Гражданское дело № 2-540/2018г. 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

г. Рязань 04 июня 2018 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Арсеньевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Гургаль Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с ФИО2 кредитный договор № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 560 000 рублей со сроком погашения до 22.10.2020г. с уплатой 22% годовых. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно по 20-м числам каждого месяца в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к договору. Условиями договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). 

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 21.02.2018 составляет 385 872,36 руб., из них: основной долг - 370 097,54 руб., проценты - 8 902,42 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 760,54 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 1 111,86 руб. 

Пунктом 2.4.7 договора установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита. Заемщику направлялось требование № 058-32-25/133 от 18.01.2018 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения до 21.02.2018. Однако указанное уведомление оставлено заемщиком без удовлетворения.

Учитывая изложенное истец просит расторгнуть кредитный договор № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015 по состоянию на 21.02.2018 в размере 385 872,36 руб., из них: основной долг - 370 097,54 руб., проценты - 8 902,42 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 760,54 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 1 111,86 руб., взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты по кредитному договору № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015 за период с 22.02.2018 по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22,00% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 385 872,36 руб. и сумму госпошлины, уплаченную банком за подачу искового заявления, в размере 13 058,72 руб.

Представитель истца: Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении заявленные исковые требования поддержал в полном объеме и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 извещена судом по адресу ее регистрации по месту жительства надлежащим образом; судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно доставлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из положений указанной нормы права, а также разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд полагает, что неполучение ответчиком ФИО2 судебных извещений является волеизъявлением указанного лица, свидетельствующим о ее отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве по делу и иных процессуальных правах, а потому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные доказательства, представленные сторонами в силу ст.56 ГПК РФ, приходит к следующему. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору в силу ч.2 указанной статьи применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

За нарушение заемщиком условий договора займа предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов в размере, установленном договором, либо в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что 22 сентября 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО2 заключен кредитный договор № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения», по условиям которого Банк предоставил Заемщику целевой кредит (на ремонт, реконструкцию и строительство животноводческих помещений) в размере 560 000 рублей со сроком погашения до 22.10.2020г. с процентной ставкой за пользование кредитом - 22% годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование займом. 

Порядок возврата кредита и оплаты процентов определяется в п. 2.4. договора. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 2.4.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата (п. 2.4.1.2).

Возврат кредита осуществляется дифференцированными платежами, дата платежа - по 20-м числам каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к договору (п.п. 2.4.2.1, 6 договора).

Условиями договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в разделе 2.6 договора. Размер неустойки составляет: - в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов - 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий кредитования Соглашения); - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Обязательство по предоставлению ФИО2 суммы кредита по договору истцом исполнено полностью и своевременно. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету должника.

Факт заключения между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО2 кредитного договора, условия договора, факт получения денежных средств по договору ответчиком не оспариваются. 

Судом также установлено и материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО1 в период с 20.11.2015г. по 09.02.2018г. с нарушением предусмотренных договором сроков погашения задолженности частично исполнила свои обязательства по погашению задолженности (основного долга, процентов и пени) в общем размере 411123,27 руб. Последний платеж в счет погашения основного долга произведен ответчиком 11.09.2017г. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 21.02.2018 составляет 385 872,36 руб., из них: основной долг - 370 097,54 руб., проценты - 8 902,42 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 760,54 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 1 111,86 руб.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленным истцом в суд расчетом, который проверен судом, является правильным и ответчиком не оспорен. 

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подпунктом «а» пункта 2.4.7 договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/ или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Учитывая то обстоятельство, что наличие задолженности по кредитному договору в общей сумме 385 872,36 руб. подтверждено материалами дела, при этом просроченная задолженность по основному долгу составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих уплату кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки, в суд не представлено, требование истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности в указанной сумме является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что начиная с 12.09.2017г. по настоящее время ответчик в нарушение условий кредитного договора не вносит ежемесячные платежи в счет погашения основного долга. Данное обстоятельство суд расценивает как существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку истец лишен финансовой выгоды, на которую был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Таким образом, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2. 

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ). 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации в процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могу быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Общая сумма неуплаченного основного долга по состоянию на 21.02.2018 для начисления указанных процентов составляет 370 097,54 руб.

Таким образом, сумма основного долга для начисления процентов за период с 22.02.2018 в размере 385872,36 руб. истцом указана не верно, поскольку в указанную сумму включена также задолженность по процентам и пени.

Принимая во внимание изложенное, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору за период с 22.02.2018 по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22 % годовых на сумму непогашенного основного долга в размере 370 097,54 руб.

В силу ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины, в размере 13058,72 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015 в размере 385 872 (триста восемьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 36 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13058 (тринадцать тысяч пятьдесят восемь) рублей 72 копейки, а всего 398931 (триста девятьсот восемь тысяч девятьсот тридцать один) рубль 08 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты по кредитному договору № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ, предоставляемый без обеспечения» от 22.09.2015 за период с 22.02.2018 по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 22% годовых на сумму непогашенного основного долга в размере 370 097 (триста семьдесят тысяч девяносто семь) рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальной части требований АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании процентов по кредитному договору за период с 22.02.2018 по день вступления решения суда в законную силу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Рязанский районный суд Рязанской области.

Судья: подпись.

Копия верна: судья: Арсеньева О.В.