договору № истцом был пропущен еще до обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Оснований для его восстановления не имеется. Из материалов дела не усматривается, что ответчиком совершены действия, свидетельствующие о признании долга (ст.203 ГК РФ), что являлось бы основанием для перерыва течения срока исковой давности. В удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору о карте следует отказать.

По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика не подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО «Феникс» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по договор реструктуризации № от ***2012, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 28.05.2012 по 12.03.2013. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Кириленко