Дело № 2-352/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

судьи Станиславского В.В., 

при секретаре Балобановой Е.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по договору кредитной карты №*** от 07.05.2018 за период с 19.02.2019 по 22.07.2019 в размере 73664 руб. 01 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 50869 руб. 93 коп., просроченные проценты 18664 руб. 08 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2286 руб. 88 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что 07 мая 2018 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом задолженности 50 000 руб. 00 коп.. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 22.07.2019 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в иске. На основании п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск не признала. Пояснил, что получила кредитную карту, снимала с карты денежные средства, совершала платежи по возврату задолженности. Последний раз снимала денежные средства в 2018 году. Заключительный счет не получала. Иск не признает, так как истец не имеет лицензии на выдачу кредитов; полученные по карте деньги не являются кредитом, карта - это вексель; истец по ее просьбе не вернул ей кредитный договор.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В обоснование своих требований истцом представлены следующие документы.

Заявление – Анкета ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» от 01.05.2018, в котором она предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении – Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. 

Заявка ФИО1 от 01.05.2018, где она просит заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Тарифный план – ТП 7.27. Номер договора №***

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 01.05.2018 ФИО1, где указано следующее. Сумма кредита или лимит кредитования: определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям. Срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно. Процентная ставка определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям. Делая Банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными на сайте. 

Приказ АО «Тинькофф Банк» от 29.09.2017 «Об утверждении новых редакций тарифных планов», согласно которого утверждены и введены в действие тарифные планы, в том числе и тарифного плана ТП 7.27.

Тарифный план ТП 7.27 с лимитом задолженности до 300 000 рублей, в котом указаны размеры процентных ставок по кредиту и штрафы за неоплату минимального платежа. 

Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» от 22.12.2016; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (Приложение №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания); Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору (Приложение №4 к Условиям комплексного банковского обслуживания); Общие условия кредитования (Приложение №5 к Условиям комплексного банковского обслуживания).

АО «Тинькофф Банк» получив оферту ФИО1, перечислило ей денежные средства на карту, что подтверждается Расчетом задолженности по договору кредитной линии №*** ФИО1 и Выпиской по ее счету, в которых содержатся сведения о перечислении суммы кредита на счет заемщика и использования заемщиком кредитных денежных средств. Действия Банка по перечислению денежных средств на карту – суммы кредита считается акцептом. Моментом заключения Кредитного договора в соответствии положениями Общих условий (УКБО) являлся момент активации кредитной карты ФИО1.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, был заключен кредитный договор.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставив ответчику кредит. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. 

Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, обязательных платежей, предусмотренных договором, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)), что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору кредитной линии №*** ФИО1 и Выпиской по ее счету.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 22.07.2019 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Неисполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

С учетом изложенных обстоятельств, существа Кредитного договора, нарушения установленных договором сроков уплаты суммы кредита и процентов, в соответствии с указанными выше нормами права, требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, взыскании процентов и неустойки правомерны.

Расчет задолженности судом проверен и установлено, что он произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Согласно расчета истца, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.11.2019 составляет 73664 руб. 01 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 50869 руб. 93 коп., просроченные проценты 18664 руб. 08 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 руб. 00 коп..

Возражений относительно размера и расчета суммы долга, доказательств неправильности расчета истца, свой расчет суммы долга, ответчик суду не представил.

Ответчиком не заявлено об уменьшении неустойки.

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как его размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. 

27 авгутса 2019 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №***, расходов по оплате государственной пошлины.

11 сентября 2019 года определением мирового судьи судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений относительно исполнения судебного приказа. 

Вопреки доводам ответчика АО «Тинькофф Банк» является кредитной организацией, что подтверждается сведениями, имеющимися на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, имеет регистрационный номер №***. В Лицензии на осуществление банковских операций №*** АО «Тинькофф Банк» предоставляется право в том числе на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

Иные доводы ответчика об отсутствии между ней и АО «Тинькофф Банк» кредитного договора и об отказе истца от направления ответчику кредитного договора не являются основаниями для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. 

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с приведенными выше нормами права, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Иск удовлетворен в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной при подаче иска государственной пошлине в размере 2409 руб. 92 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №*** от 07.05.2018 за период с 19.02.2019 по 22.07.2019 в размере 73664 руб. 01 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 50869 руб. 93 коп., просроченные проценты 18664 руб. 08 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 4130 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2286 руб. 88 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 февраля 2020 года.

Судья В.В.Станиславский