№...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Баталова Р.Г., 

при секретаре Есеве К.Е., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело №... по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №...******8381 от **.**.**, расторжении кредитного договора №... от **.**.** и взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 74003,33 руб., а именно: по договору кредитной карты №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 20506,20 руб., из которых: 16091,70 руб. – просроченный основной долг, 4414,50 руб. – просроченные проценты; по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 45322,28 руб., из которых: 25840,15 руб. – просроченный основной долг, 19466,34 руб. – просроченные проценты, 15,79 руб. – неустойка; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8174,85 руб., а также расторжении кредитного договора №... от **.**.**. В обоснование иска указано, что договоры были заключены с ФИО, который умер **.**.**. Ответчики являются наследниками умершего заемщика, поэтому на основании ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, указал, что наследство после смерти ФИО3 не принимал, а также просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом путем размещения информации на сайте суда и по известному суду адресу регистрации и проживания, конверт с судебным извещением на имя ответчика возвращен в суд с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам регистрации его по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что **.**.** ФИО обратился к ОАО «Сбербанк России», а в настоящее время – ПАО Сбербанк, с заявлением (оферта) об открытии счета и выдаче кредитной карты ... кредитная с лимитом кредита ... руб., а также подключении услуги «Мобильный банк».

Истец открыл ФИО счет №... и выдал кредитную карту №...

Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО заключен Кредитный договор (далее – Договор) на следующих условиях: кредитный лимит – ... руб., процентная ставка по кредиту – ... % годовых.

График платежей стороны при заключении договора не предусмотрели. Таким образом, с учетом условий Договора количество минимальных обязательных платежей, подлежащих внесению, и их размер зависят от суммы использованного заемщиком лимита кредитования и начисленных процентов, размер которых, в свою очередь, зависит от способа получения денежных средств (наличный/безналичный) и не привязан к сроку кредитования, до момента полного погашения задолженности. 

Подписывая заявление (оферту) об открытии счета и выдаче кредитной карты ... ФИО согласился, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» ознакомлен, согласен и обязался их выполнять 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику возможность пользования кредитными средствами, что подтверждается выписками Движений по счету банковской карты №... за период с **.**.** и по состоянию на **.**.**. 

Также **.**.** между ФИО4 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №... в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора, а также на следующих индивидуальных условиях:

Сумма кредита – ... руб., срок возврата кредита – ... месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – ... % годовых.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно Графику платежей ежемесячный платеж установлен в размере – ... руб., а в последний месяц – ... руб. 

Подписывая кредитный договор **.**.**, ФИО дал согласие, что ознакомлен также и с содержанием Общих условий кредитования, согласен с ними и обязуется соблюдать. 

**.**.** ФИО умер, о чем ТО ЗАГС Эжвинского района г. Сыктывкара **.**.** составлена запись акта о смерти №.... 

После указанного события погашение задолженности по вышеуказанным кредитным обязательствам ФИО прекратилось. 

Согласно записи акта о рождении №... от **.**.**, составленной Районным бюро ЗАГС Эжвинского района г. Сыктывкара Коми АССР ... наследницей ФИО является ФИО2, **.**.** года рождения.

Согласно наследственному делу №..., открытому нотариусом Сыктывкарского нотариального округа ФИО5 после смерти ФИО3, наследники с заявлениями о выдаче свидетельств о праве собственности на наследственное имущество не обращались. 

ФИО1 обращался с заявлением о выдаче постановления о предоставлении денежных средств в размере ... руб. с принадлежащих умершему ФИО счетов в ..., для возмещения расходов на похороны ФИО 

На день обращения с настоящим иском в суд, задолженность по договору кредитной карты №... за период с **.**.** по **.**.** в размере 20506,20 руб., из которых: 16091,70 руб. – просроченный основной долг, 4414,50 руб. – просроченные проценты; по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 45322,28 руб., из которых: 25840,15 руб. – просроченный основной долг, 19466,34 руб. – просроченные проценты, 15,79 руб. – неустойка.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 Г РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст. 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

При этом п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу; срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Абзацем 4 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абз. 6 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ, абз. 6 п. 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Согласно заключенному между истцом и ФИО договору кредитной карты №... а также как следует из материалов дела и расчетов задолженности, после совершения первой операции по кредитной карте сформировалась дата отчета – ... число каждого месяца. При этом, дата образования первой ссуды к погашению – **.**.**, дата приостановления начисления неустоек – **.**.**. 

Как следует из материалов дела и расчетов задолженности по банковской карте №..., заемщик перестал исполнять свои обязательства с **.**.** – дата просроченного платежа по сформированному отчету. 

Исковые требования рассчитаны по состоянию на **.**.**, таким образом, срок исковой давности по требованиям до **.**.** истек. 

При этом, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, направленное истцом в адрес ответчиков, датировано **.**.**, также за пределами срока исковой давности по требованиям до **.**.**. 

Согласно заключенному между истцом и ФИО кредитному договору №... от **.**.**, а также Графику подателей дата платежа по кредиту – ... число каждого месяца. 

Как следует из материалов дела и расчетов задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заемщик перестал исполнять свои обязательства с **.**.**, при этом, дата последнего платежа, согласно графику – **.**.**.

Исковые требования рассчитаны по состоянию на **.**.**, таким образом, срок исковой давности по требованиям до **.**.** истек. 

При этом, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, направленное истцом в адрес ответчиков, датировано **.**.**, также за пределами срока исковой давности по требованиям до **.**.**. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что к нотариусу после смерти ФИО3, наследники с заявлениями о выдаче свидетельств о праве собственности на наследственное имущество не обращались. 

Согласно ответу Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии на момент смерти за ФИО объекты недвижимого имущества зарегистрированы не были. 

Согласно ответу ОГИБДД УМВД России по г. Сыктывкару имеющийся в собственности ФИО автомобиль ..., был отчужден ФИО по договору купли-продажи от **.**.**. 

Имущество в виде денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк не принято наследниками. 

Поскольку доказательств совершения действий в отношении наследственного имущества ФИО, свидетельствующих о фактическом принятии ответчиками ФИО2 и ФИО1 наследства умершего ФИО, истцом не представлено, равно как и доказательств существования такого имущества, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу абз. 6 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

С учетом изложенного, заявленные требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №... и кредитному договору №... от **.**.**, заключенными с ФИО, в общем размере 74003,33 руб., не подлежат удовлетворению. 

Разрешая требование о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, заключенного с ФИО суд приходит к следующему. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №... от **.**.** Банк **.**.** направил в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а так же о намерении расторгнуть договор в судебном порядке. Однако, требования на момент подачи иска в суд ответчиками не исполнены.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, заключенного с ФИО

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Отказать в требованиях Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №... от **.**.** в размере 20506 рублей 20 копеек, по кредитному договору №... от **.**.** в размере 45322 рубля 28 копеек

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, заключенный с ФИО.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено **.**.**.