РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2020 года город Ногинск, 

Московская область

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грибковой Т. В.,

при ведении протокола по поручению председательствующегопомощником судьи Дерябиной Д. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Восточный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Коммерческий Банк «Восточный» (публичное акционерное общество) (далее – КБ «Восточный» (ПАО), Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (л.д. 5-7).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, сроком – до востребования. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ скончался, наследником к имуществу умершего является его супруга – ФИО1 В нарушение принятых на себя обязательств заемщик в течение срока действия Договора неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем – образовалась просроченная задолженность по кредиту. Банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое последним до настоящего момента добровольно не исполнено. По состоянию на дату подачи иска задолженность ответчика перед истцом составила 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование кредитом. 

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 129-130) – в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Истец явку в суд представителя не обеспечил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 8). 

Ответчик в судебное заседание после перерыва не явилась, ранее представила письменные возражения, просила отказать в удовлетворении иска полностью (л.д. 59-65).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант» (далее – ПАО «САК «Энергогарант») явку в суд представителя не обеспечило, сведений о причинах неявки не представило. 

Судебное разбирательство в соответствии с частями 3-5 статьи 167 ГПК РФ, – проведено при данной явке.

Проверив доводы сторон в обоснование приведенных ими доводов и возражений, исследовав материалы дела и представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, – суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с положениями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

По смыслу части 2 той же статьи обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определяются судом в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, исходя из требований и возражений лиц, участвующих в деле. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно положениям статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим данным кодексом (пункт 2). 

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ (пункт 3).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно абзацу первому пункта 2 той же статьи присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

По правилам статьи 309, пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

При этом в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как предусмотрено статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с абзацем первым статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац первый статьи 820 ГК РФ). 

В силу статьи 8211 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с правилами статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор кредитования №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, сроком возврата – до востребования, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных Договором.

По условиям Договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включая сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, и часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

При заключении Договора заемщик указал, что его заявление следует рассматривать как предложение (оферту) Банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета (далее – Типовые условия; л.д. 15-18), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Также заемщик подтвердил, что до заключения Договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, и выразил согласие со всеми положениями Договора, которые обязался исполнять (л.д. 12-13).

В тот же день – ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, в котором указал на отсутствие у него каких-либо заболеваний, препятствующих такому страхованию (л.д. 14).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит на указанных условиях (л.д. 25-30). 

Заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, однако допускал неоднократные нарушения условий Договора в части сроков внесения ежемесячных платежей и размера подлежащих оплате сумм (л.д. 25-30). 

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66), о чем Банк уведомлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68).

В силу статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом также установлено, что единственным наследником ФИО2, принявшим наследство путем подачи заявления о принятии наследства по всем основаниям, является супруга наследодателя – ФИО1 Лица, отказавшиеся от наследства – ФИО3 и ФИО4 (л.д. 20-23, 90, 127).

Пунктом 4.2.1 Типовых условий кредитования счета предусмотрено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В случае смерти клиента проценты за пользование кредитом исчисляются по день открытия наследства включительно, а затем – со дня, следующего за днем принятия наследства наследником (наследниками) клиента (пункт 4.2.4 Типовых условий). 

Согласно произведенному истцом расчету, размер задолженности заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, начисляемые по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11).

При этом в январе ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФИО1 о необходимости погашения имеющейся задолженности, что последняя в ходе судебного разбирательства не отрицала (л.д. 132-135), однако каких-либо мер к возврату долга не предприняла. 

Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «САК «Энергогарант» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с произошедшим с ФИО2 страховым случаем (л.д. 104).

Страхователь ДД.ММ.ГГГГ отказал выгодоприобретателю – Банку в осуществлении страховой выплаты, поскольку не признал страховым случаем смерть ФИО2, причиной которой является онкологическое заболевание – рак восходящей ободочной кишки (л.д. 69, 86-88, 121-126), – в соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ договора № от ДД.ММ.ГГГГ страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 103).

В связи с чем, истец в соответствии с условиями Договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке. 

До настоящего времени задолженность в указанном размере ответчиком не погашена, доказательства отсутствия долга перед истцом последней – в нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ – суду не представлено. 

При этом суд не находит оснований для применения исковой давности, поскольку вопреки доводам ответчика, по условиям Договора денежные средства предоставлены заемщику в кредит до востребования. 

Положение абзаца второго пункта 1 статьи 810 ГК РФ применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней. Поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа. 

Поскольку задолженность по Договору истребована Банком у ФИО1 только в ДД.ММ.ГГГГ путем направления соответствующего письменного уведомления, что последняя не отрицала, – суд находит доводы ответчика в данной части несостоятельными. 

Учитывая изложенные обстоятельства и принимая во внимание факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга по Договору и процентов за пользование кредитом, – суд приходит к выводу об удовлетворении иска полностью и взыскании с ФИО1 задолженности в заявленном Банком размере. 

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, которые подтверждены документально представленным суду платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

удовлетворить иск Коммерческого Банка «Восточный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Восточный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 

<

данные изъяты>, процентам за пользование кредитом 

<

данные изъяты>, а всего – 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Восточный» (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ногинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 2 июня 2020 года. 

Судья Т. В. Грибкова