Дело №2-345/2025

УИД 22RS0068-01-2024-008860-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Дегтяревой О.Е.,

при секретаре Лёвкиной Ю.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тесту АО «Альфа-Банк») обратилось в Центральный районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № ... от +++. в размере 112 470 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 108 355 рублей 06 копеек; начисленные проценты 4 115 рублей 92 копеек; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 449 рублей 42 копейки.

В обоснование требований указано, что +++ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № ..., во исполнение которого банком осуществлено кредитование счета ФИО2 на сумму 250 000 руб. с начислением процентов за пользование займом в размере 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 

<

данные изъяты>-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

+++. ФИО2 умер.

Задолженность ФИО2 перед истцом составила 112 470 рублей 98 копеек, в том числе - просроченный основной долг - 108 355 рублей 06 копеек; - начисленные проценты - 4 115 рублей 92 копейки. Поскольку в добровольном порядке заемщик задолженность по кредитному договору не погасил, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском за защитой своего нарушенного права. 

Определением Центрального районного суда г. Барнаула от +++. произведена процессуальная замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего - ФИО3, гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г. Барнаула.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежаще, представила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что +++ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ..., в рамках которого заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 20000 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых (л.д. 30).

По карте изначально установлен лимит - 20 000 рублей, процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 

<

данные изъяты>-го числа каждого месяца. Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения кредита сумма задолженности по кредиту в течение действия бессрочного периода пользования кредитом 

<

данные изъяты>% годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 

<

данные изъяты>% годовых. Размер минимального платежа - 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности по основному долгу на начало платежного периода, но не менее 

<

данные изъяты> руб., и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа, платежный период заканчивается 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Неустойка при возникновении просроченной задолженности составляет - 

<

данные изъяты>% годовых. 

В соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты - в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в безакцептном порядке со Счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 700 рублей (пункт 8.1 Общий условий).

Согласно с п.7.1 Общих условий банк вправе увеличить лимит кредитования, в связи с чем Банк неоднократно за период действия договора повышал лимит кредитования, +++. лимит кредитования увеличен со 150 000 рублей до 250 000 рублей. 

Факт получения кредитных денежных средств ФИО2 подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. 

В соответствии с выпиской по счету ФИО2 платежи в счет погашения задолженности вносились с просрочкой или не в полном объеме, с сентября 2023г. поступление платежей в счет погашения основного долга прекратилось, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

Согласно представленному расчету по состоянию на +++. общая задолженность ответчика перед Банком составила 112 470 рублей 98 копеек, из которых: просроченный основной долг - 108 355 рублей 06 копеек; начисленные проценты 4 115 рублей 92 копеек.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, соответствует выписке по счету и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Заемщик ФИО2 умер +++., что подтверждается копией свидетельства о смерти .... 

В соответствии со ст.ст.1110,1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.ст.1152,1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело .... С заявлением о принятии наследства обратилась ФИО3 (наследник по закону).

Согласно наследственному делу ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из недополученной пенсии в сумме 

<

данные изъяты> и ежемесячной денежной выплаты в сумме 3 

<

данные изъяты>, всего на сумму 

<

данные изъяты>; право на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на счетах ..., ... в акционерном обществе 

<

данные изъяты> и право на денежные средства, внесенные во вклад, находящийся на счете ... в подразделении ... 

<

данные изъяты>, в полной сумме, с причитающимися процентами и компенсациями; помещение, находящееся по адресу: ///, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты>.

Стоимость перешедшего к ФИО3 наследственного имущества превышает сумму задолженности наследодателя перед АО «Альфа-Банк».

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности, при разрешении которого суд учитывает следующее. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется по сроку уплаты каждого периодического платежа до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности, а затем по платежам, которые востребованы досрочно, с учетом изменения срока исполнения обязательства.

Как следует из п. 4.2. общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя: 

- сумму, равную 

<

данные изъяты>% от суммы основного долга по кредиту на дату минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 

<

данные изъяты> рублей.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО2, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из представленной выписки по счету следует, что последний платеж ФИО2 произведен +++. в сумме 

<

данные изъяты> рублей, просрочка внесения платежей в соответствии с условиями кредитного договора имела место быть с +++., в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № ... от +++. в размере 112 470 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 108 355 рублей 06 копеек; начисленные проценты 4 115 рублей 92 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 449 рублей 42 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору № ... от +++. в сумме 112 470 рублей 98 копеек, из которых 108 355 рублей 06 копейки - основной долг, 4115 рублей 92 копейки - начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3449 рублей 42 копеек, всего 115 920 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья О.Е. Дегтярева

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2025 года.