Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Спасск 23 октября 2017 г.

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Камынина Ю.П.,

при секретаре Основиной Л.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 136 520 руб. 30 коп. под 29,9 % годовых. Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита определен окончательный срок возврата полученного кредита – ДД.ММ.ГГГГ В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, где установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору. Согласно п. 12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Из п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48 954 руб. 32 коп. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 230 дней. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 141 464 руб. 43 коп., в том числе:

- 121640 руб. 30 коп. просроченная ссуда;

- 4332 руб. 41 коп. просроченные проценты;

- 1802 руб. 73 коп. проценты по просроченной ссуде;

- 12342 руб. 78 коп неустойка по ссудному договору;

- 1197 руб. 21 коп. неустойка на просроченную ссуду 1197 руб. 21 коп.;

- 149 руб. комиссия за смс-информирование.

В адрес заемщика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 464 руб. 43 коп., а также уплаченную государственную пошлину в сумме 4 029 руб. 29 коп. 

Представитель истца, будучи надлежащим образом, уведомлен о дне и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении без его участия, в связи, с чем дело было рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, исковые требования признала полностью и пояснила, что действительно брала в кредит в Совкомбанке денежные средства, в срок и в сумме указанных в исковом заявлении. До ДД.ММ.ГГГГ. она выполняла обязательства по кредитному договору, затем потеряла работу, вновь трудоустроилась в ДД.ММ.ГГГГ. в детский дом, на небольшую заработную плату. С ДД.ММ.ГГГГ г. она по кредиту вообще не платила, а с ДД.ММ.ГГГГ стала платить по 3000 руб. Она обращалась в банк с заявлением о реструктуризации задолженности, но ей было отказано. Возражений против расчета цены иска не имеет.

Исследовав доказательства по делу, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При подготовке дела к судебному разбирательству судом было определено, что истец должен доказать факт заключения кредитного договора и передачи по нему денежных средств, факт нарушения кредитных обязательств, размер задолженности.

Ответчик, при наличии возражений, должен представить в суд доказательства в обоснование возражений. 

Истцом представлены письменные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, передачи по нему денежных средств, нарушение срока возврата долга и уплаты процентов, размер задолженности по основному долгу и процентам. 

Ответчик возражений относительно исковых требований не представил.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно – акцептной форме был заключен договор № о потребительском кредитовании, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 136 520 руб. 30 коп. под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. 

Существенные условия договора отражены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.

Судом установлено, что в день подписания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала также заявление, выразив свое согласие являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события "недобровольная потеря работы", заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», а также на направление денежных средств в размере платы за включение в программу добровольной защиты заемщиков за счет кредитных средств.

Согласно пункту 4.1 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплатить банку проценты за пользование кредитом. 

Размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 5 068 руб. 62 коп. и подлежал уплате по 19 число каждого месяца включительно. Установлен срок последнего платежа по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 5.2, 5.3 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору и иных убытков, причиненных Банку.

Пунктом 6.1. Условий кредитования установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Истец исполнил свои обязательства по договору о потребительском кредитовании, предоставив ФИО1 кредит на сумму 136 520 руб. 30 коп. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, банк направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика составила 141 464 руб. 43 коп., в том числе: 121640 руб. 30 коп. просроченная ссуда; 4332 руб. 41 коп. просроченные проценты; 1802 руб. 73 коп. проценты по просроченной ссуде; 12342 руб. 78 коп неустойка по ссудному договору; 1197 руб. 21 коп. неустойка на просроченную ссуду 1197 руб. 21 коп.; 149 руб. комиссия за смс-информирование.

Представленный истцом суду расчет, ответчиком не оспаривался, оснований не доверять расчету истца у суда не имеется. Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные по делу судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 4 029 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-197, 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 141 464 (сто сорок одна тысяча четыреста шестьдесят четыре) руб. 43 коп., из которых: 121 640 (сто двадцать одна тысяча шестьсот сорок) руб. 30 коп. – просроченная ссуда, 4 332 (четыре тысячи триста тридцать два) руб. 41 коп. – просроченные проценты, 1 802 (одна тысяча восемьсот два) руб. 73 коп.- проценты по просроченной ссуде, 12 342 (двенадцать тысяч триста сорок два) руб. 78 коп. – неустойка по ссудному договору, 1 197 (одна тысяча сто девяносто семь) руб. 21 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 (сто сорок девять) руб. – комиссия за смс-информирование.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 4 029 (четыре тысячи двадцать девять) руб. 29 коп. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Пензенский областной суд через районный суд.

Судья п/п Ю.П. Камынин

Решение суда в окончательной форме принято

25 октября 2017 года

Судья п/п Ю.П. Камынин