Производство № 2-771/2021

Дело УИД № 42RS0018-01-2021-001082-70

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 15 июня 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании денежных средств.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000,00 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №... от .. .. ....г. (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000, 00 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счет заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредиту и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 112 925,33 рублей, а именно: просроченный основной долг 99 851,70 руб., - начисленные проценты 11 678,93 руб.; - комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; - штрафы и неустойка 1 394,70 руб.; - несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако, .. .. ....г. судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г..: просроченный основной долг – 99 851,70 руб.; начисленные проценты – 11 678,93 руб.; штрафы и неустойки – 1 394,70 руб.; комиссию за обслуживание счета – 0,00 руб.; несанкционированный перерасход – 0,00 руб. Взыскать расходы по уплате государственной в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 458, 51 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.43), в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.8-9).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.81,л.д.83), причина не явки не известна, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. 

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. Волкалупов ФИО3 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредитной карты (л.д.25), просил рассмотреть возможность заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

.. .. ....г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Индивидуальные условия кредитования), за №... (л.д.28-29).

Кроме того, .. .. ....г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №... от .. .. ....г., по условиям которого, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 39,99 % годовых. Комиссия за обслуживание кредитной карты 1 490 рублей ежегодно (л.д.30).

Ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями дополнительного соглашения, настоящее дополнительное соглашение к договору кредиту составлено в двух экземпляров, один из которых был передан ответчику, о чем свидетельствует подпись ФИО1

Исходя из индивидуальный условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 100000 рублей, кредитный договор заключен на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной и сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций по оплаты товаров, услуг 24,49 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49 % годовых (л.д.28-29).

ФИО1 в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита обязался в счет погашения задолженности по кредиту вносить минимальный платеж, включающий в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 24 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В Индивидуальных условиях подтверждено, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 28 оборот).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита переданы заемщику ФИО1 .. .. ....г., что подтверждается его собственноручной подписью (л.д.28 оборот).

Согласно расписке, представленной в материалы дела, ФИО1 подтвердил получение банковской карты «VISA Classic» №..., действительной до .. .. ....г. (далее – «Карта»). Карта выдана к счету №..., валюта счета Рубли (л.д.32). ФИО1 с условиями договора о комплексном обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими Тарифами АО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.32).

Подписав заявление, индивидуальные условия, соглашение о кредитовании №... от .. .. ....г. о выдаче кредита, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления кредита, ежемесячного возврата, и тарифами банка.

Согласно справке по кредитной карте (л.д.16), а также выписке по счету, АО «АЛЬФА-БАНК» во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику, а заемщик воспользовался денежными средствами (л.д. 17-24).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании перед ответчиком.

Заключив кредитное соглашение, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам не менее минимального платежа (л.д.35).

В соответствии с п.8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.36).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга ответчиком производились несвоевременно. В связи с чем, АО «АЛЬФА-БАНК» было вынуждено обратиться с заявлением в суд за защитой своего нарушенного права. 

.. .. ....г. мировым судьей ....... был постановлен судебный приказ №... о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 116925,33 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1769,25 руб. с ФИО1 в пользу взыскателя АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчиком было подано возражение на данный судебный приказ, на основании которого .. .. ....г. определением мирового судьи ....... был отменен судебный приказ по делу №... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 116925,33 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1769,25 руб. (л.д.6).

После чего истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. 

Как усматривается из выписки по счету (л.д.17-24), ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность. Последний платеж был внесен .. .. ....г. (л.д.13).

Поскольку ФИО1 допускал просрочки внесения минимальных ежемесячных платежей в счет погашения кредита, банк вправе требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также взыскания неустоек.

Согласно расчету задолженности (л.д.13-15), справке по кредиту (л.д.16), выписке по счету (л.д.17-24), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед банком по уплате основного долга составляет: 99 851,70 руб., задолженность по уплате процентов составляет: 11678,93 руб., задолженность по уплате неустойки по процентам составляет: 683,46 руб., задолженность по уплате неустойки по основному долгу составляет: 711,24 руб., задолженность по уплате комиссии за обслуживание чета составляет: 0,00 руб.

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за несвоевременную оплату основного долга и процентов соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства. 

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №... обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как ФИО1 отказавшись от возложенных на него договором обязательств, нарушил тем самым требования закона и условия договора и взыскивает с ответчика в пользу истца просроченный основной долг в размере 99 851,70 руб., начисленные проценты – 11 678,93 руб., штрафы и неустойки – 1 394,70 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3 458,51 руб. подтверждены документально (л.д.10-11), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г.: 

просроченный основной долг в размере 99 851 (девяносто девять тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 70 копеек; 

начисленные проценты в размере 11 678 (одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 93 копейки;

штрафы и неустойки в размере 1 394 (одна тысяча триста девяносто четыре) рубля 70 копеек.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 3 458 (три тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18.06.2021 года

Судья: Н.В.Иванова