УИД № 57RS0027-01-2023-000755-37

Производство № 2-840/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2023 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе: 

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при секретаре Орловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее - ООО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обосновании заявленных требований указав, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор заключен в простой письменной форме. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца с указанием идентификационных данных. Индивидуальные условия ФИО1 были направлены в её личный кабинет, порядок и создание которого регулируются Правилами предоставления микрозаймов и дополнительных услуг займодавца. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в виде 1.00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки права требования. Согласно п.1.4 договора ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требование) от ООО МК «Академическая» по договору, заключенному между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с состоявшейся уступкой права требования заемщику было направлено соответствующее уведомление. Вместе с тем ответчик свои обязательства по договору микрозайма исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. В связи с этим истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Северного района г.Орла с заявлением о вынесении судебного приказа, и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ №. В связи с подачей должником возражений относительно исполнения судебного приказа он был отменен определением мирового судьи отДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 59 100 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма основного долга, 29100 рублей- сумма начисленных процентов 

Участники процесса, извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту - Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях") и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)").

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 3 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 500000 руб.

Статьей 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" определено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее по тексту - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Из содержания названных выше положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - заимодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", так и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Федеральным законом N 554-ФЗ признан утратившим силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ограничивающий начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок (ст. 2 Федерального закона N 554-ФЗ).

В то же время ст. 1 Федерального закона N 554-ФЗ ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" дополнена:

- частью 23, в соответствии с которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (пп. "а" п. 2 и п. 3 ст. 1 настоящего Федерального закона N 554-ФЗ);

- частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее по тексту - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп. "б" п. 2 ст. 1 Федерального закона N 554-ФЗ).

В силу ст. 3 Федерального закона N 554-ФЗ пп. "а" п. 2 ст. 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 июля 2019 г., пп. "б" п. 2 ст. 1 - с 1 января 2020 г. В то же время со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка как способ обеспечения обязательства должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее его исполнение.

В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт займодавца с указанием идентификационных данных. Индивидуальные условия ФИО1 были направлены в её личный кабинет, порядок и создание которого регулируются Правилами предоставления микрозаймов и дополнительных услуг займодавца.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в виде 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств. 

23.11.2022г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки права требования. 

Согласно п.1.4 договора ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требование) от ООО МК «Академическая» по договору, заключенному между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с состоявшейся уступкой права требования заемщику было направлено соответствующее уведомление. 

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по договору микрозайма исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

В связи с этим истец обращался к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ №.

В связи с подачей должником возражений относительно исполнения судебного приказа он был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного суд полагает заявленные требования о взыскании задолженности, а именно, суммы основного долга, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из материалов дела, согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в виде 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство относит неустойку не только к мере имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, но и к способам обеспечения исполнения обязательств, заключенный сторонами договор займа в рассматриваемом случае является потребительским займом с иным обеспечением.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов с иным обеспечения на срок до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 134,225% при их среднерыночном значении 100,669%, в то время как установленная в заключенном с ответчиком договоре займа полная стоимость займа 361,593% годовых превышает вышеприведенное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для указанной категории займов.

Таким образом, установленная договором микрозайма процентная ставка противоречит закону и нарушает права ФИО2 как потребителя финансовой услуги.

С учетом этого, и принимая во внимание внесенные ответчиком платежи в погашение задолженности, расчет задолженности ответчика с применением процентной ставки за пользование займом 134,225 % годовых за период с момента получения займа до ДД.ММ.ГГГГ представляет собой следующее:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

30 000,00

01.06.2022

25.06.2022

25

30 000,00 * 25 / 365 * 134.225% 

+ 2 758,05 р.

= 2 758,05 р.

-4 741,95

25.06.2022

Оплата долга (7500)

-2 758,05

= 0,00 р.

25 258,05

26.06.2022

30.07.2022

35

25 258,05 * 35 / 365 * 134.225% 

+ 3 250,94 р.

= 3 250,94 р.

-949,06

30.07.2022

Оплата долга (4 200)

-3 250,94

= 0,00 р.

24 308,99

31.07.2022

13.08.2022

14

24 308,99 * 14 / 365 * 134.225% 

+ 1 251,51 р.

= 1 251,51 р.

-2 948,49

13.08.2022

Оплата долга (4 200)

-1 251,51

= 0,00 р.

21 360,50

14.08.2022

04.11.2022

83

21 360,50 * 83 / 365 * 134.225% 

+ 6 519,74 р.

= 6 519,74 р.

Таким образом, с учетом произведенных ФИО1 платежей остаток задолженности по основному долгу составляет 21 360,5 рублей, остаток задолженности по процентам за указанный период составляет 6 519,74 рубля.

С учетом изложенного, в отсутствие доказательств со стороны ответчика, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по основному долгу 21 360 рублей и проценты за пользование займом в размере 6 519,74 рубля, а всего 27 880,24 рубля.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Право онлайн», то с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере в сумме 930,76 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (№) задолженность по договору займа № № от 31.05.2022 в размере 27 880 рублей 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 930 рублей 76 копеек, а всего 28 811 (двадцать восемь тысяч восемьсот одиннадцать) рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами в апелляционном порядке в вышестоящий суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 августа 2023 года. 

Судья М.А. Щукин