№ 2-499/2025

03RS0033-01-2025-000607-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года г. Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Еркеевой М.Р., при секретаре судебного заседания Ивановой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обосновывая его тем, что 7 апреля 2023 года между ФИО5 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. По состоянию на 15 апреля 2025 года задолженность ФИО5 составляет 45595,19 рублей, в том числе: 43375,02 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 2220,17 рублей просроченные проценты. Должник ФИО5 умерла, после ее смерти открыто наследственное дело. Однако на дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. 

Истец АО «ТБанк» просит: взыскать в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № в размере 45595,19 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обосновывая его тем, что 17 января 2024 года между ФИО5 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. По состоянию на 15 апреля 2025 года задолженность ФИО5 составляет 14662,53 рублей, в том числе: 14161,09 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 501,44 рублей просроченные проценты. Должник ФИО5 умерла, после ее смерти открыто наследственное дело. Однако на дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. 

Истец АО «ТБанк» просит: взыскать в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № в размере 14662,53 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанные гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

Протокольным определением в качестве ответчиков привлечены ФИО3, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО4

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО4, на судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства. 

Суд, в силу норм ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что требования банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО5 6 апреля 2023 года обратилась в АО «ТБанк» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях тарифного плана «ТП 9.20 (Рубли РФ)» № договора 0083103881. 

28 декабря 2023 года ФИО5 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана «ТП 9.30 (Рубли РФ)» № договора 0253396471. 

На основании вышеуказанных заявлений заемщику истцом выданы кредитные карты. 

Согласно заявлениям-анкетам от 6 апреля, 28 декабря 2023 года договоры кредитной карты заключаются путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлениях-анкетах, акцептом договоров кредитной карты является активация кредитных карт и получение банком первого реестра операций. 

Соответственно, между АО «ТБанк» и ФИО5 заключены договоры кредитной карты № и №, по которым заемщику предоставлены карты тарифный план «ТП 9.20» и «ТП 9.30» соответственно. 

Тарифным планом «ТП 9.20 (Рубли РФ)» предусмотрена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 23,2 % годовых, на покупки 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за снятие наличными и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих условиях – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, плата за превышение лимита 390 рублей.

Тарифным планом «ТП 9.30 (Рубли РФ)» предусмотрена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 22,2 % годовых, на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода, 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих условиях – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл 59 рублей в месяц, в прочих случаях 99 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, плата за превышение лимита 390 рублей.

График платежей и точные даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, погашение задолженности зависит от поведения заемщика. Заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено заемщиком в кредит, в каком размере заемщик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по его собственному усмотрению (полностью или частями), но внесение ежемесячно минимального платежа, определяемого в соответствии с тарифами, обязательно. 

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия), лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7)

В соответствии с п. 5.10 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/ регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты/ токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты.

Согласно п. 5.11 общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

Из п. 8.1 общих условий следует, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Расчетами задолженности/ выписками по договорам подтверждено, что заемщик неоднократно совершала операции по снятию наличных денежных средств и оплате покупок кредитной картой. 

В связи с тем, что заемщик свои договорные обязательства не выполняла, образовалась задолженность перед истцом, которая по состоянию на 15 апреля 2025 года по договору № составляет 45595,19 рублей, по договору № – 14662,53 рублей.

1 сентября 2024 года банк направил в адрес ответчика заключительные счета с требованием о погашении суммы задолженности по договору № и договору №, которые оставлены без удовлетворения.

Расчетами задолженности/ выписками по договору подтверждено, что заемщик воспользовалась кредитом, предоставленным банком, последний платеж по договору № в размере 3400 рублей внесен 17 августа 2024 года, по договору № 6 августа 2024 года в размере 1100 рублей.

1 сентября 2024 года заемщик ФИО1 умерла.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность заемщика по состоянию на 15 апреля 2025 года по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 45595,19 рублей, в том числе: 43375,02 рублей по основному долгу, 2220,17 рублей по процентам; по договору № – 14662,53 рублей, в том числе: 14161,09 рублей по основному долгу, 501,44 рублей по процентам. 

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, закона, математически верен. 

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, иной расчет задолженности ответчиком суду не представлен. 

В соответствии с ч. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу ст. ст. 1111, 1113, 1114, 1115, 1141, 1142, 1143 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием. Наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и не полнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела заемщика ФИО5, умершей 1 сентября 2024 года следует, что после ее смерти в установленном законом порядке к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО3, действующий за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО6 и ФИО4

Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: РБ, 

<

адрес>5, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: РБ, 

<

адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: РБ, 

<

адрес>, составляет 737882,18 рублей, земельного участка, расположенного там же, - 172077,03 рублей, квартиры, расположенной по адресу: РБ, 

<

адрес>5, - 1036676,4 рублей.

Таким образом, стоимость принятого ответчиками наследства превышает размер, заявленных истцом ко взысканию сумм задолженности. 

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61). 

Таким образом, ответчики, как наследники, принявшие наследство после смерти ФИО1, отвечают по долгам последней в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Поскольку ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения являются несовершеннолетними, обязанности по кредитным договорам должны быть исполнены их законным представителем – отцом ФИО3

С учетом изложенного, учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам ФИО1, превышает размер кредитной задолженности умершего заемщика, требования банка о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в общем размере 8000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №), действующего за себя и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2 и ФИО4 в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО1 в размере 45595,19 рублей; сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО1 в размере 14662,53 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья Еркеева М.Р.

Мотивированное решение составлено 20 августа 2025 года.