Дело № 2-164/2025

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Канаш 

Канашский районный суд Чувашской Республики 

под председательством судьи Яковлевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Л.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 193363 рублей 80 копеек, в том числе: просроченных процентов в размере 46634 рубля 38 копеек, просроченного основного долга в размере 146729 рублей 42 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6800 рублей 91 копейки.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало О. кредит в сумме 160000 рублей под 29,9 % годовых сроком на 33 месяца. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредите в сумме 160000 рублей. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ О. умер. Наследником О. является сестра умершего ФИО1, которая ДД.ММ.ГГГГ осуществила перевод денежных средств после его смерти на свой счет. Страхование по данному обязательству отсутствует. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 193363 рубля 80 копеек, в том числе: просроченные проценты 46634 рубля 38 копеек, просроченный основной долг 146729 рублей 42 копейки. Ответчику направлено письменное требование о погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на ст. ст. 1175, 1112, 1153 ГК РФ, просил взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6800 рублей 91 копейки.

Определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена ФИО2 (л.д. 112).

Истец – представитель ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, иск не признала, указав, что после смерти брата наследство не принимала, денежные средства с карты О. были сняты на похороны (л.д. 110). В своем возражении (л.д. 78-83) она указала, что фактически в наследство после смерти О. не вступала. При осуществлении перевода со счета О. она не руководствовалась намерениями вступления в наследство и не выразила свою волю на вступление в наследство. Перевод денежных средств был осуществлен сразу после смерти О. и обусловлен, прежде всего, своевременным заключением договора оказания ритуальных услуг и ее тяжелыми эмоциональными переживаниями. Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ стоимость ритуальных услуг составила 32650 рублей, в связи с тем, что у нее на момент смерти отсутствовали денежные средства в полном объеме, с намерениями, прежде всего, надлежащей заботы о своем брате, проведения своевременно и надлежащим образом ритуальных процедур, она осуществила перевод с карты брата О. на свою карту денежные средства в размере 9000 рублей. Данный перевод не может свидетельствовать о наличии у нее волеизъявления на вступление в наследство, так как перевод осуществлен в силу тяжелых жизненных обстоятельств. По смыслу п. 2 ст. 1153 ГК РФ расходы на похороны за счет наследства не являются действиями по фактическому принятию наследства. Действия, свидетельствующие о принятии наследства после О., она не совершала, соответственно, у банка отсутствует право требования указанных денежных средств по кредитному договору. 

Третье лицо – ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, указав, что после смерти сына наследство не принимала (л.д. 123).

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и О. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого О. на 36 месяцев предоставлен кредит в размере 160000 рублей под 29,9 % годовых (л.д. 21).

Данный кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» – автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка (Общие положения условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, далее – «УБО»).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ, что подтверждено выписками из журнала СМС-сообщений.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику О. кредит в сумме 160000 рублей, которые в соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования заемщик просил зачислить на счет №, где отражены операции по зачислению денежных средств согласно условиям кредитного договора (л.д. 22-23, 24-25).

Кредитным договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6783 рублей 49 копеек (пункт 6).

За несвоевременное перечисление платежа в счет уплаты основного долга и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки (пункт 12). 

Заемщик О., использовав предоставленные заемные средства, свои обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом исполнить не успел, так как ДД.ММ.ГГГГ умер (л.д. 14, 86), вследствие чего по кредитному договору образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 193363 рубля 80 копеек, в том числе: просроченные проценты – 46634 рубля 38 копеек, просроченный основной долг – 146729 рублей 42 копейки. 

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (статья 1111 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ приведенных норм права дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных частью 1 статьи 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 59 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (абз. 1).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации (абз. 4).

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, БУ «Чуваштехинвентаризаци» Министерства экономического развития и имущественных отношений Чувашской Республики (л.д. 88) за О. право собственности на объекты недвижимости не зарегистрировано.

Из сообщения РЭО Госавтоинспекции Отдела МВД РФ по г. Канашу следует, что за О. зарегистрированных транспортных средств не найдено.

По сведениям Федеральной нотариальной палаты открытых наследственных дел на имущество О. не имеется (л.д. 76).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ было произведено списание с карточного счета О., открытого в ПАО Сбербанк, 9100 рублей в связи с переводом денежных средств на карту ФИО1 

В своем отзыве на иск ответчик ФИО1 указала, что снятые со счета наследодателя денежные средства были потрачены на организацию похорон О., об этом свидетельствует договор возмездного оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 32650 рублей (л.д. 84).

Согласно статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости (пункт 1).

Требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания (пункт 2).

Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках.

Наследник, которому завещаны денежные средства (внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, а также цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля наследодателя), в том числе в случае, если они завещаны путем завещательного распоряжения (статья 1128), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить денежные средства, необходимые для похорон наследодателя, из вклада или со счета, включая счет цифрового рубля, наследодателя.

Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей (пункт 3).

Установленные действующим законодательством условия возмещения расходов на достойные похороны наследодателя за счет наследственного имущества соответствуют обстоятельствам настоящего дела, поскольку организацией и оплатой похорон наследодателя занималась ФИО1

Таким образом, учитывая, что законодателем установлен приоритет расходов на ритуальные услуги перед издержками на погашение долгов перед кредиторами, денежные средства, снятые ФИО1 со счета умершего О. были потрачены на достойное отношение к телу умершего, оснований для признания факта снятия денег ФИО1 доказательством, свидетельствующим факт принятия наследства, не имеется.

Поскольку ФИО1 наследство после смерти О. не принимала, оснований для удовлетворения иска ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору суд не усматривает.

В силу ст. 98 ГПК РФ оснований для возмещения с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ № №) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.А. Яковлева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ