Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Хитренко А.И.

при секретаре судебного заседания Лоренц К.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 95 133 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 527 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком заявления банку, содержащего все условия договора, и акцепта данного заявления. Банк открыл клиенту счет, зачислил сумму 93 224 рубля 72 копейки. Согласно условиям заключенного договора кредит выдан на 1 462 дня под 32 % годовых с ежемесячными платежами по кредиту. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит. Однако ответчик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 80 751 рубля 05 копеек, процентам по кредиту в размере 10 332 рублей 54 копеек, неустойке в размере 3 800 рублей 00 копеек, за отправку СМС сообщений в размере 250 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В силу требований статей 160, 161, 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление), в котором просила предоставить ей кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам «Р. С.» (Далее - Условия) и индивидуальные условия (л.д. 9-10).

Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита Клиент просила Банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл Клиенту счёт №, зачислив сумму предоставленного кредита в размере 93 224 рублей 72 копеек, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым, заключив договор потребительского кредита № (л.д. 9-10).

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям статей 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены следующие условия об оплате: срок кредита - 1462 дня, процентная ставка - 32% годовых; количество платежей по договору - 48, ежемесячный платеж по договору, за исключением последнего, составляет 3 520 рублей, размер последнего платежа – 2 951 рубль 42 копейки (л.д. 9-10).

Вопреки договорным обязательствам, погашение задолженности Клиентом осуществлялось с нарушением сроков и периодичностью внесения денежных средств, установленных договором и Графиком платежей. 

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с суммой задолженности, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

Обязанность по выставлению ответчику Заключительного требования истцом была исполнена: ДД.ММ.ГГГГ было сформировано Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 95 133 рубля 59 копеек и сроке погашения задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту и составляет в соответствии с расчётом задолженности 95 133 рубля 59 копеек:

- сумма основного долга 80 751 рубль05 копеек;

- проценты по кредиту в размере 10 332 рублей 54 копейки;

- плата за пропуск платежей по графику в размере 3800 рублей;

- сумма за СМС-сообщения в размере 250 рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в соответствии с требованиями статьи 196 ГК РФ составляет три года.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из содержания данной нормы можно сделать вывод, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Согласно пункту 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Заключительное требование представляет собой документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а так же в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности (п.1.7 Условий). 

Согласно пункту 6.8.2 Условий, заключительное требование содержит в себе информацию о дате оплаты заключительного требования и о сумме задолженности, подлежащей погашению.

ДД.ММ.ГГГГ было сформировано Заключительное требование, содержащее сведения о сроке погашения задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Согласно статье 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно части 1 статьи 126 Гражданского процессуального кодекса РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района 

<

адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). 

Приказное производство имело место после истечения срока исковой давности.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, а срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд 

<

адрес>. 

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья (подпись) Хитренко А.И.