Дело № 2-1155/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре Алферьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов и неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что 08 мая 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 555 200 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой 20,40% годовых. Между Банком и заемщиком заключен договор ипотеки, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) квартиры по адресу: ..., принадлежащей ей на праве собственности. Начиная с декабря 2018 года, заемщик нарушает условия договора в части своевременного внесения ежемесячных платежей, допустил образование задолженности. В связи с чем Банк потребовал возврата досрочно суммы кредита и процентов. На 18 марта 2019 года задолженность составляет 1 651 200, 67 руб., в т.ч. основной долг 1 528 677,58 руб., проценты с 11.07.2018г. по 18.03.2019г. 93 768,67 руб., пени с 14.07.2018г. по 18.03.2019г. 28 754,42 руб. Претензия осталась без исполнения. Со ссылкой на ст.ст. 432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 651 200,67 руб. Взыскать проценты по кредитному договору на сумму основного долга по ставке 20,40% годовых, начиная с 19 марта 2019 года, неустойку за нарушение условий кредитного договора о возврате кредита, начиная с 19 марта 2019 года по день фактического исполнения обязательства, по ключевой ставке ЦБ РФ от суммы остатка задолженности по основному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: : ..., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества 1 584 800 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебном заседании иск поддержал, дополнил, что с декабря 2018 года сумм в счет исполнения обязательства ответчик не вносила.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации и по иному известному месту жительства, в суд не явилась, судебные извещения вернулись в адрес суда без вручения по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

Сведений о том, что ответчик не мог получить судебное извещение по объективным обстоятельствам, у суда на день рассмотрения дела не имеется.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено, что 08 мая 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 555 200 рублей на срок 120 месяцев, с уплатой 20,40% годовых

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п. 13 кредитного договора).

В соответствии с договором залога (ипотеки) № от 08 мая 2018 года, залогодатель ФИО1 передает в залог залогодержателю ПАО «Совокмбанк» имущество: квартиру по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую на ей праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя (заемщика) перед залогодержателем (кредитором) по кредитному договору от 08 мая 2018 года.

По соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 2 074 000 руб. (п. 3.1 договора залога).

Договор залога зарегистрирован в Росреестре в установленном порядке.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщик систематически не исполняет обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустил просроченную задолженность.

Задолженность рассчитана истцом по состоянию на 18 марта 2019 года и составляет 1 651 200, 67 руб., в т.ч. основной долг 1 528 677,58 руб., проценты с 11.07.2018г. по 18.03.2019г. - 93 768,67 руб., пени с 14.07.2018г. по 18.03.2019г. 28 754,42 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан верным.

Досудебное уведомление направлялось в адрес заемщика и им не исполнено.

Также суду представлена выписка по счету на день рассмотрения дела, из которой видно, что сумм в погашение долга ответчиком не вносилось.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга 1 651 200,67 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, требования Банка о взыскании процентов, неустойки с 19 марта 2019 года по дату фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Указанная выше квартира по настоящее время находится в собственности ответчика.

Истцом представлен отчет № об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: ..., выполненный ООО «Аверта-Групп», согласно которому рыночная стоимость объекта на март 2019 года составляет 1 981 000 руб.

Исходя из положений ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, начальная продажная цена предмета ипотеки составит 1 584 800 руб. (1 981 000 *80%).

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в т.ч., суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (ст. 94 ГПК РФ).

Истец оплатил услуги эксперта за составление отчета по оценке квартиры в размере 4 000 рублей, что подтверждено соответствующими документами.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

С ответчика подлежит взысканию сумма 22 456 руб. в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, процентов и неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 08 мая 2018 года:

- задолженность по состоянию на 18 марта 2019 года в общей сумме 1 651 200,67 руб. (в т.ч. основной долг 1 528 677,58 руб. руб., проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2018г. по 18.03.2019г. 93 768,67 руб., пени за нарушение срока возврата кредита с 14.07.2018г. по 18.03.2019г. 28 754,42 руб.), судебные издержки по оплате услуг оценщика 4 000 руб., расходы по оплате госпошлины 22 456 руб., всего взыскать сумму 1 677 656 (один миллион шестьсот семьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят шесть) руб. 67 коп.;

- проценты на сумму основного долга 1 528 677,58 руб. по ставке 20,40% годовых, начиная с 19 марта 2019 года, по день фактического исполнения обязательства,

- неустойку за нарушение условий кредитного договора о возврате кредита, начиная с 19 марта 2019 года и по день фактического исполнения обязательства, по ключевой ставке ЦБ РФ.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- объект недвижимости – квартиру, общей площадью 61,5 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества 1584800 (один миллион пятьсот восемьдесят четыре тысячи восемьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2019 года