УИД №

Дело № ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мончак Т.Н.,

при секретаре Бурдиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО6 о признании недействительным пункта Правил страхования имущества и гражданской ответственности, признании незаконным отказа в осуществлении страховой выплаты, обязании осуществить страховую выплату, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, убытков, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с данным иском к ответчику о признании недействительным пункта 3.2.5.1.3 Правил страхования имущества и гражданской ответственности №; признании незаконным отказа ФИО6 от осуществления страховой выплаты в пользу истца; обязании осуществить страховую выплату в размере 

<

данные изъяты> руб.; взыскании неустойки в порядке ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 

<

данные изъяты> руб., денежной компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., убытков в размере 

<

данные изъяты> коп., штрафа в размере 

<

данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1, представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ФИО6, привлеченный к участию в деле уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены, доказательств уважительности причины неявки не представили, дело рассмотрено судом в их отсутствие в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО6 был заключен договор страхования серии №.

Согласно п. 1 ч. 3 «Основных условий страхования» условия модуля «Защита дома» разработаны на основании Правил страхования имущества и гражданской ответственности №, утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2 ч. 3 «Основных условий страхования» предметом страхования является объект недвижимости - земельный участок, на котором находится застрахованный частный дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>

Вышеназванный земельный участок с расположенным на нем жилым домом № принадлежит ФИО1 на праве собственности в соответствии с Договором купли-продажи земельного участка с жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 модуля «Защита дома», страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей: пожара; залива; стихийных бедствий; противоправных действий третьих лиц; падения летательных аппаратов и их частей; падения посторонних предметов; механического воздействия; возникновения чрезвычайной ситуации; удара молнии, взрыва.

Как устанавлено п. 4.1 ч. 3 «Основных условий страхования», страхование имущества производится, в том числе, от риска наступления стихийных бедствий (землетрясение, наводнение, сильный ветер, град, извержение вулкана, обвал, оползень, паводок, сель, ураган, цунами, сильный снег, сильный дождь, смерч, сход снежных лавин, тайфун, подтопление) (п. 3.2.5 Правил № стр. 13).

ФИО1 обязательства по уплате страховой премии страховщику выполнила в полном объеме, что подтверждается копией чека по операции от ДД.ММ.ГГГГ

В ДД.ММ.ГГГГ со слов граждан, проживающих по соседству с застрахованным домом, ФИО1H. стало известно о повреждении дымохода на крыше дома.

ДД.ММ.ГГГГг. в связи с наступлением страхового случая ФИО1 обратилась к ФИО6 с целью получения страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГг. письмом страховщика исх. № она была уведомлена о необходимости предоставления дополнительных документов.

Во исполнение требований Страховщика ФИО1 обратилась в строительную компанию ФИО2 с целью проведения технического осмотра дымохода здания. 

ДД.ММ.ГГГГг. согласно информации, указанной в акте технического повреждения дымохода здания, выданном комиссией ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, повреждение дымохода произошло в результате схода большого объёма снега с кровли. Элементы дымохода имеют сильные деформационные повреждения, полученные в результате падения с крыши на землю. Повреждённые элементы дымохода восстановлению и дальнейшей эксплуатации не подлежат. Требуется замена всех элементов дымохода и его капитальный ремонт.

Наступление вышеуказанного случая также подтверждается фотографиями, приложенными к исковому заявлению.

Согласно составленной ФИО2 смете стоимость комплекса работ по монтажу дымохода (сэндвич) составила 

<

данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. ответом ФИО6 исх.№ ФИО1 повторно уведомлена об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием справки из Федеральной службы гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направила в адрес Страховщика заявление о выплате страхового возмещения с приложенной справкой, полученной из Федеральной службы гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (Новгородский ЦГМС), что подтверждается копией заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ

В ответе ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ. указано, что в соответствии с п. 

<

данные изъяты> Правил страхования, под «стихийными бедствиями» понимается причинение ущерба застрахованному имуществу в результате воздействия природных явлений или процессов геофизического, геологического, гидрологического, атмосферного, метеорологического и другого происхождения (рисков), подтвержденных документами органов гидрометеорологической службы или МЧС.

В силу ст. 9 Закона «О страховании» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Пунктом 2 части 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

В соответствии с п. 

<

данные изъяты> Правил страхования, под «сильным снегом» понимается выпадение значительных твердых осадков (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 

<

данные изъяты> мм за период времени не более 

<

данные изъяты>, включая нагрузку снега, если в документах компетентных органов будет зафиксировано, что повреждения произошли по причине сильного снега с указанными выше критериями. Настоящий риск не предполагает постепенное скопление снега (выпадение снега в течение длительного времени с характеристиками, не подпадающими под критерии, указанные выше).

В соответствии с п

<

данные изъяты> Правил страхования «сильный ветер» - движение воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 

<

данные изъяты> м/с, но не более 

<

данные изъяты> м/с.

Согласно Акту от ДД.ММ.ГГГГ составленному ФИО2 повреждение дымохода произошло в результате схода большого объёма снега с кровли. 

Согласно представленной справке от ДД.ММ.ГГГГ Новгородского цента по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды – филиал ФИО3 максимальное количество осадков за период времени 

<

данные изъяты> часов с ДД.ММ.ГГГГ. по март 2023 г. (включительно) выпало ДД.ММ.ГГГГ и составило 

<

данные изъяты> мм.

Таким образом, представленными документами факт наступления страхового случая по риску «стихийное бедствие: сильный снег» не подтверждён. В связи с чем в выплате страхового возмещения ответчиком снова было отказано.

Решением финансового уполномоченного ФИО5 по делу № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования отказано. Требование о признании недействительным п

<

данные изъяты> Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № оставлено без рассмотрения.

Отказывая в удовлетворении требования потребителя, финансовый уполномоченный исходил из того, что отказ Страховщика в выплате страхового возмещения является правомерным, поскольку заявленное событие не является страховым.

В обоснование требования о признании недействительным п. 

<

данные изъяты> Правил страхования истец указала, что расширение оснований для освобождения Страховщика ФИО6 от обязанности произвести выплату путем внесения ряда пунктов в договор страхования является злоупотреблением со стороны Страховщика. Данные пункты в договоре страхования избыточно ограничивают объем обязательств Страховщика по договору страхования, так как перечень случаев отказа в страховой выплате определен в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон №), если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 13 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, по смыслу закона отказ от исполнения договора по тому основанию, что он был заключен без предоставления необходимой информации, позволявшей заявителю оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключить договор страхования со страховой организацией, либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски, возможен в разумный срок.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно пункту 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как указано выше, страховая премия по Договору страхования была оплачена истцом, что не оспаривается сторонами.

Оплачивая страховую премию, истец активировала (акцептовал) Договор страхования и подтвердила ознакомление с условиями Договора страхования и Правил страхования, а также обязалась их исполнять.

Следовательно, истец была проинформирована и ознакомлена с услугой по страхованию.

Таким образом, у суда отсутствуют основания полагать, что ФИО1 была введена в заблуждение относительно существенных условий Договора страхования, а также о том, что до нее не была доведена информация о Договоре страхования, в связи с чем основания для применения положений статьи 12 Закона № отсутствуют.

Отказывая в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения, суд исходит из отсутствия доказательств связи между повреждением домовладения истца и количеством выпавших осадков в декабре ДД.ММ.ГГГГ года. Суд приходит к выводу о том, что истец не доказал наличие страхового случая и наличие обязанности ответчика в выплате страхового возмещения и штрафных санкций.

Из справки об осадках и ветре в 

<

данные изъяты> за ДД.ММ.ГГГГ не следует, что за рассматриваемый период выпали осадки в количестве не менее 

<

данные изъяты> мм за период времени не более 

<

данные изъяты> часов. Сведениями об осадках в 

<

данные изъяты>, представленными 

<

данные изъяты> по запросу суда, указанные обстоятельства также не подтверждаются.

Таким образом, документы компетентных органов, подтверждающие, что повреждение застрахованного имущества произошло вследствие выпадения значительных твердых осадков (снега, ливневого снега) с количеством выпавших осадков не менее 

<

данные изъяты> мм за период времени не более 

<

данные изъяты>, включая нагрузку снега, истцом не предоставлены, в связи с чем заявленное событие не может быть признано страховым случаем по пункту 

<

данные изъяты> Договора страхования. Элементы строения домовладения могли быть повреждены в результате продолжительного воздействия неблагоприятных погодных условий, что не относится к страховому случаю. 

Таким образом, требование истца о взыскании страхового возмещения по Договору страхования удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении искового требования о взыскании страхового возмещения отказано, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, убытков, как производных требований, также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ФИО6 о признании недействительным пункта Правил страхования имущества и гражданской ответственности, признании незаконным отказа в осуществлении страховой выплаты, обязании осуществить страховую выплату, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, убытков, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.