Дело № 2-2686/2018

УИД 24RS0041-01-2018-000890-23

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В., 

при секретаре Шенфельд Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в общем размере 202190,82 рубля и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5221,91 рубля, мотивируя требования тем, что 24 декабря 2013 года стороны заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Соглашению присвоен номер № М0РIB520S13121901007, указанное соглашение заключено в офертно - акцептной форме. По указанному соглашению ответчику перечислены денежные средства в размере 500 000 рублей, с условием уплаты процентов в размере 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем банк обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 13 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка № 68 в Октябрьском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который 26 сентября 2017 года был отмен, задолженность не погашена. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещений заказной почтой, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Считая ответчика надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, в связи с его неявкой в суд, и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

В силу части 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Как следует из части 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Как следует из ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 24 декабря 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в настоящее время переименовано в АО «АЛЬФА-БАНК») с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в которой просила заключить с ней соглашение о кредитовании в соответствии с настоящей анкетой-заявлением и Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предоставить ей кредит наличными в размере 500 000 рублей на срок 60 месяцев с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 5-ое число каждого месяца в размере 14 700 рублей, процентной ставкой по кредиту - 24,99 % годовых, что подтверждается анкетой - заявлением на получение кредита наличными.

Согласно п. 4 анкеты-заявления заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, и с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Как следует из Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязался предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанной в анкете-заявлении. Кредит предоставляется в российских рублях в сумме и на срок, указанные в анкете-заявлении (пункты 2.1., 2.2.).

В соответствии с пунктами 2.3.-2.4. Общих условий для учета полученного кредита банк обязался открыть клиенту ссудный счет, датой предоставления кредита являлась дата зачисления суммы кредита на текущий счет, дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. 

В силу пунктов 6.1., 6.2. Общих условий, соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет, текущий потребительский счет или текущий кредитный счет клиента, и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании. 

Представленная истцом в материалы дела выписка по счету У, открытому на имя ФИО1, подтверждает акцепт Банком оферты и предоставление ответчику кредита в сумме 500 000 рублей по договору № М0РIB520S13121901007 от 24.12.2013 года. Ответчиком получение кредита в указанной сумме не оспаривалось.

При таких обстоятельствах суд считает достоверно установленным, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту ФИО1 и надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита на согласованных с ответчиком условиях.

ФИО1 воспользовалась предоставленными ей в кредит денежными средствами, что подтверждается справкой банка по кредиту наличными, выписками по счету, что также не оспаривалось ответчиком. 

В соответствии с п. 2.2. Общих условий ответчик обязалась производить погашение кредита равными частями в соответствии с графиком погашения. 

За пользование кредитом клиент обязался уплачивать банку проценты по ставке указанной в анкете-заявлении (пункт 2.8.).

Как следует из п.6.4 Общих условий предоставления кредита наличными Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). 

Раздел 5 данных условий предоставления кредита, также предусматривает, что в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, предусмотрена неустойка в размере 2 % от суммы просрочки, за каждый день просрочки.

Согласно анкете-заявлению ФИО1 на получение кредита наличными от 24 декабря 2013 года сумма ежемесячного платежа, которую ответчик обязалась вносить в счет погашения кредита составляет 14 700 рублей.

Между тем, из представленных банком выписки по счету, справки банка по кредиту наличными и расчету задолженности следует, что ответчик перестала надлежащим образом осуществлять взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.11.2017 года за период с 01.02.2016 года по 04.05.2016 года, составляет 202190,82 рубля, из которой: просроченный основной долг – 174504,78 рубля, штрафы и неустойки – 27686,04 рубля.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумма просроченного основного долга в размере 174 504 рубля 78 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что предусмотренные соглашением о кредитовании штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленных банком штрафов и неустоек составляет 27 686 рублей 04 копейки, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной ФИО1 просрочкой исполнения обязательств по соглашению о кредитовании, суд полагает возможным уменьшить размер начисленных штрафов и неустоек, взыскав с ответчика штрафы и неустойки в размере 15 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с настоящим иском в суд «Альфа-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 2460,96 рубля, что подтверждается платежным поручением № 43071 от 24.11.2017 года. 

С учетом того, что при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 760,95 рубля, что подтверждается платежным поручением № 84175 от 24.08.2017 года, которая подлежит к зачету, а также с учетом того, что положения ст.333 ГК РФ, применены судом, то расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммынеустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 5 221 рубль 91 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму просроченного основного долга по соглашению о кредитовании № М0РIB520S13121901007 от 24.12.2013 года в размере 174 504 рубля 78 копеек, штрафы и неустойки в размере 15 000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 221 рубль 91 копейку, всего взыскать 194 726 (сто девяносто четыре тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 69 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В. Шатрова 

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2018 года.