Дело №2-135/2024

УИД: 42RS0006-01-2023-002927-53

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово 

в составе председательствующего Куртобашевой И.Ю.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

22 февраля 2024 года

дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Нэйва» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивирует следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен договор об уступке прав (требований) №***, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе права требования к заёмщику: ФИО1 по кредитному договору (договор кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и истцом заключено дополнительное соглашение №*** к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требования. 

Как следует из письма Банка от ДД.ММ.ГГГГ №***, номер, дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем, номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты. 

Таким образом, Банк подтвердил, что переданные анкеты/заявления на выдачу кредитной карты относятся именно к указанным в приложении к договору цессии кредитным договорам. 

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 60000,00 руб. В соответствии с Кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 

После заключения договор цессии банк направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору по форме, отраженной в приложении №*** к договору цессии, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем, задолженность по кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истца. 

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: - основной долг срочный 0,00 руб.; основной долг просроченный 46023,22 руб.; проценты срочные 0,00 руб.; проценты просроченные 124499,53 руб. Итого общая задолженность 170522,75 руб. 

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Нэйва»: сумму задолженности по кредитному договору №***, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 170522,75 руб., в том числе: 46023,22 руб. – основной долг; 124499,53 руб. – проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 31% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4610,46 руб. /л.д.3-4/.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.53/, просил рассмотреть дело в свое отсутствие /л.д.3оборот/, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом /л.д.52/, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д.47/, представили возражения на отзыв ответчика /л.д.65/.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности /л.д.42/ возражал против удовлетворения исковых требований, ходатайствовал о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В судебное заседание представители третьих лица ПАО «Промсвязьбанк», ОСП по Рудничному и Кировскому районам г. Кемерово ГУФССП России по КО-Кузбассу не явились, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.54,55/.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, материалы приказного производства №***, суд приходит к следующему. 

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 и пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как видно из материалов дела, и установлено в судебном заседании, ФИО3 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ОАО "Промсвязьбанк" с анкетой-заявлением №*** на оформление банковской карты (с льготным периодом кредитования) ОАО "Промсвязьбанк", в котором просил открыть банковский счет и выпустить банковскую карту VISA Classic Instant Issue, с установлением лимита по карте - 60000 рублей, эффективная процентная ставка установлена в размере 1,47% годовых – в случае освобождения в соответствии с Договором от уплаты процентов за льготный период кредитования; 38,12% годовых в случае уплаты процентов за весь период кредитования /л.д.8/. 

Материалами дела подтверждается, что первоначальный кредитор исполнил обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом, выдав ответчику кредитную карту с установленным лимитом кредитования, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в расписке в получении Банковской карты, PIN-конверта и Памятки от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.9/.

Согласно выписки по контракту ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей производились операции в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Всего за указанный период ответчиком получено денежных средств в общей сумме 375945,32 руб. /л.д.11-14/.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Промсвязьбанк" и ООО "Нэйва" заключен договор цессии №*** по которому цедент (ПАО "Промсвязьбанк") уступил цессионарию (истцу) требования, к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, согласно выписке из приложения к кредитному договору, заключенному с ответчиком, были переуступлены права и в отношении ответчика /л.д.14оборот-17, 18оборот-19/.

Согласно п. 2.5 договора цессии №*** от ДД.ММ.ГГГГ к цессионарию переходят права требования в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода /л.д. 14оборот/, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ

К договору цессии ПАО "Промсвязьбанк" и ООО "Нэйва" заключили дополнительное соглашение №*** от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым цессионарием произведена доплата цеденту приобретаемых по договору цессии прав (требований) /л.д. 17оборот-18/.

На момент заключения договора цессии №*** от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Промсвязьбанк" и ООО "Нэйва" размере уступаемых прав (требований) к ответчику составил 170522,75 руб., в том числе: 46023,22 руб. – основной долг; 124499,53 руб. – проценты, указанное подтверждается выпиской по счету /л.д.11-14/.

Согласно приложению к дополнительному соглашению №*** от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии №*** от ДД.ММ.ГГГГ (строка №***) в числе должников, право требования к которым, перешло к истцу, указан ответчик. Размер задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ составил 152612,96 руб. /л.д.19-20/.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из письма Банка от ДД.ММ.ГГГГ №***, номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты. Таким образом Банк подтверждает корректность данных, указанных в приложении №*** к Договору и приложении №*** к ДС, а также соответствие переданных в рамках договора анкет/заявлений номерам кредитных карт /л.д.9 оборот/.

ООО «Нейва» уведомило ответчика о состоящейся уступке прав требований. 

Разрешая спор, суд с учетом ходатайства представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по кредитному договору, суд приход к следующему выводу.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячными платежами, в связи с чем трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При пропуске срока, установленного платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Из материалов дела, невозможно определить период на который кредитная карта выдана, также как не определено действие по оплате минимального платежа. 

Однако, как следует из представленных в ответ на судебный запрос документов, а именно тарифов по выпуску и обслуживанию Международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитования АКБ «Промсвязьбанк (ЗАО), которые действовали на дату заключения кредитного договора, карта выпускается со сроком действия 2 года /л.д.68/. 

Согласно пп.4.4 Правил предоставления и использования Международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитования ОАО «Промсвязьбанк» погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета без распоряжения Клиента по мере поступления денежных средств. Погашение задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в настоящих Правилах /л.д.74оборот/.

Согласно пп.5.1 Правил предоставления и использования Международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитования ОАО «Промсвязьбанк» в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету, то есть превышения расходов Держателя над суммой Платежного лимита, Банк считается предоставившим Клиенту кредит (статья 850 ГК РФ) на сумме несанкционированной задолженности. Клиент обязан возвратить сумму несанкционированной задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня ее возникновения и уплатить проценты, начисленные Банком за пользование данными денежными средствами /л.д.75/.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий договора ответчик не исполнял надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Дата последнего платежа, согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи по кредитному договору от ответчика не поступали. Следовательно, исковая давность начала течь не позднее чем с начала следующего года момента прекращения транзакций, так как ведение счета предусмотрена обязательная оплата, а, следовательно, определяется с ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово по заявлению ООО "Нэйва", которое направлено в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ /л.д.20 материалов приказного производства №***/ вынесен судебный приказ №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** в размере 152698,55 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2126,99 руб., а всего 154825,54 руб. /л.д.21 материалов приказного производства №***/.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №*** Кировского судебного района г. Кемерово вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.23оборот/.

В суд с иском истец ООО "Нэйва" обратился по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте /л.д.25/, то – есть за пределами срока исковой давности. 

С учетом данного обстоятельства и положений ст. 204 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истек ДД.ММ.ГГГГ как на дату за обращением за выдачей судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на дату обращения с иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд считает необходимым отказать ООО «Нэйва» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещению понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4610,46 руб. /л.д.5, 5оборот/ не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ – отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 01.03.2024г. 

Председательствующий: