УИД № 58RS0026-01-2020-000023-79 

Дело № 2-44/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 г. Никольск

Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бондарь М.В.,

при секретаре, Мартыновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование своих требований указывает, что 03.06.2013 года ОА «Связной Банк» и ФИО1, заключили настоящий кредитный договор № CASH_LOAN_XSELL_41839. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 

<

данные изъяты> рублей в период с 03.10.2013 г по 24.04.2015, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

24.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 03.10.2013 года по 24.04.2015 г. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 24.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

В период с 24.04.2015 по 14.01.2020 Должником было внесено 0 рублей, в результате задолженность составляет 621424, 67 руб.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в связной банк (ЗАО) (далее - Условия) и Тарифы банка (далее - Тарифы). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и тарифы.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка прав требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

При этом Должник был надлежащим образом извещен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» руководствуясь ст.ст.8,11,12,15,30,310,811, 819 ГК РФ, просят 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс», задолженность, за период с 03.10.2013 г, по 24.04.2015 включительно, в размере 621424, 67 руб, которая состоит из

- 401711, 66 руб. – основной долг;

- 216713, 01 руб.- проценты на непросроченный основной долг;

- 3000 руб. – штрафы,

а так же государственную пошлину в размере 9414, 25 руб.. 

Всего взыскать 630838, 92 руб. (шестьсот тридцать тысяч восемьсот тридцать восемь рублей девяносто две копейки).

Представитель истца ООО «Феникс» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразив согласие на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений не представила. 

Как следует из материалов дела, судебная повестка о вызове ответчика в судебное заседание, была направлена судом по адресу: 

<

адрес> где она зарегистрирована по месту жительства, а также данный адрес подтверждается адресной справкой ОВМ МО МВД России «Никольский УМВД России по Пензенской области.

Постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет требования Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации".

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Однако, направленное судом по адресу регистрации ответчика судебное извещение возвращено в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не предпринял всех необходимых мер для получения корреспонденции из суда и фактически отказался от получения повестки, следовательно, доказательства уважительной причины его неявки в судебное заседание и невозможности своевременно сообщить об этом суду, отсутствуют.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа, одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 808 ГКРФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в 10 раз, установленный законом минимальный размер оплаты труда. а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), или перейти к другому лицу, на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора, не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Судом установлено, что 03.06.2013 ФИО1 оформила заявление на получение кредита, в соответствии с которым она предлагала (сделала оферту) "Связной Банк" (ЗАО) в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в "Связной Банк" (ЗАО) заключить договор на кредит в соответствии с настоящим заявлением и Общими условиями.

Банк, во исполнение Договора выдал ФИО1 кредит с лимитом 430 000 000 рублей под 36% годовых, с минимальным платежом 19 690 рублей, датой платежа каждое 20-ое число месяц, срок кредита 36 месяцев, с открытием специального карточного счета.

Заявлением от 03.06.2013 года ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию "Связной банк" (ЗАО), в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания и Тарифами, и информацией о полной стоимости кредита. 

Распиской от 03.06.2013 ФИО1 подтвердила получение карты: MasterCard Unembossed, со сроком действия до июня 2016 года. 

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной банк" Тариф "С-лайн 5000", срок действия карты составляет 24 месяца.

24.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 03.10.2013 года по 24.04.2015 г., Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф., с прилагаемым актом приема-передачи прав требования перечнем должников (ФИО1 №51214) 

Уведомлением о состоявшейся уступке права требования от 24.05.2015 г. ФИО1 была извещена, что Связной Банк заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования №1/С-Ф от 20.04.2015, в соответствии с которым Банк уступил свои права по кредитному договору №CASH_LOAN_XSELL_41839 от 03.06.2013.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 24.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

Согласно справке о размере задолженности на 17.12.2019 ООО «Феникс» подтверждает, что задолженность клиента ФИО1 по договору на 17.12.2019 составляет 621424,67 руб., из которых:

- 401711, 66 руб. – основной долг;

- 216713, 01 руб. - проценты на непросроченный основной долг;

- 3000 руб. – штрафы;

В выписке по счету 45506810700071033870, за период с 01.01.2015 по 22.05.2015, списание задолженности по основному долгу в связи с уступкой прав требования, в соответствии с договором 1/С-Ф от 20.04.2015 г., составляет 222629,25 руб.

В соответствии с тарифом по выпуску и обслуживанию банковской карты «Ключ к счету Персональный» в Связном Банке, срок действия Карты составляет 60 месяцев, с процентной ставкой годовых за пользованием техническим овердрафтом 48%.

Приказом от 12.03.2013 №П-58, утверждены, и введены в действие в новой редакции «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке «ЗАО»

Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также график платежей, ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями на документах.

По смыслу п. 2.2.1 Договора Общих положений заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих общих условий и тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

Общие условия содержат порядок предоставления кредита и погашения задолженности.

Так, в соответствии с п. 6.5. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита.

6.6. Проценты. за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

6.9. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике погашения, в порядке, указанном в договоре.

Однако ФИО1 свою обязанность по погашению суммы основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не исполнила, в предусмотренный договором срок, не возвратила заимодавцу сумму займа и не уплатила причитающиеся проценты за пользование займом. 

Представленный истцом расчет, суд находит обоснованным и математически верным. Ответчик указанный расчет не оспорил, своего расчета суду не представил. 

Согласно п.6.13.5 Договора, Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования, о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования, по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384ГК РФ ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388ГК РФ ).

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, безусловно запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Это связано с тем, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни данный Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, судом установлено, что 13.06.2013 "Связной Банк" (ЗАО) уступил ООО "Феникс" права требования по кредитному договору № CASH_LOAN_XSELL_41839, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 N 1/С-Ф, и актом приема-передачи прав требования, в общей сумме задолженности по нему в размере 621424, 67 рублей 00 коп из которых:

- 401711, 66 руб. – основной долг;

- 216713, 01 руб. - проценты на непросроченный основной долг;

- 3000 руб. – штрафы

Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено. 

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что заявленные требования являются законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в частности, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, суд на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу, в сумме 9414,25 руб. 00 коп. согласно платежному поручению №360417 от 1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность по договору №CASH_LOAN_XSELL_41839 от 03.06.2013 в размере 621424, 67 рублей 00 коп, состоящую из:

- 401711, 66 руб. – основной долг;

- 216713, 01 руб. - проценты на непросроченный основной долг;

- 3000 руб. – штрафы

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9414,25 рублей 00 коп.. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2020 года.

Судья: