Дело №2-1843/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2018 года г. Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой С.А., 

при секретаре Трикоз М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение № *** от 29.02.2016 путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 299 000 рублей до 28.02.2019 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 24,5 % годовых. Кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 299 000 рублей, которое было исполнено. Заемщиком обязательство исполнено не было. Сумма задолженности по соглашению № *** от 29.02.2016 по состоянию на 28.02.2018 составила 177024 руб. 72 коп., в том числе: основной долг – 121 513 руб. 62 коп., просроченный основной долг – 42883 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом – 5120 руб. 00 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6228 руб. 82 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1278 руб. 93 коп. На основании изложенного, ссылаясь на параграф 1,2 главы 42, ст.ст. 8, 9, 309, 310, параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № *** от 29.02.2016 по состоянию на 28.02.2018 в размере 177024 руб. 72 коп., в том числе: основной долг – 121513 руб. 62 коп., просроченный основной долг – 42883 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом – 5 120 руб. 00 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6228 руб. 82 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 278 руб. 93 коп.; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 24,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.03.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4740 руб. 49 коп. 

Впоследствии истцом неоднократно уточнялись заявленные требования, при последнем уточнении требований истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № *** от 29.02.2016 по состоянию на 31.05.2018 в размере 179 570 руб. 80 коп., в том числе: основной долг – 92 764 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 68622 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом с 21.04.2018 по 31.05.2018 – 7819 руб. 84 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга с 21.05.2017 по 31.05.2018 – 8 930 руб. 27 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов с 21.05.2017 по 31.05.2018 – 1433 руб. 77 коп.; проценты за пользование кредитом по договору по ставке 24,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.06.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4740 руб. 49 коп. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования по доводам, изложенным в иске. 

Ответчик в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, просил применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снизить размер штрафных санкций. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. 

В силу ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 29.02.2016 было заключено Соглашение № ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 299 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере 24,5 % годовых, срок кредитования определен до 28.02.2019. Полная стоимость кредита по договору составляет 24,792 % годовых и включает: процентную ставку за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых, платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением № 1 к Соглашению. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Датой платежа является 20 число каждого месяца.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по Соглашению, предоставив ответчику кредит в размере 299 000 руб., перечислив указанную сумму, на счет заемщика, открытый в Алтайском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ответчика и ответчиком не оспорено. 

ФИО1 принятые на себя обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов в установленные соглашением сроки не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 31.05.2018 за ним образовалась задолженность в размере 179570 руб. 80 коп., в том числе: основной долг – 92764 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 68622 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом с 21.04.2018 по 31.05.2018 – 7819 руб. 84 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга с 21.05.2017 по 31.05.2018 – 8 930 руб. 27 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов с 21.05.2017 по 31.05.2018 – 1433 руб. 77 коп.

В подтверждение заявленных требований истцом представлены Соглашение, график погашения кредита (основного долга) и начисленных процентов за пользование кредитом, выписка из лицевого счета, Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. ФИО1 заключил вышеуказанный договор, согласившись с указанными в договоре условиями, с которыми был ознакомлен, что подтверждается подписью во всех указанных выше документах.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту до начала операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количестве дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются в размере, установленном Соглашением начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). 

Согласно п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Пунктом 4.9 Правил, предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением. 

В порядке, установленном Правилами АО «Россельхозбанк» 02.08.2017 направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом до 01.09.2017. 

В установленный срок кредитные средства ФИО1 возвращены не были. 

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается документальными доказательствами, представленными в материалы дела и исследованными в судебном заседании. 

Расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора: просроченной ссуду по кредиту в размере 161 386 руб. 92 коп. (основной долг и просроченный основной долг), процентов за пользование кредитом за период с 21.04.2018 по 31.05.2018 в размере 7 819 руб. 84 коп.

Пункт 6 Правил предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства ответчик несет ответственность в порядке и размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1.-6.1.3 Правил. 

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Суд полагает, что размер неустойки, начисленной на основной долг за период с 21.05.2018 по 31.05.2018 в размере 8930 руб. 27 коп., и размер неустойки, начисленной на просроченные проценты за период с 21.05.2017 по 31.05.2018 в размере 1433 руб. 77 коп., являются соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая, период задолженности, размер основного долга и, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, не усматривается оснований для применения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Расчет неустойки, представленный истцом, также судом проверен, является верным, ответчиком не оспаривался.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме неустойка, начисленная на основной долг за период с 21.05.2017 по 31.05.2018 в размере 8930 руб. 27 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 21.05.2017 по 31.05.2018 в размере 1433 руб. 77 коп.

В соответствии с ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом заявлены требования об определении ко взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 24,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.06.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку задолженность по кредиту заемщиком не погашена, он продолжает пользоваться не возвращенной суммой кредита, что полностью соответствует ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 4740 руб. 49 коп. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально (платежным поручением № 1449 от 03.04.2018). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала по соглашению № *** от 29.02.2016 просроченную ссуду по кредиту в размере 161 386 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом за период с 21.04.2018 по 31.05.2018 в размере 7 819 руб. 84 коп., неустойку, начисленную на основной долг за период с 21.05.2017 по 31.05.2018 в размере 8930 руб. 27 коп., неустойку начисленную на просроченные проценты за период с 21.05.2017 по 31.05.2018 в размере 1433 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 740 руб. 49 коп., всего взыскать 184 311 руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга (на дату вынесения решения суда 161 386 руб. 92 коп.) с последующим ее уменьшением в случае частичного погашения на сумму погашения, начиная с 01.06.2018 по день полного погашения основного долга по кредиту. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А Смирнова