Дело № 2-1466/2020

42RS0009-01-2020-001589-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Потапенко А.Д.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«16» марта 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 28.11.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 ПАО)) (далее - (Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор ### (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 203 000,00 рублей на срок по 23.11.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 16,45 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 203 000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 20.07.2019 общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 501 774,17 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 20.07.2019 года общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 150 600,80 рублей, из которых: 95 218,65 рублей - основной долг; 16 362,88 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 7 169,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 31 849,40 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, 08.05.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) (далее - (Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили договор ### согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредитные денежные средства в форме овердрафта (кредитование счета заемщика) в пределах суммы (с лимитом) в размере 100 000,00 рублей (далее - «Кредит») с взиманием за пользование кредитом 19% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

При этом, по состоянию на 16.07.2019 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 537 585,78 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 16.07.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 155 596,41 рублей, из которых: 83 355,42 рублей - основной долг; 29 797,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 42 443,26 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.11.2013 года ### в общей сумме по состоянию на 20.07.2019 года включительно 150 600,80 рублей, из которых: 95 218,65 рублей - основной долг; 16 362,88 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 7 169,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 31 849,40 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 08.05.2013 года ### в общей сумме по состоянию на 16.07.2019 года включительно 155 596,41 рублей, из которых: 83 355,42 рублей - основной долг; 29 797,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 42 443,26 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 261,97 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала в части основного долга, задолженность по процентам и неустойке не признала.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.11.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 ПАО)) (далее - (Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор ### (далее - «Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 203 000,00 рублей на срок по 23.11.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 16,45 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом, путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 203 000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 20.07.2019 общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 501 774,17 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 20.07.2019 года общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 150 600,80 рублей, из которых: 95 218,65 рублей - основной долг; 16 362,88 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 7 169,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 31 849,40 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, 08.05.2013 года ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) (далее - (Истец/Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили договор ### согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредитные денежные средства в форме овердрафта (кредитование счета заемщика) в пределах суммы (с лимитом) в размере 100 000,00 рублей (далее - «Кредит») с взиманием за пользование кредитом 19% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, а именно Банк предоставил возможность Ответчику пользоваться кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по контракту (карте) клиента.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

При этом, по состоянию на 16.07.2019 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 537 585,78 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 16.07.2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 155 596,41 рублей, из которых: 83 355,42 рублей - основной долг; 29 797,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 42 443,26 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истцом правильно произведены расчеты задолженности по кредитным договорам и согласно условиям договоров, поскольку судом, представленные в дело расчеты задолженности проверены, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования. Указанные расчеты задолженности ответчиком не опровергнуты, контррасчеты не представлены.

В соответствии с требованием ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает, что при сумме процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 28.11.2013 года ### по ставке 16,45% годовых в размере 16362,88 рублей, сумма неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 7169,87 рублей, а также сумма неустойки по просроченному долгу в размере 31849,40 рублей, является несоразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем приходит к выводу о необходимости снижения неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов до 750 рублей, неустойки по просроченному долгу до 3500 рублей.

Также суд полагает, что при сумме процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 08.05.2013 года ### по ставке 19 % годовых в размере 29797,73 рублей, сумма неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 42443,26 рублей, является несоразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем приходит к выводу о необходимости снижения неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов до 4500 рублей.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору от 28.11.2013 года ###, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, в общей сумме по состоянию на 20.07.2019 года включительно составляет 115831,53 рублей, из которых: 95 218,65 рублей - основной долг; 16 362,88 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 750 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 500 рублей - пени по просроченному долгу;

Размер задолженности по кредитному договору от 08.05.2013 года ###, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, в общей сумме по состоянию на 16.07.2019 года включительно составляет 117653,15 рублей, из которых: 83 355,42 рублей - основной долг; 29 797,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

При этом снижение размера начисленных пени в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ не может повлиять на размер взыскиваемых судебных издержек (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1), а потому госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 6261,97 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования «Банк ВТБ» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.11.2013 года ### в общей сумме по состоянию на 20.07.2019 года включительно в размере 115 831,53 рублей, из которых: 95 218,65 рублей - основной долг; 16 362,88 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 750 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 500 рублей - пени по просроченному долгу; размер задолженности по кредитному договору от 08.05.2013 года ### в общей сумме по состоянию на 16.07.2019 года включительно в размере 117 653,15 рублей, из которых: 83 355,42 рублей - основной долг; 29 797,73 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6261,97 рублей, а всего 239746,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 18.03.2020 г.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1466/2020 Центрального районного суда г.Кемерово