Дело № 2-385/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.,

при секретаре Зинькиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в Сердобский городской суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 19.11.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 296797 руб., в том числе, 251000 руб. - сумма к выдаче, 45797 руб. - страховой взнос от потери работы, процентная ставка по кредиту - 24,90 %, ежемесячный платеж - 8678 руб. 34 коп. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 296797 руб. на счет заемщика. В нарушение условий указанного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем задолженность ответчика по договору составляет 251226,74 руб. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность договору № от 19.11.2013 года в размере 251226 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга - 178016 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 55873 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 17337 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5712 руб. 27 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, с заявлением ФИО1 по исковой давности не согласен по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, не согласился с исковыми требованиями и заявил о применении срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом, 19.11.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик ФИО1 получил кредит в сумме 296797 руб., в том числе, 251000 руб. - сумма к выдаче/к перечислению, 45797 руб. - страховой взнос от потери работы, стандартная ставка по кредиту (годовых) - 24,90 %, количество процентных периодов - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 09.12.2013 года, ежемесячный платеж - 8678 руб. 34 коп., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, данные для оплаты - номер счета №.

Истец ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору № от 19.11.2013 года выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по своевременной оплате платежей по вышеуказанному кредитному договору, произведя последний платеж в сентябре 2016 года.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 19.11.2013 года размер задолженности по данному кредитному договору составляет 251226 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга - 178016 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом - 55873 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 17337 руб. 31 коп., что подтверждается как представленным истцом расчетом задолженности, так и выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении, адресованном суду, не согласился с исковыми требованиями и заявил о применении срока исковой давности.

22.05.2017 года мировым судьей судебного участка № 2 Сердобского района Пензенской области был вынесен судебный приказ № 2-472/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме 250879 руб. 83 коп. за период с 04.09.2016 года по 20.04.2017 года и расходов по оплате госпошлины 2854 руб. 40 коп. 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Сердобского района Пензенской области от 24.07.2017 года судебный приказ № 2-472/2017 от 22.05.2017 года в связи с поступлением возражений ФИО1 отменен.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с ч. 1 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Как следует из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п. 14); в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17); по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18); по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24); срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25); согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п. 26).

В судебном заседании установлено, что 19.11.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 296797 руб., в том числе, 251000 руб. - сумма к выдаче/к перечислению, 45797 руб. - страховой взнос от потери работы, количество процентных периодов - 60, погашение (возврат) кредита, выплату процентов за пользование кредитом заемщик производит ежемесячно в соответствии с графиком погашения по кредиту, сумма ежемесячного платежа в погашение обязательств по настоящему договору (кредит, проценты) является фиксированной, дата последнего ежемесячного платежа - 24.10.2018 года.

Однако, ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредитному договору № от 19.11.2013 года, в связи с чем образовалась задолженность по указанному кредитному договору, которая составляет 251226 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга - 178016 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом - 55873 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 17337 руб. 31 коп. (даты выставления штрафа - с 15.09.2016 года (первая дата) по 12.12.2016 года (последняя дата). 

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику ФИО1 кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Следовательно, в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, штрафов, подлежащих уплате в период трех лет, предшествующих дате подаче иска. 

Как установлено в судебном заседании, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 19.11.2013 года произведен ответчиком ФИО1 04.09.2016 года.

Разрешая заявленные исковые требования истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19.11.2013 года, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 17.06.2020 года (в отделение почтовой связи конверт с иском согласно почтовому штемпелю поступил 17.06.2020 года). Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита, процентов, штрафа только за период до 01.07.2017 года включительно.

С учетом этих обстоятельств подлежит определению размер задолженности по кредитному договору № от 19.11.2013 года, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1

Как следует из предоставленного истцом ООО «ХКФ Банк» расчета задолженности, истцом к взысканию заявлена задолженность по кредитному договору № от 19.11.2013 года, которая составляет 251226 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга - 178016 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом - 55873 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 17337 руб. 31 коп. (даты выставления штрафа - с 15.09.2016 года (первая дата) по 12.12.2016 года (последняя дата).

Задолженность ответчика ФИО1 по уплате основного долга по кредитному договору № от 19.11.2013 года за период с 01.07.2017 года (просроченный платеж согласно графику платежей) по 24.10.2018 года (последний платеж согласно графику платежей) составляет 123053 руб. 32 коп.

Задолженность ответчика ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 19.11.2013 года за период с 01.07.2017 года (просроченный платеж согласно графику платежей) по 24.10.2018 года составляет 24074 руб. 72 коп. 

Доказательства погашения указанной задолженности ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду предоставлены не были. 

При таких обстоятельствах, довод ответчика ФИО1 о том, что по заявленным ООО «ХКФ Банк» требованиям срок исковой давности пропущен, нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания в части исковых требований, в связи с чем исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от 19.11.2013 года в размере 251226 руб. 74 коп., из которой: сумма основного долга - 178016 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 55873 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 17337 руб. 31 коп., подлежат частичному удовлетворению в части исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от 19.11.2013 года в размере 147128 руб. 04 коп., из которой: сумма основного долга - 123053 руб. 32 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 24074 руб. 72 коп., а в остальной части исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от 19.11.2013 года подлежат оставлению без удовлетворения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4142 рубля 56 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 19.11.2013 года в размере 147128 рублей 04 копеек, из которой: сумма основного долга - 123053 рубля 32 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 24074 рубля 72 копейки.

В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4142 рубля 56 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.07.2020 года.

Судья Филь А.Ю.