Дело № 2-909/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года г. Новосибирск 

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Хлебниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фонда «Новосибирского фонда по защите прав потребителей» в интересах Болонной ... к ООО СК ...» о признании пункта условий страхования недействительным, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Фонд «Новосибирский фонд по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 обратился к ООО СК ...» о признании пункта условий страхования недействительным, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, указав в обоснование заявленных требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор купли-продажи Apple iPone 6, стоимостью ... рублей. Совместно с аппаратом была приобретена защита покупки для устройств (... истцу выдан страховой полис, под страховым риском понимается, в том числе разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража.

ДД.ММ.ГГГГ истец находилась в магазине «...», в котором неустановленное лицо, тайно из сумки похитило сотовый телефон, по факту кражи возбуждено уголовное дело.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в выплате которого ей было отказано.

Полагает, что в случае сомнений относительно толкования условий договора должно применяться толкование наиболее благоприятное для потребителя, поскольку условия страхования не были с ним индивидуально согласованы.

Считает п.п. «г» п. 3.2.1.4.3 Правил страхования недействительным на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет права истца.

Отказ ответчика в выплате страхового возмещения является незаконным.

На основании ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки составляет ... рублей.

Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер компенсации которого истец оценивает в ... рублей.

В судебном заседании представитель Фонда «Новосибирского фонда по защите прав потребителей» .... требовании иска по изложенным основаниям поддержала.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержаала.

Представитель ответчика ООО СК «...» в судебном заседании не согласилась с заявленными требованиями, поддержала доводы, изложенные в возражениях на иск. 

Выслушав истца, представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.11, 12 ГК РФ и ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов и может избрать только тот способ защиты права, который приведет к восстановлению нарушенных прав и охраняемых законом интересов.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно пункта 1 статьи 929 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК "..." был заключен договор страхования ...-....

Из страхового полиса, выданного ООО СК "..." от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается заключение между сторонами Договора страхования на условиях и в соответствии с "Правилами страхования электронной техники", утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что страхователь ФИО1 с Правилами, Условиями ознакомлена и согласена. Один экземпляр Правил, Условий на руки получил, о чем имеется его собственноручная подпись (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ истец находилась в магазине «...», в котором неустановленное лицо, тайно из сумки похитило сотовый телефон, по факту кражи возбуждено уголовное дело.

Из справки МВД России следует, что ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 16-00 ч. до 16-15 ч. не установленное лицо, находясь в магазине «...», тайно, из сумки, похитило сотовый телефон Айфон 6. Страховым полисом предусмотрены следующие страховые риски: пожар, удар молнии, воздействие жидкости, стихийные бедствия, разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража...

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в выплате которого ей было отказано.

Согласно ответа страховой компании основанием для отказа в выплате страхового возмещения является пп. "г" п. 3.2.1.4.3 Особых условий страхования, а именно: по риску "Кража" не является страховым случаем утрата застрахованного имущества в результате тайного хищения застрахованного имущества, квалифицируемого по ч. 1 ст. 158 УК РФ (л.д. 14).

Сам страховой случай стороны, исходя из свободы волеизъявления, определяют в договоре страхования (пункт 2 части 1 статьи 942 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.1 Правил страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

Согласно п. 3.2.1.4.1 Правил страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения, а также утраты застрахованного имущества в результате следующих противоправных действий третьих лиц (правонарушений либо преступлений), ответственность за нарушение которых установлена Кодексом Российской Федерации об административным правонарушениях либо Уголовным кодексом Российской Федерации и квалифицируемых в соответствии с указанными Кодексами в том числе: г) кража (возмещается ущерб вследствие утраты застрахованного имущества в результате его кражи). Под "кражей" понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по ст. 158 УК РФ.

В соответствии с пунктом 3.2.1.4.3 Правил не является страховым случаем по риску "Кража" утрата застрахованного имущества в результате:

г) хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и (или) из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. "б" ч. 2 и п. "а ч. 3 ст. 158 УК РФ (кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имуществе принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю). Под "кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище" понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицированное п. "б" ч. 2 и п. "а" ч. 3 ст. 158 УК РФ.

С учетом условий договора страхования, заключённого между сторонами, обстоятельства хищения, свидетельствуют о том, что хищение мобильного телефона у истца произошло путем свободного доступа из сумки без какого-либо повреждения имущества, в котором находился застрахованный сотовый телефон.

Таким образом, обстоятельства кражи телефона, не позволяют в рамках согласованных условий договора страхования оценить утрату телефона, как страховой случай.

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 3 статьи 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В данном случае, при совершении сделки страховщик и страхователь достигли соглашения, в том числе об условии конкретного события, совершенного конкретным путем.

Наличия каких-либо препятствий для истца к тому, чтобы при заключении договора выяснить характер, действительную юридическую природу и правовые последствия договора страхования, создано не было, иного истцом не доказано.

Злоупотребления правом со стороны страховщика при заключении договора страхования не установлено, как и нарушений прав истца, как потребителя оказываемых услуг. Истцу услуга при заключении договора страхования оказана в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, вся информация об условиях страхования доведена до сведения страхователя в письменной форме, истец имела возможность отказаться от заключения договора страхования на условиях страховщика.

Включение в договор страхования исключений, не позволяющих страховщику отнести событие к страховому случаю, соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, не влечет нарушений положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ограничение степени риска, сопряжено с оплатой страховой премии значительно увеличивающейся при отсутствии ограничений. Предложений о внесении изменений в Особые условия страхования от истца при заключении договора страхования не поступало.

Судом установлено, что условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. Договором страхования в соответствии со ст. 942 ГК Российской Федерации были определены: характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования. Условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке. Истец мог отказаться от заключения договора на условиях страховщика. Обратное не доказано.

При подписании дата договора страхования, страхователь выразил свое желание на страхование, принял такое решение, добровольно и самостоятельно подписав договор, согласился на его условия. Поэтому оснований полагать, что подп. «г» п. 3.2.1.4.3 Особых условий страхования является недействительным в силу ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не имеется. Доказательств в подтверждение навязывания страховой компанией указанных условий на момент заключения договора дата не представлено. При таких обстоятельствах, основания для признания оспариваемых условий договора недействительными отсутствуют.

Судом не установлена неправомерность действий ответчика и нарушение прав истца как потребителя.

Исходя из совокупности собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании пункта условий страхования недействительным, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, так как в судебном заседании не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что со стороны ответчика имели место нарушения прав истца, как потребителя банковских услуг, как основание для заявления соответствующих требований и их удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л:

Исковые требования Фонда «Новосибирского Фонда по защите прав потребителей» в интересах Болонной ... к ООО СК ...» о признании пункта условий страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: