копия 

Дело № 2-239/2024

УИД:60 RS0003-01-2024-000353-31 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров, Псковская область ДД.ММ.ГГГГ 2024 года

Островский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Сорокиной Ю.А.,

при секретаре Ефимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника заемщика и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к наследнику ФИО3 после смерти ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) № в сумме согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва, факт предоставления подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор не был застрахован. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 42 277,90 руб., из них: 29 953,39 руб. – просроченная ссудная задолженность, 309,65 – неустойка на остаток основного долга, 10 834,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 180 руб. – штраф за просроченный платеж. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. От нотариальной палаты был получен ответ о том, что наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО8 после смерти ФИО6, Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества истцу не сообщалась. В связи с указанным, истец просит взыскать за счет наследственного имущества или с наследников в случае, если таковые имеются, задолженность ФИО6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере и расходы по оплате государственной пошлины. Также просит в случае установления наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу привлечен ответчиком – ФИО3, наследник ФИО6 (т. 2 л.д. 77-79).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, суд о причинах неявки в известность не поставил, возражений на иск не представил, об отложении дела не ходатайствовал. Извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, при этом направленная судом заказным письмом с уведомлением корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус ФИО8, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно предоставил ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в его отсутствие. 

Принимая во внимание изложенное, а также то, что информация о рассмотрении дела размещена на сайте суда в сети «Интернет», суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Настоящее гражданское дело рассмотрено в заочном судопроизводстве на основании определения суда.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита № (карта «Халва») с лимитом кредитования 15 000 рублей под 0 % годовых на период пользования рассрочкой, сроком 120 месяцев, и с уплатой процентов в размере 10% годовых. Кредитная карта выдана с возобновляемым лимитом. (т. 1, л.д. 32-34, 43-44) 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика на сайте, информация на плановой задолженности по Договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями.

Согласно Тарифам ставка льготного периода кредитования по финансовому продукту «Карта «Халва», а также полная стоимость кредита составляет 0 % годовых, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, базовая ставка по Договору - 10 % годовых (п. 1.1). Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5). Размеры неустойки и комиссий установлены тарифами кредитования по финансовому продукту «Карта «Халва» (п.п. 1.6-6.4) (л.д. 44-49).

Подпись ответчика в индивидуальных условиях кредитного договора подтверждает ее осведомленность о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, неустойки (штрафа, пени), порядке их определения, согласие с действующими комиссиями, а также то, что ответчик ознакомилась и согласилась с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Общими условиями, Тарифами, размещенными на сайте Банка (л.д. 32-34).

Предоставление потребительского кредита осуществляется путем открытия банковского счета заемщику, открытия лимита кредита в соответствии с Договором, подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора, получение заемщиком по его требованию Общих условий, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (л.д. 32-34).

Выпуск карты осуществляется на основании заявления заемщика. 

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные Договором.

Ответчик подписала Индивидуальные условия Договора, тем самым согласилась на выдачу кредита на предложенных Банком условиях.

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, открыл на имя ответчика счет и выпустил расчетную карту «Халва» с лимитом 15 000 рублей.

Ответчик воспользовалась кредитом, производила расчеты расчетной картой «Халва», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-31).

Кредитный договор не был застрахован. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 42 277, 90 руб., из них: 29 953,39 руб. – просроченная ссудная задолженность, 309,65 – неустойка на остаток основного долга, 10 834,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 180 руб. – штраф за просроченный платеж. 

ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС Островского района Комитета юстиции Псковской области (т. 1, л.д. 172-оборот).

На день смерти ФИО6 обязательства по кредитному договору не исполнены, наследниками заемщика погашение кредита в полном объеме не произведено. 

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, что наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО8 после смерти ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, истцу не сообщалась.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определен статьями 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из материалов дела следует, что после смерти заемщика ФИО6 по заявлению ее сына ФИО3 о принятии наследства по закону от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Островского нотариального округа Псковской области ФИО8 открыто наследственное дело №, из которого усматривается, что наследственное имущество состоит из: земельных участков и жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсациями. Иных наследников первой очереди, принявших наследство в установленном законом порядке, судом не установлено (т. 2, л.д. 5-74).

Сведений об ином имуществе наследодателя ФИО6 материалы наследственного дела не содержат.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам дела, наследственное имущество умершей ФИО6 состоит из земельных участков, находящихся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с кадастровыми номерами №. Кадастровая стоимость перечисленных земельных участков в разы превышает заявленную сумму ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

Таким образом, стоимость принятого наследственного имущества превышает размер требований истца по настоящему делу, что следует из материалов настоящего гражданского дела.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Исходя из приведенных выше норм материального права, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник ФИО3, принявший наследство, несет обязанности по их исполнению, учитывая, что при рассмотрении дела сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчиков в соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредитной задолженности умершего заемщика.

Проверив произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным. Доказательства иного размера просроченной задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела, ответчиком суду не представлены.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>а 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 277, 90 руб., где: 29 953,39 руб. – просроченная ссудная задолженность, 309,65 – неустойка на остаток основного долга, 10 834,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 180 руб. – штраф за просроченный платеж, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1468,31 рублей, а всего 43 746,21 (сорок три тысячи семьсот сорок шесть) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий подпись Ю.А. Сорокина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО9

ФИО9