Дело № 2-1108/2023

УИД: 26RS0028-01-2023-001504-64 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года г.Светлоград 

Петровский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Погосовой Е.И.

с участием: ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику ФИО1 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику должника ФИО1 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору --- в размере 234 408,11 рублей, заключенному 26.07.2019 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 5 544,08 руб., за счет наследственного имущества должника ФИО1, мотивируя следующим. 

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор --- от 26.07.2019 на сумму 268 032,00 руб., в том числе 217 735,00 руб. – сумма к выдаче, 50 297,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,70 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 268 032,00 руб., на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 217 735,00 руб. получены заемщиком перечислением на счет указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 7 925,55 руб. с 26.08.2019.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была производится в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99,00 руб. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

16.01.2021 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.02.2021. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.08.2023 задолженность заемщика по договору составляет 234 408,11 руб., из которых: сумма основного долга – 225 097,54 руб.; сумма процентов за пользование кредитом– 9 208,78 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 101,79,00 руб.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ФИО1 умер 20.12.2020.

На основании изложенного, просит взыскать с наследника должника ФИО1 – ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору --- от 26.07.2019 в размере 234 408,11 руб., из которых: сумма основного долга – 225 097,54 руб.; сумма процентов за пользование кредитом– 9 208,78 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 101,79 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддерживает, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования ООО «ХКФ Банк» признала в полном объеме. 

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26.07.2019, на основании заявления ФИО1, ООО «ХКФ Банк» и ФИО5, заключили кредитный договор --- от 26.07.2019 на сумму 268 032,00 руб., в том числе 217 735,00 руб. – сумма к выдаче, 50 297,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,70 % годовых, срок действия договора/срок возврата кредита – бессрочно/60 календарных месяцев, т.е. до 16.07.2024, что подтверждается кредитным договором --- от 26.07.2019, подписанным простой электронной подписью заемщика, проставляемой при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС–кода, полученного на мобильный телефон заемщика, что означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями, которые являются общедоступными.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.6).

В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно условиям погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами 26-го числа каждого месяца в размере 7 925,55, последний платеж не позднее 16.07.2024 в сумме 7 671,22 руб. Данные обстоятельства подтверждаются графиком платежей по кредиту, являющемуся приложением к вышеуказанному договору.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Данные обстоятельства подтверждают, что договор между ПАО «ХКФ Банк» и ФИО5 был заключен, а следовательно влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 735,00 руб., на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 50 297 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Кредитный договор --- от 26.07.2019, соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условиях договора). 

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором (п.1.2 Общих условиях договора).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода Срок кредита в календарных днях, определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2. Раздела I Общих условий договора). 

В соответствии с Разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1. настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту (п.1.1).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. Раздела II Общих условий договора). 

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб..

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком ФИО5 в оговоренные в кредитном договоре срок и сумме свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что привело к нарушению п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В связи с чем, 16.01.2021 Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору до 15.02.2021. Тем самым, указанное требование привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

С учетом прямого смыслового содержания указанных норм материального закона, по настоящим кредитным обязательствам срок исковой давности подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования, т.е. с 15.01.2021, а значит истец обратился в суд с исковым заявление в пределах срока исковой давности.

Доводы истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору подтверждаются представленным суду расчетом задолженности по возврату кредита по кредитному договору --- от 26.07.2019 по состоянию на 05.08.2023.

Т.о. договорные обязательства по кредитному договору --- от 26.07.2019 ответчиком не выполняюлись, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту.

Из поступившего в суд ответа нотариуса Петровского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО2 --- от 16.08.2023 следует, что делах нотариуса зарегистрировано наследственное дело --- к имуществу ФИО1, *** года рождения, умершего 20 декабря 2020 года, проживавшего по адресу: ....

Наследником по закону, принявшим наследство, является жена наследодателя ФИО4, зарегистрированная по адресу: ...

Наследство состоит из: 50/180156 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный относительно ориентира, почтовый адрес ориентира: край ..., стоимость 191750,45 рублей;

1/2 доли в праве на денежные средства в сумме 1835,10 рублей в ПАО Сбербанк на дату смерти наследодателя.

1/2 доли в праве на денежные средства в сумме 9636,34 рублей в АО Почта Банк на дату смерти наследодателя.

Свидетельства о праве на наследство по закону на вышеназванное наследственное имущество выданы жене наследодателя ФИО4.

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик ФИО4 приняла наследство после смерти ФИО1, обязательства, возникшие у наследодателя перед банком, перешли к наследнику должника в полном объеме, на ответчике ФИО4 лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с расчетом банка, задолженность ответчика перед истцом составляет: 234 408,11 руб., из которых: сумма основного долга – 225 097,54 руб.; сумма процентов за пользование кредитом– 9 208,78 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 101,79,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, который судом проверен и признан правильным, ответчиком по существу не оспаривается.

Доказательств возврата истцу суммы задолженности, в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком, суду не предоставлены.

В соответствии с правилами распределения по доказыванию, закрепленному ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. 

Ответчиком ФИО4 возражения против иска и бесспорные доказательства, которые бы с достоверностью опровергли доводы представителя истца, представлены не были.

С учетом изложенного, суд считает, что истец доказал правомерность и обоснованность требований о взыскании в полном объеме с ФИО4 задолженности по кредитному договору --- от 26.07.2019. 

Истец также ставит вопрос о взыскании с ответчиков суммы судебных расходов, понесенных им по оплате государственной пошлины при подаче иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 544,08 руб., что подтверждается платежным поручением --- от 04.07.2023, то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику ФИО1 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, *** года рождения, уроженки ..., паспорт --- выдан *** ГУ МВД России по ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 125124, 

<

...>, дата регистрации 25.03.1992) задолженность ФИО1 по кредитному договору --- от 26.07.2019 по состоянию на 05.08.2023, состоящую из: суммы основного долга – 225 097,54 руб.; суммы процентов за пользование кредитом – 9 208,78 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 101,79 руб., а также затраты по оплате государственной пошлины в размере 5 544,08 руб. - в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1,*** года рождения, умершего ***. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с 11.10.2023. 

Судья О.В.Ромась