Дело № 2-2858\2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года г.Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе: 

председательствующего судьи Лузиной О.В.

при секретаре Шадриной О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В заявлении указали, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от (дата) на сумму 303 478 рублей, из которых: 265 000 рублей – сумма на оплату товара; 38 478 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту сторонами определена – 

<

.....> % годовых, полная стоимость кредита – 

<

.....> % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 303 478 рублей на счет Заемщика №..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 265 000 рублей (сумма к выдаче) были получены заемщиком в кассе офиса Банка. При этом, денежные средства в размере 38 478 рублей – страховой взнос на личное страхование, переведены на транзитный счет Страховой компании. Таким образом, заключенный между заемщиком ФИО1 и Банком договор является смешанным и содержит элементы банковского счета и кредитного договора. Заемщику были разъяснены все условия предоставления, использования и возврата кредита, которые закреплены в Договоре, состоящем из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, графиков погашения. Во исполнение условий договора Банк обязался предоставить Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, (дата) Банк потребовал от Заемщика досрочного погашения задолженности по договору, после чего прекратил начисление дополнительных процентов и штрафов. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность ФИО1 по состоянию на (дата) по кредитному договору №... от (дата) составляет 367 178 рублей 81 копейка, из которых: 275 978 рублей 02 копейки – сумма основного долга; 90 736 рублей 79 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты), 464 рубля – сумма комиссии за направление извещений.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 367 178 рублей 81 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с предъявленными исковыми требованиями согласилась. Суду пояснила, что не имеет возможности погашать задолженность по кредиту, поскольку в настоящее время не работает. Последний раз вносила неполный платеж в счет погашения задолженности весной 2017 года. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно п.1. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (в настоящее время ФИО3) был заключен кредитный договор №....

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 303 478 рублей, из которых: 265 000 рублей – сумма на оплату товара; 38 478 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 

<

.....> % годовых, срок предоставления кредита – на 

<

.....> месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа (дата), ежемесячный платеж в размере 8 902 рубля 70 копеек.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязана производить платежи ежемесячно, начиная с (дата) и далее в даты, указанные в графике платежей в сумме 8 902 рубля 70 копеек, последний платеж в сумме 8 435 рублей 28 копеек не позднее (дата) (л.д. 12-14). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом, комиссия за услугу «SMS-пакет».

Началом расчетного периода признается 25 число каждого месяца (п. 24 Заявки), началом платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п. 25), крайний срок поступления минимального платежа на Текущий счет – 20-й день с 25 числа включительно (п. 26).

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов Банк открывает Клиенту банковский счет в рублях №..., используемый для выдачи кредита, для погашения задолженности по Кредитам. Погашение задолженности осуществляется только безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, Заемщик должен обеспечивать наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. 

Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (п. 1.2 Условий).

Процентным периодом признается период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту (п. 1.1 раздела 2 Условий).

На основании п. 4 раздела № Условий Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае, наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. 

Пунктом 2 раздела 3 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, предусмотренном Тарифами Банка.

Тарифами Банка установлено, что Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа более 1 календарного месяца – 500 рублей; за просрочку платежа больше двух календарных месяцев – 1 000 рублей; за просрочку платежа больше трех календарных месяцев – 2 000 рублей; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования; услуга по направлению извещений с информацией по кредиту – 29 рублей (уплачивается в составе ежемесячных платежей) (пункт 5 Тарифов).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполняет ненадлежащим образом, в настоящее время обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные кредитным договором не осуществляет (л.д. 29-32). 

Истцом заявлена сумма долга ко взысканию по кредитному договору №... от (дата) в размере 367 178 рублей 81 копейка.

(дата) судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г. Перми с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

(дата) мировым судья судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г. Перми по заявлению ответчика судебный приказ №... от (дата) отменен.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №... от (дата) составляет 367 178 рублей 81 копейка, из которых: 275 978 рублей 02 копейки – сумма основного долга; 464 рубля – сумма комиссии за направление извещений. 

Суд считает, что поскольку ФИО1 существенно нарушались Условия кредита, платежи по кредиту не вносились, образовалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, ответчик в судебном заседании сумму задолженности не оспаривала.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует взыскать задолженность по кредитному договору №... от (дата) составляет 367 178 рублей 81 копейка, из которых: 275 978 рублей 02 копейки – сумма основного долга; 464 рубля – сумма комиссии за направление извещений. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика убытков Банка (неоплаченные проценты) в размере 90 736 рублей 79 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 393 ГК РФ Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: в том числе убытков в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора (п. 3 раздела 3 Условий).

Из условий кредитного договора и графика платежей следует, что при надлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, последний платеж по договору должен быть произведен не позднее (дата).

В соответствии с разъяснениями с п. 16 Пленума Верховного суда РФ N 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 Постановления от 8 октября 1998 года О Практике применения положений Гражданского Кодекса РФ «О процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом представлен расчет убытков, согласно которому сумма убытков составляет 90 736 рублей 79 копеек. Расчет произведен в соответствии с условиями Кредитного договора, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Поскольку истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлялось Заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполняется, условия возврата денежных средств по Кредитному договору ответчиком нарушаются, Банк правомерно предъявил требования о возмещении убытков.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в сумме 6 872 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) составляет 367 178 рублей 81 копейка, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 6 872 рубля.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

(Мотивированное решение изготовлено (дата))

Судья 

<

.....> О.В. Лузина

<

.....>