Дело № 2-5573/2020

УИД: 11RS0001-01-2020-009396-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 05 ноября 2020 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Коданевой Я.В.,

при секретаре Стеблиной Е.П.,

с участием ответчика ФИО11

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ** ** ** в размере 317 436, 16 руб., возмещении расходов на уплату госпошлины в сумме 6 374,36 руб. 

Основанием для обращения в суд с данным иском послужило ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по указанному кредиту.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился по доводам, изложенным в возражениях.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы настоящего дела, материалы дела № 2-3719/2019 (о выдаче судебного приказа), оригиналы кредитного досье, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. 

Как следует из материалов дела, ** ** ** между сторонами был заключен кредитный договор 

<

***> на предоставление ФИО11 потребительского кредита в сумме 330 688,72 руб. под 20,9% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления; который заемщик обязалась возвратить с причитающимися процентами в соответствии с условиями кредитного договора.

** ** ** между сторонами спора заключено дополнительное соглашение к кредитному договору ... от ** ** **, в котором в частности указано, что сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на ** ** ** и составляет: 271 036, 07 руб., в том числе: остаток основного долга: 257 347, 34 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации): 12 959, 94 руб., сумма признанных заемщиком неустоек: 728, 79 руб. Из дополнительного соглашения также следует, что заемщик признает суммы задолженности, указанные в п.1.1, в т.ч. начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с ** ** ** по ** ** **. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от ** ** **. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с ** ** ** по ** ** **. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ** ** **. Срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ** ** ** по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно). Уплата неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ** ** ** по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). График платежей от ** ** ** является неотъемлемой частью кредитного договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых па себя обязательств по кредитному договору кредитор имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

По смыслу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Частью первой ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 3.1-3.5 Общих условий кредитования установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик обязательства по заключенному между сторонами договору надлежащим образом не исполнял.

Согласно представленному банком расчету, за период с ** ** ** по ** ** ** общая задолженность ответчика перед истцом составляет 317 436, 16 руб., в том числе: 257 347,34 руб. – просроченный основной долг, 55 905,85 руб. – просроченные проценты, 4 182, 97 руб. – неустойка.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 23 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам и неустойке (штрафу), соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, в связи с чем оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется.

Доказательств иного размера задолженности ответчиком, исходя из бремени доказывания, не представлено.

Оснований, освобождающих ответчика от гражданско-правовой ответственности, по делу не усматривается.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно, ответчиком, исходя из бремени доказывания, не представлено. 

Таким образом, указанный расчет истца по существу ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Доводы ответчика о том, что в материалы дела не представлены документы, подтверждающие полномочия 

<

данные изъяты> или иных лиц, а также подтверждающих право требования 

<

данные изъяты> и право требования банка, что, по мнению ответчика свидетельствует о том, что 

<

данные изъяты> подписавшая исковое заявление, действует от своего имени, а не от имени ПАО Сбербанк в связи с чем в нарушение положений ст. 131 ГПК РФ в материалах дела не представлена копия паспорта ФИО1 личность ее не установлена, не указан адрес ее проживания, а также доводы о том, что представленные истцом в обоснование исковых требований копии документов не заверены в установленном законом порядке, отсутствует оригинал доверенности представителя, суд не может принять во внимание.

Согласно пунктов 1, 3 статьи 187 Гражданского кодекса РФ лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение другому лицу, если уполномочено на это доверенностью. Доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 статьи 185 настоящего Кодекса.

В материалы дела приложены доверенности: генеральная от имени президента, председателя правления банка ФИО2 на имя председателя Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» ФИО3 доверенность последнего выданная заместителю председателя руководителя РСЦ Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» ФИО4

Доверенность, выданная заместителем председателя руководителя РСЦ Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» ФИО5. старшему юрисконсульту Юридического управления Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» ФИО6 содержит полномочия на подачу и подписание иска от имени Банка, доверенность заверена нотариально в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 187 ГК РФ.

Кроме того, в рамках настоящей доверенности доверенному лицу (ФИО7 также предоставлено право удостоверять копии документов.

Статьей 67 ГПК РФ предусмотрено, что при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Исходя из требований приведенных норм, копия документов не может считаться доказательством в случае наличия сомнения в ее подлинности, а также в случае невозможности установления подлинного содержания оригинала документа.

Копия выписки по счету, кредитного договора, условий, приложенные к исковому заявлению, прошиты, пронумерованы и заверены представителем ПАО «Сбербанк России» ФИО12, которая в соответствии с доверенностью № СЗБ/296-Д от ** ** ** уполномочена от имени и в интересах банка, помимо всего прочего, подписывать и подавать исковые заявления в суд общей юрисдикции, а также заверять копии документов при осуществлении вышеуказанных полномочий, подписывать документы, удостоверять копии документов.

Доверенность № СЗБ/296-Д от ** ** ** удостоверена нотариусом нотариального округа Санкт-Петербург, оснований сомневаться в полномочиях ФИО8 не имеется. Доверенность выдана сроком до ** ** **, исковое заявление подано в суд ** ** **, следовательно, на дату подачи искового заявления доверенность от ПАО «Сбербанк» на имя ФИО9 являлась действующий, оснований для отказа в принятии искового заявления не имелось.

Необходимость предоставления подлинника доверенности, обусловленная законом, по делу не установлена.

При таких обстоятельствах полагать, что в рамках настоящего дела ФИО12 действовала как физическое лицо, также не имеется.

При этом, доводы ответчика о фальсификации истцом доказательств заключения кредитного договора, как основание для отказа в иске, отклонены судом как несостоятельные, по нижеприведенным основаниям.

Частью 1 статьи 71 ГПК РФ установлено, что письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2 вышеуказанной статьи).

Имеющиеся в материалах дела копии документов, заверены печатью ПАО «Сбербанк России» и подписью представителя Общества ФИО10 действующей в пределах полномочий, предоставленных ей на основании доверенности от ** ** ** № СЗБ/296-Д.

Вместе с тем, представленные в материалы дела оригиналы кредитных документов согласуются с копиями, приложенными в материалы дела в копиях. Факт заключения кредитного договора, дополнительного соглашения к нему, а также факт не внесения платежей по кредиту ответчиком не оспорен.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности с учетом норм действующего законодательства, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... от ** ** ** в размере 317 436,16 руб.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ уплата государственной пошлины при подаче искового заявления отнесена к судебным расходам.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 6 374,36 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Взыскать с ФИО11 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиал - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 317 436 (триста семнадцать тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 374 (шесть тысяч триста семьдесят четыре) рубля 36 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09.11.2020.

Судья - Я.В.Коданева