ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин Волгоградской области дело № 2-1463/2024

22 июля 2024 года уид 34RS0019-01-2024-003782-22

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Валеевой М.Ю., при секретаре судебного заседания Васильевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение условий договора страхования, 

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение условий договора страхования. В обоснование своих требований истец указала, что 22 апреля 2023 года между ней и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на сумму 540 306,54 рублей.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом с ответчиком был заключен договор страхования по Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика».

По условиям договора страхования истцу, как Выгодоприобретателю (п.6 Заявления на участие в Программе), в случае наступления страхового случая, выплачивается страховая выплата, размер которой является фиксированным и составляет 540 306,54 рублей.

В соответствии с Разделом 1 Правил страхования, «Страховой случай» - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести Страховую выплату (л.д.18-22).

Согласно п.3.2.2 Правил страхования, страховым случаем являются установление Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или заболевания. Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхования, установленных настоящими Условиями, является установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1-й или 2- й группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, впервые диагностированного Застрахованному лицу в течение срока страхования. 

04 октября 2023 года ФКУ «ГБ МСЭ по Волгоградской области» истцу была установлена инвалидность 2-ой группы.

В связи с данными обстоятельствами истцом было подано заявление на страховую выплату с приложением всех необходимых документов.

10 ноября 2023 года истцу в страховой выплате ответчиком было отказано.

Не согласившись с данным отказом, ФИО1 в Камышинский городской суд было подано исковое заявление о взыскании страхового возмещения.

Решением Камышинского городского суда от 21 марта 2024 года исковые требования были удовлетворены, с ответчика взыскана сумма страхового возмещения в пользу ФИО1 в размере 540 306,54 руб., штраф в размере 100 000 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб. (л.д.13-14).

На основании положений ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные данным решением суда, не подлежат повторному доказыванию.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ №20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Заявление о страховой выплате ФИО1 подано ответчику 12 октября 2023 года.

Согласно п.3.14.1 Правил страхования, по страховым случаям по всем страховым рискам, указанным в Условиях, о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) документов (с учетом предусмотренной периодичности их предоставления (когда применимо)).

Таким образом, страховая выплата должна была быть осуществлена в срок не позднее 11 ноября 2023 года. С учетом того, что данный день является выходным, то соответственно последний день для выплаты страхового возмещения 13 ноября 2023 года, страховое возмещения ответчиком было осуществлено только 30 мая 2024 года в связи с принудительным исполнением судебного решения (л.д.23).

Согласно расчета неустойки, ее размер составляет 3 225 626,82 рублей, однако с учетом положений Закона РФ «О защите прав потребителей», сумма неустойки не может превышать цену услуги, то есть, 540 306 рублей.

На основании вышеизложенного истец, просит суд взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» в свою пользу неустойку за несвоевременное исполнение условий договора страхования с 22 апреля 2023 года за период с 14 ноября 2023 года по 30 мая 2024 года в размере 540 306 рублей; взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» штраф за неисполнение требований потребителя; взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» расходы по оплате услуг адвоката 15 000 рублей.

Истец ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ООО «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст.ст. 113, 115, 116 Гражданского процессуального кодекса РФ, однако в судебное заседание представитель не явился, возражений по сути иска суду не представил и о причинах своей неявки суд в известность не поставил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (статья 233 ГПК РФ).

Руководствуясь приведенными выше нормами, суд признает неявку ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 названной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

При этом следует учитывать, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В силу ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В судебном заседании установлено, что 22 апреля 2023 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на сумму 540 306,54 рублей, одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования по Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика». По условиям договора страхования истцу, как Выгодоприобретателю (п.6 Заявления на участие в Программе), в случае наступления страхового случая, выплачивается страховая выплата, размер которой является фиксированным и составляет 540 306,54 рублей. 04 октября 2023 года ФКУ «ГБ МСЭ по Волгоградской области» мне установлена инвалидность 2-ой группы. В связи с данными обстоятельствами истец подал заявление на страховую выплату с приложением всех необходимых документов. 10 ноября 2023 года мне в страховой выплате ответчиком было отказано. Не согласившись с данным отказом, мною в Камышинский городской суд было подано исковое заявление о взыскании страхового возмещения. Решением Камышинского городского суда от 21 марта 2024 года мои исковые требования были удовлетворены, с ответчика взыскана сумма страхового возмещения в пользу ФИО1 в размере 540 306,54 руб., штраф в размере 100 000 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб. (л.д.13-14). Решение суда вступило в законную силу.

В соответствии с положениями п.1 ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ №20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации №4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации №2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), 

ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ №20 от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Заявление о страховой выплате подано истцом ответчику 12 октября 2023 года.

Согласно п.3.14.1 Правил страхования, по страховым случаям по всем страховым рискам, указанным в Условиях, о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения последнего из всех необходимых (в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно) документов (с учетом предусмотренной периодичности их предоставления (когда применимо)).

Таким образом, страховая выплата должна была быть осуществлена в срок не позднее 11 ноября 2023 года. С учетом того, что данный день является выходным, то соответственно последний день для выплаты страхового возмещения 13 ноября 2023 года, страховое возмещения ФИО1 было осуществлено только 30 мая 2024 года. 

Истцом представлен расчёт задолженности за период с 14.11.2023 года по 30.05.2024 года. Размер неустойки равен 3 225 626,82 рублей, однако с учетом положений Закона РФ «О защите прав потребителей», сумма неустойки не может превышать цену услуги, то есть, 540 306 рублей.

Суд принимает за основу данный расчёт, как арифметически верный, согласующийся с материалами дела. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, контрсчёта, не представлено. 

Разрешая заявленные требования, суд, приходит к выводу, что поскольку страховая компания выплату в добровольном порядке не произвела, следовательно, истец вправе требовать от страховой компании неустойку. Период просрочки выплаты истцу страхового возмещения составляет 199 день с 14.11.2023 года (дата отказа в выплате страхового возмещения) по 30 мая 2024 года (дата выплаты страхового возмещения), следовательно, сумма неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения составляет 3 225 626,82., из расчета 3225 626,82 руб. (сумма долга) х 3% в день х 199 количество дней/ 100. Вместе с тем, поскольку сумма неустойки не должна превышать сумму страховой премии, суд полагает необходимы взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки в размере 540 306, 00 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение условий договора страхования частично.

В связи с тем, что ответчик своевременно не удовлетворил в добровольном порядке требования истца, суд в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф с применением положений статьи 333 ГК РФ, в размере 150 000,00 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей (л.д.27).

Руководствуясь изложенными выше правовыми нормами, а также принимая во внимание предмет и основание исковых требований, учитывая сложность дела, объем оказанных представителем услуг, продолжительности рассмотрения дела, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает, что заявленная сумма на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, от уплаты, которой истец был освобожден при подаче иска, в размере 3058 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение условий договора страхования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

- 540306.00 рублей – неустойку за несвоевременное исполнение условий договора страхования от 22 апреля 2023 года за период с 14 ноября 2023 года по 30 мая 2024 года;

- 150000.00 рублей –штраф;

- 15000.00 рублей – в счет расходов по оплате юридических услуг.

Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 10103 рублей

Ответчик вправе подать в Камышинский городской суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Валеева М.Ю. 

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2024 года.