№ 2 - 677/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2020 года р.п. Сосновка Тамбовской области

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Ожогина С.Т., 

при секретаре Дробышевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 и ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец «ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1. В заявление указано, что хх.хх.хххх между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее - Истец) и ФИО1 (далее – Ответчик) был заключен кредитный договор №х (далее – Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита – х рубля; процентная ставка – х годовых; срок возврата кредита – хх.хх.хххх. Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого Ответчику был представлен кредит, а именно; марка автомобиля – х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х Залоговая стоимость автомобиля составляла – х рублей, на дату заключения кредитного договора. Представление кредита подтверждаются прилагаемой выпиской по кредитному счету Ответчика. Согласно условиям Кредитного договора, Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. За время действия Кредитного договора, Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. Согласно условиям Кредитного договора. Истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов. Если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности по возврату суммы кредита. В соответствии с расчетом задолженности, сумма долга по Кредитному договору за период момента выдачи по хх.хх.хххх составляет: задолженность по основному долгу – х рубля; задолженность по процентам – х рубля. Итого: х рубля х. На основании п.п.1 и 3 ст. 248 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, частности процентов, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент обращения на него взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости залогового имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету об оценке х от хх.хх.хххх, проведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля: марка автомобиля – х VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х составляет х рублей х. Истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком. 

На основании изложенного Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль: марка автомобиля – х VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля – х рублей х В соответствии с отчетом об оценке х от хх.хх.хххх.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере х Принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста/запрета на заложенное имущество - автомобиль: марка автомобиля – х VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х

хх.хх.хххх Сосновским районным судом Тамбовской области было вынесено определение о наложении ареста на заложенное имущество – автомобиль: марка автомобиля – х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х, находящегося у ФИО1.

Определением от хх.хх.хххх Сосновского районного суда Тамбовской области в качестве соответчика был привлечен ФИО2

Представитель истца - ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд от истца поступило ходатайство, в котором указано, что в соответствии с информацией, представленной на сайте ГИБДД, период залогового автомобиля за ответчиком ФИО1 завершился и в настоящее время автомобиль зарегистрирован за ФИО2. Просит обратить взыскание на наложенное имущество - автомобиль: марка автомобиля – х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х находящегося у ФИО2. Дело рассмотреть в отсутствии представителя банка. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом повесткой, которая согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений вручена ответчику. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом повесткой, которая возвращена в адрес суда с отместкой о невручении адресату по причине истечения срока хранения. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. 

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьями 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Как видно из материалов дела хх.хх.хххх между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее - Истец) и ФИО1 (далее – Ответчик) был заключен кредитный договор х (далее – Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита – х рубля; процентная ставка – х годовых; срок возврата кредита – хх.хх.хххх. Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору, являлся залог автомобиля, на приобретение которого Ответчику был представлен кредит, а именно; марка автомобиля – х VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х Залоговая стоимость автомобиля составляла – х рублей, на дату заключения кредитного договора. 

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» свои обязательства по кредитном договору выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-47).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей х числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа по кредиту был установлен в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью заключенного договора, в х рубль х копеек, последнего – в х рублей х копеек. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на открытый банковский счет. 

При заключении Договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Однако ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит на дату, предусмотренную настоящими Индивидуальными условиями, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика.

Из пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере х за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. В соответствии с п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который гласит, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, х процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с подпунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банк вправе требовать обращения взыскания на имущество должника и взыскивать задолженность Заемщика, возникшую вследствие неисполнения обязательств по Договору, в бесспорном порядке, на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля: марка автомобиля – х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х

В соответствии со статьями 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. 

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда в частности, для заключения договора о залоге требовалось согласие другого лица или органа. 

Статьей 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что ФИО1 не выполнил своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов по кредитному договору в полном объёме, а также то условие, что данный кредитный договор был заключен ответчиком на потребительские цели, а именно: на оплату полной/части стоимости транспортного средства, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка автомобиля – х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – 40OX851998, который подлежит реализации посредством публичных торгов. 

На основании карточки учета транспортного средства период залогового автомобиля за ответчиком ФИО1 завершился. Владельцем автомобиля – х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х является ФИО2 и в настоящее время автомобиль зарегистрирован за ФИО2 (л.д.73-74).

Согласно заключению х от хх.хх.хххх о среднерыночной стоимости автотранспортного средства марка автомобиля – х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х составляет х рублей.

Поскольку в настоящее время автомашина: марка автомобиля х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х, находится в залоге ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», согласно заключению среднерыночная стоимость х рублей. Истцом в исковом заявлении заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога, в соответствии с отчетом об оценке.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Суд, с учетом вышеизложенного, считает возможным определить первоначальную продажную цену предмета залога в размере х рубль х копеек. 

При таких обстоятельствах, суд признает законными требования истца об обращении взыскание на заложенное имущество – автомобиль: марка автомобиля х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость автомобиля – х рублей.

Подлежат также удовлетворению и требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины. На основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ платежным поручением х от хх.хх.хххх истцом перечислена на счет федерального бюджета государственная пошлина в сумме х рублей х копеек. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ,суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО2 и ФИО1 удовлетворить. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль: марка автомобиля х; VIN автомобиля х; год выпуска автомобиля – х год; паспорт транспортного средства автомобиля – х путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость автомобиля – х рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере х

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере х

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области. 

В кассационную инстанцию решение может быть обжаловано в течение 3 месяцев со дня вступления его в законную силу, при условии, что сторонами были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до вступления его законную силу.

Судья С.Т.Ожогин 

В окончательной форме решение составлено 02.12.2020 года.

Судья С.Т.Ожогин