Дело №2-603/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Гурьевск 13 сентября 2018 года

Гурьевский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Левченко Е.В.

при секретаре Дульцевой С.М.

с участием представителя ответчика И.П., действующего на основании заявления, 

с извещением сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческого Банка «Агропромкредит» к К.Д, о взыскании сумм процентов за пользование денежными средствами и неустойки по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО КБ «Агропромкредит» обратился в суд с иском к К.Д, о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором ... от .... К.Д, предоставлен кредит в сумме 200000 рублей на условиях возвратности, срочности и платности сроком по 13.05.2018г. включительно под 25,9 % годовых.

В связи с тем, что ответчиками неоднократно были пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные договором, Банк был вынужден, обратится в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Решением Гурьевского городского суда от 19.05.2015 с К.Д, в пользу АО КБ «Агропромкредит» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 187061,49 рублей.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, условия кредитного договора продолжают действовать, в том числе условие о начислении процентов и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

До настоящего времени решение суда не исполнено, обязательства по погашению задолженности ответчиком не осуществляются. Остаток задолженности по основному долгу составляет 166542,21 рублей.

При обращении Банка в суд с иском к К.Д, о досрочном возврате кредита, расчет задолженности по кредитному договору был сделан по состоянию на ...., таким образом, за период с .... по ... г. начислены проценты и неустойка за несвоевременное исполнение обязательства в размере: 145116,18 рублей проценты за пользование кредитом по ставке 25,90% годовых (п.2.4. кредитного договора); 484920,52 рублей – неустойка на просроченный основной долг (п.2.12. кредитного договора); 383826,35 рублей – неустойка на просроченные проценты (п.2.12 кредитного договора).

Общая сумма задолженности по кредитному договору ... по начисленным процентам и неустойки за период с ... года по ... года составляет 1013863,05 рублей.

Истец просит суд взыскать в пользу АО КБ «Агропромкредит» с ответчика К.Д, задолженность по кредитному договору ... от ... г в размере 1013863,05 рублей, из них: проценты за пользование кредитом по ставке 25,90% годовых, - 145116,18 рублей; неустойку на просроченный основной долг – 484920,52 рублей, неустойка на просроченные проценты – 383826,35 рублей; а также проценты начисляемые на основной долг по ставке 25,90 % годовых, начиная с ... года по день фактического возврата кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13269,32 рублей.

Представитель истца АО КБ «Агропромкредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик К.Д, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. 

Представитель ответчика И.П. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями частично не согласен, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал: истцом пропущен срок исковой давности взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 25,90%, начисленных за период с ... по ... в сумме 13 708,48 руб.; взыскания неустойки на просроченный основной долг за период с ... по ... в сумме 10381,24 руб. неустойки на просроченные проценты с ... по ... в сумме 14087,39 руб. 

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... года между АО КБ «Агропромкредит» и К.Д, был заключен кредитный договор ..., согласно которому Взыскатель предоставил ответчику денежные средства в сумме 200000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек на условиях возвратности, срочности и платности (далее - кредит). Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по .... включительно.

За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата из расчета – 25,90 процентов годовых (п. 2.4. кредитного договора). При нарушении срока возврата кредита, сроков уплаты процентов, банк имеет право потребовать с Заемщика уплаты неустойки в размере 0,5 процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки (п. 2.12. кредитного договора).

Согласно п. 4.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные договором.

В соответствии с п. 2.6. кредитного договора ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в размере 5976 рублей 00 копеек ежемесячно 23 числа.

В связи с тем, что ответчиками неоднократно были пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные договором, Банк был вынужден, обратится в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Решением Гурьевского городского суда от 19.05.2015 г. в пользу АО КБ «Агропромкредит» с К.Д, по состоянию на ... взыскана задолженность по кредитному договору в размере 187061,49 рублей, согласно прилагаемому расчету, в том числе: основной долг – 166542,21 рублей, проценты на основной долг по ставке 25,90 % годовых – 14755,83 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 2328,10 рублей, неустойка на просроченные проценты – 3435,35 рублей (л.д. 9-11).

В связи с тем, что кредитный договор в установленном порядке расторгнут не был, решение суда от 19.05.2015 после вступления его в законную силу не было исполнено ответчиком единовременным платежом, а исполнение происходило в принудительном порядке суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов, а также неустойки за весь период неисполнения обязательства, так как условие договора о начислении процентов и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств продолжало действовать до полного исполнения обязательств по договору ответчиком.

При обращении Банка в суд с иском к К.Д, о досрочном возврате кредита, расчет задолженности по кредитному договору был сделан по состоянию на ...., таким образом, за период с ... г. по .... начислены проценты и неустойка за несвоевременное исполнение обязательства в размере:

- проценты за проценты за пользование кредитом по ставке 25,90% годовых, - 145116,18 рублей; неустойку на просроченный основной долг – 484920,52 рублей, неустойка на просроченные проценты – 383826,35 рублей; а также проценты начисляемые на основной долг по ставке 25,90 % годовых, начиная с ... года по день фактического возврата кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12-14).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с требованием ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Решением Гурьевского городского суда от 19.05.2015г. с ответчика взыскана сумма задолженности в размере 187061,49 руб. по состоянию на ...., с настоящим иском в суд Банк обратился ...., в отделение почты исковое заявление поступило ... (л.д.2).

Таким образом, взысканию подлежит сумма процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 128807,81 руб.= (145116,18 - 17253,78 (с ... по ...) +945,41 (с ... по ...).

Неустойка за просроченный основной долг за период с ... по ... в размере 474539,27 руб. = (484920,52- 11204,46 (с ... по ...) + 823,21 (с ... по ...).

Неустойка за просроченные проценты за период с ... по ... в размере 369738,95 руб. = (383826,35 – 15717,12 (с ... по ...) + 1083,72 (с ... по ...).

Тем не менее, к требованию банка о взыскании неустойки суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить их размер.

В судебном заседании представителем ответчика И.П. заявлено о снижении размера неустойки. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу направлена на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ № 263-О от 21.12.2000 г.).

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует представленного стороной истца расчета неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты, ставка для начисления неустойки составляет 182,5% (л.д.13-14), что в 25,17 раз превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленной в размере 7,25 % годовых.

Принимая во внимание правовую природу неустойки, которая является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные нарушения срока исполнения обязательства, ее компенсационный характер, учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности, период неисполнения обязательства, исходя из принципа разумности и справедливости, баланса прав и законных интересов сторон, суд полагает, что имеются основания для её снижения.

С учетом начисления процентов в период просрочки платежа, сумма пени (неустойки) в 30000 руб., по мнению суда разумна и справедлива.

В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Исходя из изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» в части взыскания с ответчика К.Д, процентов за пользование кредитом по ставке 25,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с .... и по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 13269,32 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ... от ... (л.д. 4).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческого Банка «Агропромкредит» к К.Д, о взыскании сумм процентов за пользование денежными средствами и неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» (ОГРН 

<

***> 14.08.2009г., ИНН 

<

***>, юридический адрес: 140083 

<

...> с ответчика К.Д,, ... года рождения, уроженца ... сумму задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами и неустойки по кредитному договору ... от ... в размере: 158807,81 рублей, из них: проценты за пользование кредитом по ставке 25,90 % годовых – 128807,81 рублей; неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты –30000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13269,32 руб., всего 172077 рублей 13 копеек (сто семьдесят две тысячи семьдесят семь рублей тринадцать копеек).

Взыскать с К.Д, в пользу Акционерного общества Коммерческого банка «Агропромкредит» проценты по кредитному договору № ... от .... начисляемые на основной долг по ставке 25,90 % годовых, начиная с ... по день фактического возврата кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья: Е.В.Левченко