07RS0006-01-2025-002138-29 

№ 2-1139/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2025 года КБР, г. Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующей судьи – Шабатуковой Ф.С., при секретаре судебного заседания – ЦИМ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ТАХ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № V634/1559-0000535 от ДД.ММ.ГГГГ с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит: взыскать с ТАХ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банк ВТБ (ПАО) ИНН № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 482 854 рублей 81 копейка, в том числе: 5 918 896 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 517 405 рублей 42 копейки – задолженность по плановым процентам; 44 499 рублей 03 копейки – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 054 рубля 30 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу;

обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ТАХ, расположенные по адресу: КБР, 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 4 715 200 рублей, из которых: 1 929 600 рублей – земельный участок; 2 785 600 рублей – жилой дом;

взыскать с ТАХ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банк ВТБ (ПАО) ИНН № государственную пошлину в размере 109 380 руб.;

расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ТАХ.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ТАХ заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 6 000 000 рублей на срок 362 календарных месяцев с уплатой 6,3 процентов годовых, для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома общей площадью 282,9 кв.м. и земельного участка общей площадью 993,0 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>

Договор заключен с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена.

Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 13.1. и 13.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 8.4.1 Правил предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 8.4.2.1.1. и 8.4.2.1.2. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее - Правила) указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 482 854 рублей 81 копейка, в том числе: 5 918 896 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 517 405 рублей 42 копейки – задолженность по плановым процентам; 44 499 рублей 03 копейки – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 054 рубля 30 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. В этой связи истец считает, что начальную продажную стоимость залога следует установить исходя из его рыночной стоимости согласно отчету об объекте, которая составляет – 4 715 200 рублей, из которых: 1 929 600 рублей – земельный участок; 2 785 600 рублей – жилой дом.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ТАХ извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах не уведомил, ходатайств не заявил, возражений не представил.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ТАХ заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 6 000 000 рублей на срок 362 календарных месяцев с уплатой 6,3 процентов годовых, для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома общей площадью 282,9 кв.м. и земельного участка общей площадью 993,0 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>

Договор заключен с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 482 854 рублей 81 копейка, в том числе: 5 918 896 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 517 405 рублей 42 копейки – задолженность по плановым процентам; 44 499 рублей 03 копейки – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 054 рубля 30 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Указанный расчёт суд находит обоснованным. 

Ответчик доказательств исполнения своих обязательств по договору суду не представил, расчёты истца не оспорил.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, суд не находит оснований для снижения размера начисленной истцом неустойки.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по испеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения любований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). 

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. 

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п.1 и п.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Применение пункта 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредитования под залог недвижимости и снижение стоимости предмета залога в случае обращения на него взыскания впоследствии может привести к нарушению прав ответчика как должника в ходе исполнительских действий, на возможность единовременного и должного исполнения долгового обязательства.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ТАХ, расположенные по адресу: КБР, 

<

адрес>, являющиеся предметом залога с определением способа продажи – публичные торги, без установления начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Ответчик, доводов опровергающих доводы истца или доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, в судебное заседание не представил.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 109 380 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ТАХ удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ТАХ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии №), в пользу Банк ВТБ (ПАО) ИНН № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 482 854 рублей 81 копейка, в том числе: 5 918 896 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 517 405 рублей 42 копейки – задолженность по плановым процентам; 44 499 рублей 03 копейки – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 054 рубля 30 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ТАХ, расположенные по адресу: КБР, 

<

адрес> - способ реализации заложенного имущества продажа с публичных торгов. 

Взыскать с ТАХ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии №), в пользу Банк ВТБ (ПАО) ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в сумме 109 380 рублей.

В требованиях истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд КБР через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Прохладненского

районного суда КБР Ф.С. Шабатукова