Дело № 2-836/2025

УИД № 21RS0022-01-2025-000231-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

18 марта 2025 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Царевой Е.Е.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исаковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – ответчики) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 749 598,36 руб., из которых: 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии, 136 631,30 – просроченные проценты, 563 420 руб. – просроченная ссудная задолженность, 789,57 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6,94 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 562,16 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 874,57 руб. – неустойка на просроченные проценты, 40 000 руб. – неразрешенный овердрафт, 3 208,82 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 991,97 руб.; с ответчика ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., а также об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 412917,55 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору ФИО2 был составлен договор залога. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 219 881,67 руб. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом и нарушала п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 177 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 177 дней. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены по их адресу регистрации по месту жительства, в рамках ст. 29 ГПК РФ (иного адреса в материалах дела не имеется), посредством направления в их адрес заказных писем с уведомлением. Согласно отметкам Почты России почтовые конверты возвращены в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о нежелании ответчиков получать данную корреспонденцию. При изложенных обстоятельствах суд считает, что ФИО1 и ФИО2 были надлежащим образом уведомлены о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Неявка ответчиков на судебные заседания не может освобождать их от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчикам возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчиков ФИО1 и ФИО2 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В исковом заявлении Банк выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации внесены соответствующие изменения, в том числе, касающихся заемных правоотношений.

В силу п.п. 1, 3 ст. 9 указанного Закона вступил в силу с 1 июня 2018 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 71 оборотная сторона – л.д. 72).

ДД.ММ.ГГГГ было оформлено анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита (л.д. 78).

Между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № (л.д. 66-68), по индивидуальным условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», процентная ставка по кредиту – 21,9 %. Указанная ставка увеличивается до 29,7 % годовых в случае если заемщик:

- не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования;

- не перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования. Комиссии за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные процента за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 16 часов каждого месяца. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях кредитования (ОУ). МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 подписано заявление о предоставлении транша на сумму 

<

данные изъяты> рублей на 60 месяцев, 1 827 дней под 21,9 % годовых.

Также в заявлении о предоставлении транша ответчик просил при совершении последующих переводов со счета № по отдельным распоряжениям, переданным в том числе с использованием каналов дистанционного обслуживания, а также при совершении расчетов посредством Банковской карты, при недостаточности денежных средств на этом счете предоставлять последующие транши в сумме, указанной в распоряжении, но не более суммы возобновленного Лимита кредитования по Договору с учетом погашения основного долга, на сроки и под процент, согласно условиям первоначального транша в соответствии с Договором (л.д. 65 обратная сторона, л.д. 66).

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставила Банку акцепт на списание с Банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифам Банка, и иных обязательств перед Банком. Также ФИО1 предоставлен Банку акцепт на исполнение требования(ий) страховых компаний (перечисление денежных средств), выставленных к банковскому счету в форме прямого дебетования Банковского счета. При недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требования(ий), выставленного(ых) к Банковскому счету, просила возобновить Лимит кредитования по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ согласно условиям Договора на сумму требования(ий). Просила перечислить денежные средства в размере суммы требования(ий) со счета №, открытого в Банке, на ее Банковский счет (л.д. 72 оборотная сторона, пункты 3, 5).

Как следует из договора страхования жизни, заключенному между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и ответчиком ФИО1, последняя согласилась с тем, что страховые взносы, указанные в Полисе-оферте, подлежат оплате согласно договору страхования и предоставляет в течение десяти месяцев с даты вступления Договоров страхования в силу акцепта Страховщику на предъявление требований к банковскому счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты страховых взносов в сумме и сроки согласно Графику оплаты страховых взносов и таблицы выкупных сумм (Приложение 1 к Договору страхования) (л.д. 74 оборотная сторона - л.д. 77).

В полисе-оферте к договору страхования № определен размер страхового взноса и периодичность его оплаты: 10 000 рублей ежемесячно в соответствии с графиком, указанному в Приложении 1 к Договору страхования. Всего по договору страхования оплате подлежат 60 страховых взносов (л.д. 74 оборотная сторона).

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведено перечисление неразрешенного овердрафта в размере 10 000 рублей, а всего в сумме 40 000 рублей (л.д. 114).

Из приложенного Тарифного плана (л.д. 109) комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36 % годовых.

Согласно пунктам 9, 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита исполнение обязательств Заемщиком обеспечено залогом транспортного средства марки Opel Astra, 2013 года выпуска, VIN №, паспорт транспортного средства: серия 

<

данные изъяты>. 

Согласно договору залога залоговая стоимость транспортного средства 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN №, составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 123-128).

В п. 12 Индивидуальных условий сторонами Договора согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно выписке по счету 

<

данные изъяты> ответчику ФИО1 на счет ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 38 оборотная сторона – л.д. 39). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Представленный истцом Расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-38) судом проверен и ему дана надлежащая оценка. 

Расчет соответствует условиям договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.

По условиям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Согласно Расчету сумма задолженности по основному долгу составила: №= 563 420 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование денежными средствами в размере 136 730,30 руб. В погашение процентов направлена сумма 100 руб. Задолженность составила 136731,30-100= 136631,30 руб.Также начислены проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 789,57 руб.

В рамках п. 12 Индивидуальных условий сумма неустойки по кредитному договору составила: неустойка на просроченную ссуду – 562,16 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 874,57 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,94 руб.

Сумма неразрешенного овердрафта составила 40 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 3 208,82 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иного расчета (контррасчета), как и мотивированных возражений, по имеющемуся расчету ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из смысла приведенной нормы и разъяснений Верховного Суда РФ, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Во исполнение положений ст. 452 ГК РФ в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленная без удовлетворения, что послужило основанием обращения в суд.

Истец также просит взыскать комиссию за ведение счета (комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания) в сумме 745 руб. (149 руб. х 5 мес.) и иные комиссии (комиссия за режим «Возврат в график») – 2 360 руб.(590 руб. х 4).

Согласно приложенным Тарифам (л.д. 103-105, оборотная сторона) ежемесячная комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания составила 149 руб., комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» 590 руб. Исчисление данной комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график». 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

В соответствии с ч.2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила одновременно с предоставлением транша подключить комплекс услуг стоимостью 149 руб. ежемесячно, о чем сделала отметку в соответствующей графе. Также была ознакомлена с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по Договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка, которая составляет 590 руб. (л.д. 65 оборотная сторона – л.д. 66).

Согласно письменным пояснениям представителя истца (л.д. 98-111) «Режим «Возврат в график» - режим, при котором Заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по Договору: - подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг Графика платежей) по договору, срок сдвига даты платежа определяется Тарифами на момент подключения; - при полном погашении кредита подать в Банк заявление в течение 30 календарных дней на возврат оплаченной комиссии за переход в режим «Возврат в график» и суммы неустойки за нарушение срока оплаты платежа по Договору, начисленной за последний выход на просрочку, при условии, что более (за оставшийся период пользования кредитом) Заемщик не допускал нарушений сроков оплаты платежа по Договору.

Из приведенного следует, что данная услуга ответчику подключена автоматически (при его согласии) при заключении кредитного договора, и при его волеизъявлении в случае просрочки платежей по кредиту он вправе обратиться в Банк с указанными выше заявлениями.

С учетом изложенных обстоятельств заявленные Банком требования о взыскании задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в сумме 749 598,36 руб., из которых: 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии, 136 631,30 – просроченные проценты, 563 420 руб. – просроченная ссудная задолженность, 789,57 руб. – просроченные проценты за просроченную ссуду, 6,94 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 562,16 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 874,57 руб. – неустойка на просроченные проценты, 40 000 руб. – неразрешенный овердрафт, 3 208,82 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен договор залога движимого имущества №, предметом которого является транспортное средство 

<

данные изъяты>, 2013 года выпуска, VIN № (л.д. 123-128).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Вышеприведенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Суду не представлено указанное соглашение.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 3 ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Актуальная редакция п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013) предусматривает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В ходе судебного разбирательства наличие каких-либо соглашений в рамках приведенной нормы судом не установлено.

Из искового заявления следует, что истец не согласен с установлением начальной продажной цены равной стоимости предмета залога, отраженной в договоре залога в сумме 572 000 руб.

Из системного толкования норм ст. 340 (п. 3), ст.11 (п. 1), ст. 12 ГК РФ следует, что при возникновении спора о начальной продажной цене заложенного движимого имущества суд вправе установить цену с учетом позиции сторон и представленных доказательств. 

В исковом заявление Банк просит установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 412 917,55 руб.

После ДД.ММ.ГГГГ (момент обращения в суд) платежей от ответчика в погашение задолженности по кредитному договору не поступало.

С учетом приведенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению. 

В то же время суд не соглашается с требованиями истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере залоговой стоимости транспортного средства 412 917,55 руб. ввиду следующего. 

Согласно п. 11 ст. 28.2 ранее действовавшего Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определялась решением суда. Однако указанные положения Закона о залоге утратили силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ.

В настоящее время в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд не обязан устанавливать в судебном акте начальную продажную цену продаваемого движимого имущества. Общими положениями § 3 «Залог» гл. 23 ГК РФ, в том числе ст.ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены. 

Начальная продажная цена предмета залога определяется в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем. Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст. 89 Закона).

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом суммы задолженности и залоговой стоимости транспортного средства одновременное наличие приведенных условий не соблюдается.

Согласно ответу РОЭ Госавтоинспекции ОМВД России по г. Новочебоксарск № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № находится в собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 97).

С учетом приведенного, как было указано ранее, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, ввиду его обоснованности и законности.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 39 991,97 руб. (19 991,97 руб. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 20 000 руб. за требование об обращении взыскания на предмет залога). Сумма расходов по уплате государственной пошлины за требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 39 991,97 руб. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1, за требование об обращении взыскания на предмет залога в размере 20 000 руб. с ответчика ФИО2 соответственно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 749 598 (семьсот сорок девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 36 копеек, из которых: 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии, 136 631,30 руб. – просроченные проценты, 563 420 руб. – просроченная ссудная задолженность, 789,57 руб. – просроченные проценты за просроченную ссуду, 6,94 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 562,16 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 874,57 руб. – неустойка на просроченные проценты, 40 000 руб. – неразрешенный овердрафт, 3 208,82 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 991 (девятнадцать тысяч девятьсот девяносто один) рубль 97 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем продажи его с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № в размере 412 917 рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е. Царева

Мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2025 года.